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Glossar
Sofortrente
Begriffe rund um die sofort beginnende Rentenversicherung gegen Einmalbeitrag.
- Basis-Sofortrente (Rürup)
Eine Sofortrente in der Form der Basisrente. Der Einmalbeitrag kann im Rahmen der Höchstbeträge als Sonderausgabe von der Steuer abgesetzt werden. Dafür ist die Rente später nach dem Kohortenprinzip zu versteuern, nicht nach dem Ertragsanteil. Kapitalentnahmen sind ausgeschlossen, und die Rente ist nicht frei vererbbar.
Basis-Sofortrente erklärt- Break-even (Amortisation)
Das Alter, ab dem die gezahlten Renten den Einmalbeitrag übersteigen. Beispiel: Bei 100.000 Euro Einmalbeitrag und 432 Euro Monatsrente ist das Geld nach rund 19 Jahren zurückgeflossen. Wer mit 65 beginnt, hat seinen Einsatz also mit etwa 84 Jahren zurück; jedes weitere Jahr ist Gewinn.
Eigene Werte berechnen- Dynamische Rente
Alle Überschüsse fließen in jährliche Rentenerhöhungen. Die Startrente ist am niedrigsten, steigt aber Jahr für Jahr. Diese Form passt zu Menschen, die mit einem langen Rentenbezug rechnen und sich gegen steigende Preise absichern wollen.
Dynamische Sofortrente im Vergleich- Einmalbeitrag
Der Betrag, den Sie zu Vertragsbeginn auf einmal einzahlen, zum Beispiel aus einer ausgezahlten Lebensversicherung, einem Erbe oder einem Immobilienverkauf. Aus dem Einmalbeitrag berechnet der Versicherer die Rentenhöhe. Je nach Anbieter gilt ein Mindestbeitrag.
Sofortrente berechnen- Garantierte Rente
Der Teil der Rente, den der Versicherer lebenslang verbindlich zusagt. Er kann nach Vertragsabschluss nicht sinken. Bei den meisten Tarifen kommt eine nicht garantierte Überschussrente hinzu. Für die Sicherheit Ihrer Planung ist die garantierte Rente die wichtigste Zahl im Angebot.
Garantie und Überschuss erklärt- Garantierte Rentensteigerung
Einige Tarife bieten eine fest vereinbarte jährliche Erhöhung, zum Beispiel 1 oder 2 Prozent. Anders als bei der Überschussdynamik ist die Steigerung garantiert. Dafür beginnt die Rente deutlich niedriger.
Rentenformen vergleichen- Hinterbliebenenrente / Zwei-Leben-Rente
Bei einer Rente auf zwei Leben läuft die Zahlung nach dem Tod der ersten Person ganz oder teilweise an den Partner weiter, meist zu 60 bis 100 Prozent. So sind Ehe- oder Lebenspartner lebenslang abgesichert. Weil der Versicherer länger zahlt, fällt die Rente niedriger aus.
Sofortrente für Paare berechnen- Hybride Sofortrente
Eine Sofortrente, bei der ein Teil des Kapitals in Fonds angelegt wird. Eine Mindestrente ist garantiert; entwickeln sich die Fonds gut, steigt die Rente. Sie verbindet Sicherheit mit Renditechancen, ist aber teurer und schwerer zu vergleichen als die klassische Sofortrente.
Hybride Sofortrente erklärt- Individualrente
Eine Sofortrente mit Gesundheitsprüfung. Wer wegen Vorerkrankungen eine geringere Lebenserwartung hat, erhält eine deutlich höhere Rente als bei einem Standardtarif. Für Menschen mit ernsten Erkrankungen kann das ein großer Vorteil sein.
Individualrente erklärt- Kapitalentnahme
Manche Tarife erlauben, während der Rentenphase einmal oder mehrmals Geld zu entnehmen, solange noch Kapital vorhanden ist. Die Rente sinkt danach entsprechend. Das sorgt für etwas Flexibilität, ersetzt aber keine Notfallreserve auf dem Tagesgeldkonto.
