Sofortrente - Ab morgen gibt es schon Rente

Sofortrente: Für wen lohnt sie sich – und für wen nicht?

By Dirk Wedler Sofortrente - Artikel & News zur sofort beginnenden Rente 0 Comments

Die Sofortrente bleibt eine interessante Option für Menschen, die eine größere Summe – etwa aus einer Erbschaft, dem Verkauf einer Immobilie oder einer fälligen Lebensversicherung – in eine lebenslange, garantierte Rente umwandeln möchten. Doch angesichts niedriger Zinsen und steigender Lebenserwartung stellt sich die Frage: Ist die Sofortrente noch zeitgemäß?

Was ist eine Sofortrente?

Bei der Sofortrente handelt es sich um eine private Rentenversicherung gegen Einmalbeitrag. Sie zahlen einmalig einen größeren Betrag ein und erhalten im Gegenzug eine lebenslange monatliche Rente, die sofort oder zu einem vereinbarten Zeitpunkt beginnt. Diese Form der Altersvorsorge bietet finanzielle Sicherheit, da sie das Risiko absichert, dass das angesparte Kapital im hohen Alter aufgebraucht ist.

Vorteile der Sofortrente

Lebenslange Zahlung: Die Rente wird bis zum Lebensende gezahlt, unabhängig davon, wie alt Sie werden.
Steuervorteile: Nur der sogenannte Ertragsanteil der Rente ist steuerpflichtig. Dieser Anteil hängt vom Alter bei Rentenbeginn ab und bleibt über die gesamte Rentenlaufzeit konstant. Beispielsweise beträgt der Ertragsanteil bei Rentenbeginn mit 65 Jahren 18 %.
Planungssicherheit: Die garantierte Rente bietet eine verlässliche Einkommensquelle im Ruhestand.

Nachteile der Sofortrente

Niedrige Rendite: Aufgrund des aktuellen Niedrigzinsumfelds sind die garantierten Renten vergleichsweise gering. Zusätzliche Überschüsse sind nicht garantiert und können variieren.
Kapitalbindung: Einmal eingezahltes Kapital ist in der Regel nicht mehr verfügbar. Eine vorzeitige Kündigung oder Kapitalentnahme ist meist nicht vorgesehen.
Hinterbliebenenschutz kostet: Möchten Sie Ihre Angehörigen im Todesfall absichern, müssen Sie eine Rentengarantiezeit oder eine Hinterbliebenenrente vereinbaren, was die monatliche Rente reduziert.

Für wen ist die Sofortrente geeignet?

Die Sofortrente eignet sich besonders für:

Personen ab 65 Jahren, die eine größere Summe zur Verfügung haben und eine sofortige, lebenslange Rente wünschen.
Menschen mit hoher Lebenserwartung, da die Rentenzahlungen bei langer Lebensdauer die eingezahlte Summe übersteigen können.
Anleger, die Wert auf Sicherheit legen und keine Risiken am Kapitalmarkt eingehen möchten.

Für wen ist die Sofortrente weniger geeignet?

Weniger sinnvoll ist die Sofortrente für:

Jüngere Personen, die noch viele Jahre bis zum Ruhestand haben. Hier könnten andere Anlageformen höhere Renditen bieten.
Menschen mit geringer Lebenserwartung, da sie möglicherweise nicht von den lebenslangen Zahlungen profitieren.
Anleger, die flexibel bleiben möchten, da das Kapital bei der Sofortrente gebunden ist.

Steuerliche Behandlung

Die Besteuerung der Sofortrente erfolgt über den Ertragsanteil, der vom Alter bei Rentenbeginn abhängt. Beispielsweise beträgt der Ertragsanteil bei Rentenbeginn mit 65 Jahren 18 %. Das bedeutet, dass nur 18 % der monatlichen Rente mit dem persönlichen Steuersatz versteuert werden müssen. Bei einer monatlichen Rente von 1.000 € und einem Steuersatz von 30 % wären das 54 € Steuern.

Fazit

Die Sofortrente kann eine sinnvolle Ergänzung zur Altersvorsorge sein, insbesondere für Personen mit hoher Lebenserwartung und dem Wunsch nach finanzieller Sicherheit im Ruhestand. Allerdings sollten die individuellen Lebensumstände, die finanzielle Situation und die persönlichen Ziele sorgfältig abgewogen werden. Ein Vergleich verschiedener Angebote und eine unabhängige Beratung sind empfehlenswert, um die passende Lösung zu finden.