Häufige Fragen zur Sofortrente- Kapitalschutz / Beitragsrückgewähr
Stirbt die versicherte Person, bevor der Einmalbeitrag als Rente zurückgeflossen ist, erhalten die Erben die Differenz zwischen Einmalbeitrag und bereits gezahlten Renten. Viele Tarife begrenzen den Schutz auf ein bestimmtes Alter, etwa bis zum 85. oder 90. Lebensjahr. Der Schutz senkt die Monatsrente spürbar.
Todesfallschutz erklärt- Konstante Rente
Bei der konstanten (auch „flexiblen“) Rente werden die Überschüsse von Anfang an als möglichst hohe gleichbleibende Rente ausgezahlt. Sie startet am höchsten, steigt aber nicht. Sinken die Überschüsse, kann der nicht garantierte Teil gekürzt werden.
Konstante Sofortrente im Vergleich- Mögliche Rente (Rente im 1. Jahr)
Die Summe aus garantierter Rente und der aktuell erwarteten Überschussrente. Sie wird in Angeboten oft groß dargestellt, ist aber nur eine Prognose. Wer Angebote vergleicht, sollte immer beide Zahlen ansehen: garantierte und mögliche Rente.
Anbietervergleich 2026- Parkdepot / Parkkonto
Beim Parkdepot wird der Einmalbeitrag zunächst verzinst „geparkt“ und dann schrittweise in die Rentenversicherung überführt. Das kann steuerliche Vorteile bringen und hilft, Kapital zeitlich gestaffelt anzulegen. Ein bekanntes Angebot ist das Allianz ParkDepot.
Allianz ParkDepot erklärt- Rentenfaktor
Der Rentenfaktor gibt an, wie viel Monatsrente je 10.000 Euro Kapital gezahlt wird. Ein Rentenfaktor von 40 bedeutet: 100.000 Euro ergeben 400 Euro Rente im Monat. Mit dem Rentenfaktor lassen sich Angebote verschiedener Versicherer schnell vergleichen – allerdings nur bei gleichem Alter und gleichen Optionen.
Sofortrente berechnen- Rentengarantiezeit
Die Rente wird mindestens für die vereinbarte Zeit gezahlt, zum Beispiel 5, 10 oder 20 Jahre – auch wenn die versicherte Person vorher stirbt. Die restlichen Renten erhalten dann die Hinterbliebenen oder die Erben, oft auch als Einmalbetrag. Eine kurze Garantiezeit kostet nur wenig Rente.
Todesfallschutz erklärt- Rentenzins / Rechnungszins
Der Zins, mit dem der Versicherer die garantierte Rente kalkuliert. Er ist kein Sparzins auf Ihr Guthaben, sondern eine Rechengröße. Der gesetzliche Höchstrechnungszins für Lebensversicherungen liegt seit dem 1. Januar 2025 bei 1,0 Prozent. Versicherer ohne Überschussbeteiligung können höher kalkulieren: Standard Life rechnet bei FREELAX SOFORT seit dem 1. November 2026 mit 3,25 Prozent.
Beispiel FREELAX SOFORT- Sicherungsfonds (Protektor)
Protektor ist die Sicherungseinrichtung der deutschen Lebensversicherer. Gerät ein Mitgliedsunternehmen in Schieflage, übernimmt Protektor die Verträge. Die Leistungen können dabei um bis zu 5 Prozent gekürzt werden. Für Versicherer mit Sitz im Ausland gelten die Sicherungssysteme ihres Heimatlandes.
Wie sicher ist die Sofortrente?- Sofortrente
Eine Sofortrente ist eine private Rentenversicherung, die direkt nach Zahlung eines Einmalbeitrags beginnt. Der Versicherer zahlt dafür eine lebenslange monatliche Rente. Es gibt keine Ansparphase: Das Kapital wird sofort in ein regelmäßiges Einkommen umgewandelt.
Sofortrente einfach erklärt- Sterbetafel / Lebenserwartung
Versicherer kalkulieren Renten mit eigenen Sterbetafeln, etwa der DAV-Sterbetafel 2004 R. Diese gehen von einer längeren Lebenserwartung aus als die allgemeine Bevölkerungsstatistik, weil Rentenversicherer lebenslang zahlen müssen. Je höher die angenommene Lebenserwartung, desto niedriger die Rente.
Wie die Rente berechnet wird- Teildynamische Rente
Ein Mittelweg: Ein Teil der Überschüsse erhöht die Startrente, der andere Teil wird für jährliche Rentensteigerungen verwendet. Die Rente beginnt etwas niedriger als bei der konstanten Rente und wächst danach langsam.
Teildynamische Sofortrente im Vergleich- Überschussbeteiligung
Erwirtschaftet der Versicherer mehr als kalkuliert, muss er seine Kunden an diesen Überschüssen beteiligen. Bei der Sofortrente erhöhen die Überschüsse die Rente. Sie sind nicht garantiert und können sinken, wenn sich Zinsen oder Kosten ungünstig entwickeln. Bereits gutgeschriebene Rentenerhöhungen bleiben je nach Tarif aber erhalten.
Mehr zur Überschussbeteiligung- Unisex-Tarif
Seit dem 21. Dezember 2012 dürfen Versicherer in der EU bei neuen Verträgen Frauen und Männern keine unterschiedlichen Preise oder Leistungen mehr anbieten. Bei der Sofortrente erhalten beide Geschlechter bei gleichem Alter und Beitrag dieselbe Rente.
Unisex-Tarife bei der Sofortrente- Vollgarantie
Tarife mit Vollgarantie verzichten auf die Überschussbeteiligung und garantieren stattdessen die gesamte Rente von Anfang an. Die Rente kann weder sinken noch durch Überschüsse steigen. Ein bekanntes Beispiel ist FREELAX SOFORT von Standard Life.
FREELAX SOFORT im Überblick
Glossar
Entnahmeplan
Begriffe zu Auszahlplänen aus Fonds, ETFs und Depots.
- 4-Prozent-Regel
Eine Faustregel aus der US-amerikanischen Trinity-Studie von 1998: Wer im ersten Jahr 4 Prozent seines Depots entnimmt und den Betrag danach mit der Inflation anpasst, kam in der Vergangenheit meist 30 Jahre aus. Die Regel beruht auf US-Marktdaten und ist keine Garantie.
Altersvorsorge-Leitfaden- Bausteinprinzip
Die Kombination mehrerer Bausteine im Ruhestand: Eine Sofortrente deckt die festen Ausgaben lebenslang ab, ein Entnahmeplan sorgt für Flexibilität und Renditechancen, eine Reserve auf dem Tagesgeldkonto für Unvorhergesehenes. So verbinden Sie die Vorteile beider Wege.
Bausteinprinzip im Leitfaden- ETF-Auszahlplan
Ein Entnahmeplan aus einem oder mehreren börsengehandelten Indexfonds (ETFs). Die Kosten sind niedrig, die Wertschwankungen bei reinen Aktien-ETFs aber hoch. Viele Anleger mischen deshalb Aktien- und Anleihe-ETFs.
ETF-Auszahlplan berechnen- Entnahmeplan / Auszahlplan
Beim Entnahmeplan legen Sie Ihr Kapital in Fonds, ETFs oder Anleihen an und lassen sich regelmäßig einen festen Betrag auszahlen. Das Geld bleibt Ihr Eigentum und ist jederzeit verfügbar. Anders als bei der Sofortrente gibt es aber keine lebenslange Garantie.
Entnahmeplan erklärt- Entnahmerate
Der Anteil des Kapitals, der pro Jahr entnommen wird. Eine Entnahmerate von 4 Prozent bedeutet bei 100.000 Euro eine Auszahlung von 4.000 Euro im Jahr, also rund 333 Euro im Monat. Je höher die Rate, desto größer das Risiko, dass das Kapital vorzeitig aufgebraucht ist.
Entnahmeplan vergleichen- Inflationsrisiko
Steigende Preise verringern die Kaufkraft fester Auszahlungen. Bei 2 Prozent Inflation ist eine Rente von 1.000 Euro nach 20 Jahren nur noch etwa 670 Euro von heute wert. Dynamische Renten oder Sachwertanlagen können dem entgegenwirken.
Entnahmeplan vergleichen- Kapitalerhalt
Es werden nur die Erträge entnommen, das eingesetzte Kapital bleibt erhalten und kann vererbt werden. Die monatlichen Auszahlungen fallen dafür deutlich niedriger aus als beim Kapitalverzehr oder bei einer Sofortrente.
Kapitalerhalt berechnen- Kapitalverzehr
Beim Entnahmeplan mit Kapitalverzehr wird das Kapital über eine feste Laufzeit vollständig aufgebraucht, zum Beispiel über 20 Jahre. Dadurch sind höhere Auszahlungen möglich als bei Kapitalerhalt. Das Risiko: Lebt man länger als geplant, ist das Geld weg.
Kapitalverzehr berechnen- Langlebigkeitsrisiko
Das Risiko, länger zu leben, als das eigene Geld reicht. Beim Entnahmeplan trägt es der Anleger selbst. Bei der Sofortrente übernimmt es der Versicherer, weil er lebenslang zahlt. Das ist der wichtigste Unterschied zwischen beiden Wegen.
Sofortrente oder Entnahmeplan?- Mischfonds
Ein Investmentfonds, der in mehrere Anlageklassen investiert, zum Beispiel in Aktien und Anleihen. Er schwankt meist weniger als ein reiner Aktienfonds und wird deshalb gern für Entnahmepläne genutzt.
Entnahmeplan vergleichen- Rebalancing
Das regelmäßige Zurücksetzen eines Depots auf die ursprüngliche Aufteilung, etwa 50 Prozent Aktien und 50 Prozent Anleihen. Dabei wird verkauft, was gestiegen ist, und gekauft, was gefallen ist. So bleibt das Risiko auf dem gewünschten Niveau.
Entnahmeplan vergleichen- Restkapital
Das Vermögen, das zu einem bestimmten Zeitpunkt noch im Entnahmeplan vorhanden ist. Es steht jederzeit zur Verfügung und geht im Todesfall vollständig an die Erben – ein Vorteil gegenüber der Sofortrente ohne Todesfallschutz.
Entnahmeplan vergleichen- Sequenzrisiko
Das Risiko, dass schlechte Börsenjahre ausgerechnet zu Beginn der Entnahmephase kommen. Wer dann entnimmt, muss Anteile zu niedrigen Kursen verkaufen. Das Kapital erholt sich danach oft nicht mehr vollständig. Eine Reserve in Tagesgeld oder Anleihen mildert das Risiko.
Risiken des Entnahmeplans- Vermögensverwaltung
Ein Profi entscheidet für Sie über die Anlage des Kapitals und passt die Mischung laufend an. Beim Entnahmeplan kann das sinnvoll sein, wenn Sie sich nicht selbst um Ihr Depot kümmern möchten. Die Kosten liegen meist bei 0,5 bis 1,5 Prozent des Vermögens pro Jahr.
Anbieter vergleichen- Verzehrphase / Auszahlungsphase
Der Zeitraum, in dem ein angespartes Vermögen ausgezahlt wird. Davor liegt die Ansparphase. Bei der Sofortrente beginnt die Auszahlungsphase sofort, beim Entnahmeplan zum vereinbarten Termin.
Entnahmeplan erklärt- Volatilität
Ein Maß dafür, wie stark der Wert einer Geldanlage schwankt. Aktien sind volatiler als Anleihen oder Festgeld. Für einen Entnahmeplan ist eine zu hohe Volatilität riskant, weil in schwachen Phasen zu niedrigen Kursen verkauft werden muss.
Risiken des Entnahmeplans
Glossar
Steuern & Recht
Wie Renten und Kapitalerträge besteuert werden und wer Sie beraten darf.
- Abgeltungsteuer
Kapitalerträge wie Zinsen, Dividenden und Kursgewinne werden pauschal mit 25 Prozent besteuert, zuzüglich Solidaritätszuschlag und gegebenenfalls Kirchensteuer. Die Bank führt die Steuer direkt ab. Für Entnahmepläne ist sie die maßgebliche Steuer.
Steuer beim Entnahmeplan- Courtage / Provision
Die Vergütung, die ein Makler vom Versicherer erhält, wenn ein Vertrag zustande kommt. Sie ist in den Kosten des Tarifs bereits enthalten. Für Sie sind Vergleich und Beratung dadurch kostenlos; Sie zahlen keinen höheren Beitrag als beim direkten Abschluss.
Kostenlose Beratung- Ertragsanteil
Private Sofortrenten werden nach § 22 Einkommensteuergesetz nur mit dem Ertragsanteil besteuert. Er hängt vom Alter bei Rentenbeginn ab und bleibt lebenslang gleich: mit 65 Jahren sind 18 Prozent der Rente steuerpflichtig, mit 67 Jahren 17 Prozent, mit 70 Jahren 15 Prozent.
Steuer auf die Sofortrente- Finanzanlagenvermittler (§ 34f GewO)
Wer Investmentfonds und andere Finanzanlagen vermittelt, braucht eine Erlaubnis nach § 34f Gewerbeordnung. Dazu gehören ein Sachkundenachweis und eine Berufshaftpflichtversicherung. Für die Beratung zum Entnahmeplan ist diese Erlaubnis Voraussetzung.
Unsere Erlaubnis im Impressum- Freistellungsauftrag
Mit dem Freistellungsauftrag weisen Sie Ihre Bank an, Kapitalerträge bis zur Höhe des Sparer-Pauschbetrags ohne Steuerabzug auszuzahlen. Haben Sie Konten bei mehreren Banken, können Sie den Betrag aufteilen.
Steuer beim Entnahmeplan- Grundfreibetrag
Das Einkommen, das steuerfrei bleibt. 2026 beträgt der Grundfreibetrag 12.348 Euro für Alleinstehende und 24.696 Euro für zusammenveranlagte Ehepaare. Viele Rentner zahlen deshalb trotz Zusatzrente keine oder nur sehr wenig Steuer.
Steuer auf die Sofortrente- Halbeinkünfteverfahren (Lebensversicherung)
Wird eine Kapitallebensversicherung nach mindestens zwölf Jahren Laufzeit und ab dem 62. Lebensjahr ausgezahlt (Vertragsabschluss ab 2012), ist nur die Hälfte des Ertrags mit dem persönlichen Steuersatz zu versteuern. Das ist wichtig, wenn Sie eine Auszahlung in eine Sofortrente umschichten wollen.
Steuer auf die Sofortrente- Kohortenprinzip
Gesetzliche Renten und Basisrenten werden nach dem Jahr des Rentenbeginns besteuert. Bei Rentenbeginn 2026 sind 84 Prozent der Rente steuerpflichtig; der Anteil steigt für jeden späteren Jahrgang um 0,5 Prozentpunkte. Der steuerfreie Teil wird als fester Euro-Betrag festgeschrieben.
Basis-Sofortrente und Steuer- Krankenversicherung der Rentner (KVdR)
Wer als Rentner in der KVdR pflichtversichert ist, zahlt auf private Renten wie die Sofortrente keine Kranken- und Pflegeversicherungsbeiträge. Freiwillig gesetzlich Versicherte müssen dagegen Beiträge auf alle Einkünfte zahlen, also auch auf die Sofortrente.
Sofortrente und Krankenversicherung- Sparer-Pauschbetrag
Kapitalerträge bis 1.000 Euro im Jahr bleiben steuerfrei, für zusammenveranlagte Ehepaare bis 2.000 Euro. Damit der Betrag direkt berücksichtigt wird, erteilen Sie Ihrer Bank einen Freistellungsauftrag.
Steuer beim Entnahmeplan- Teilfreistellung
Erträge aus Investmentfonds sind teilweise steuerfrei, weil auf Fondsebene schon Steuern anfallen. Bei Aktienfonds sind 30 Prozent der Erträge steuerfrei, bei Mischfonds mit mindestens 25 Prozent Aktien 15 Prozent.
Steuer beim Entnahmeplan- Versicherungsmakler (§ 34d GewO)
Ein Versicherungsmakler ist nicht an einen Versicherer gebunden, sondern steht rechtlich auf der Seite des Kunden. Er vergleicht Angebote vieler Gesellschaften und haftet für seine Beratung. Makler brauchen eine Erlaubnis nach § 34d Gewerbeordnung und sind im Vermittlerregister eingetragen.
Unsere Erlaubnis im Impressum- Vorabpauschale
Eine jährliche Mindestbesteuerung für thesaurierende Fonds, die ihre Erträge nicht ausschütten. Sie wird aus dem Basiszins der Bundesbank berechnet und im Januar vom Konto eingezogen. Beim späteren Verkauf wird sie angerechnet, damit nichts doppelt besteuert wird.
Steuer beim Entnahmeplan
Glossar
Pflegerente
Begriffe zur Absicherung des Pflegerisikos.
- Beitragsbefreiung im Pflegefall
Viele Pflegeversicherungen verzichten auf weitere Beiträge, sobald ein bestimmter Pflegegrad erreicht ist. Die Leistung läuft trotzdem in voller Höhe weiter. Das ist ein wichtiges Qualitätsmerkmal beim Vergleich.
Häufige Fragen zur Pflegerente- Eigenanteil im Pflegeheim
Der Betrag, den Heimbewohner selbst bezahlen müssen, weil die gesetzliche Pflegeversicherung nur einen Teil der Kosten übernimmt. Er umfasst Pflege, Unterkunft, Verpflegung und Investitionskosten. Laut Verband der Ersatzkassen lag er zum 1. Juli 2026 im ersten Aufenthaltsjahr bundesweit bei durchschnittlich 3.364 Euro im Monat.
Pflegelücke absichern- Gesundheitsprüfung
Vor Vertragsabschluss fragt der Versicherer nach Vorerkrankungen. Je nach Antwort wird der Antrag angenommen, mit Zuschlag angenommen oder abgelehnt. Die Fragen müssen vollständig und wahrheitsgemäß beantwortet werden, sonst droht der Verlust des Versicherungsschutzes.
Häufige Fragen zur Pflegerente- Pflegegrad
Die gesetzliche Pflegeversicherung teilt Pflegebedürftige in fünf Pflegegrade ein, von geringer Beeinträchtigung (Pflegegrad 1) bis zu schwerster Beeinträchtigung (Pflegegrad 5). Der Medizinische Dienst stellt den Grad fest. Private Pflegeversicherungen richten ihre Leistung meist danach.
Pflegerente vergleichen- Pflegekostenversicherung
Erstattet einen Teil der nachgewiesenen Pflegekosten, die die gesetzliche Pflegeversicherung nicht übernimmt. Anders als bei Pflegerente und Pflegetagegeld gibt es keine frei verfügbare Leistung, sondern nur eine Erstattung gegen Rechnung.
Pflegeversicherungen vergleichen- Pflegelücke
Die Differenz zwischen den tatsächlichen Pflegekosten und den Leistungen der gesetzlichen Pflegeversicherung. Sie muss aus Rente, Ersparnissen oder Vermögen gedeckt werden. Reicht das nicht, kann das Sozialamt auf Kinder mit einem Jahreseinkommen über 100.000 Euro zurückgreifen.
Pflegelücke absichern- Pflegerente gegen Einmalbeitrag
Eine Pflegerentenversicherung, die mit einer einzigen Zahlung finanziert wird. Danach fallen keine Beiträge mehr an. Sie eignet sich für Menschen, die im Ruhestand vorhandenes Kapital gezielt für den Pflegefall einsetzen möchten.
Pflegerente gegen Einmalbeitrag- Pflegerentenversicherung
Eine private Versicherung, die im Pflegefall eine monatliche Rente zahlt, abhängig vom Pflegegrad. Das Geld steht zur freien Verfügung, zum Beispiel für den Eigenanteil im Heim oder für Pflege durch Angehörige. Sie schließt die Lücke, die die gesetzliche Pflegeversicherung lässt.
Pflegerentenversicherung erklärt- Pflegetagegeld
Eine private Pflegeversicherung, die je nach Pflegegrad einen vereinbarten Tagessatz zahlt. Sie ist meist günstiger als eine Pflegerentenversicherung, die Beiträge können aber steigen. Rücklagen oder Rückkaufswerte gibt es in der Regel nicht.
Pflegeversicherungen vergleichen- Sofortrente mit Pflegeoption
Einige Sofortrenten erhöhen die Rente, wenn die versicherte Person pflegebedürftig wird, zum Beispiel auf das Doppelte. So verbinden Sie lebenslange Rente und Pflegeabsicherung in einem Vertrag. Die Grundrente fällt dafür etwas niedriger aus.
Pflegerente gegen Einmalbeitrag- Wartezeit
Der Zeitraum nach Vertragsbeginn, in dem noch keine oder nur eine eingeschränkte Leistung gezahlt wird. Bei Pflege- und Sterbegeldversicherungen ohne Gesundheitsprüfung ist eine Wartezeit üblich. Bei Unfällen gilt sie meist nicht.
Häufige Fragen zur Pflegerente
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Sterbegeld & Bestattung
Begriffe zur finanziellen Vorsorge für die eigene Bestattung.
- Bestattungspflicht (§ 1968 BGB)
Nach § 1968 Bürgerliches Gesetzbuch tragen die Erben die Kosten der Beerdigung. Schlagen die Erben das Erbe aus, sind nach den Landesgesetzen meist die nächsten Angehörigen zur Bestattung verpflichtet. Eine Sterbegeldversicherung stellt sicher, dass das Geld dafür bereitsteht.
Sterbegeldversicherung erklärt- Bestattungsvorsorge
Alle Maßnahmen, mit denen man die eigene Bestattung zu Lebzeiten regelt und finanziert: Wünsche festlegen, einen Vorsorgevertrag mit einem Bestatter schließen oder Geld über eine Sterbegeldversicherung oder ein Treuhandkonto zurücklegen. Eine Bestattung kostet laut Verbraucherzentrale meist 3.000 bis 5.000 Euro.
Bestattungskosten absichern- Bezugsrecht
Legt fest, wer die Versicherungsleistung im Todesfall erhält. Das kann eine bestimmte Person sein, die Erben oder ein Bestattungsinstitut. Ein unwiderrufliches Bezugsrecht kann nur mit Zustimmung des Begünstigten geändert werden.
Sterbegeldversicherung erklärt- Doppelte Leistung bei Unfalltod
Viele Sterbegeldtarife zahlen bei einem Tod durch Unfall die doppelte Versicherungssumme, oft auch schon während der Wartezeit. Die Zusatzleistung kostet nur wenig Beitrag.
Sterbegeldversicherung vergleichen- Gestaffelte Leistung
Bei Sterbegeldversicherungen ohne Gesundheitsfragen wird in den ersten ein bis drei Jahren nicht die volle Summe gezahlt. Stirbt die versicherte Person in dieser Zeit, erhalten die Hinterbliebenen meist die eingezahlten Beiträge zurück. Danach gilt der volle Schutz.
Sterbegeldversicherung vergleichen- Sterbegeldversicherung
Eine kleine Lebensversicherung, die im Todesfall eine vereinbarte Summe auszahlt, meist zwischen 2.000 und 25.000 Euro. Das Geld ist für die Bestattungskosten gedacht und entlastet die Angehörigen. Das gesetzliche Sterbegeld der Krankenkassen wurde 2004 abgeschafft.
Sterbegeldversicherung vergleichen
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Immobilie & Geldanlage
Begriffe zu Teilverkauf, Festgeld, Tagesgeld und Sachwerten.
- Alternative Kapitalanlagen
Anlagen außerhalb von Aktien, Anleihen und Bankeinlagen, etwa Immobilienprojekte, Kunst oder Oldtimer. Sie können ein Portfolio streuen, sind aber oft schwer verkäuflich und riskanter. Sie sollten nur einen kleinen Teil des Vermögens ausmachen.
Alternative Kapitalanlagen- Einlagensicherung
In der Europäischen Union sind Guthaben auf Giro-, Tages- und Festgeldkonten bis 100.000 Euro pro Bank und Kunde gesetzlich geschützt. Viele deutsche Banken sichern über freiwillige Systeme noch deutlich höhere Beträge ab.
Festgeld vergleichen- Festgeld
Geld wird für eine feste Laufzeit, zum Beispiel ein bis fünf Jahre, zu einem festen Zins angelegt. Vor Ablauf kommt man in der Regel nicht an das Geld. Festgeld eignet sich als sichere Ergänzung zu Sofortrente und Entnahmeplan.
Festgeld vergleichen- Immobilien-Teilverkauf
Sie verkaufen einen Teil Ihrer Immobilie, meist 10 bis 50 Prozent, an einen Anbieter und erhalten dafür sofort Geld. Sie wohnen weiter im Haus und zahlen für den verkauften Anteil ein monatliches Nutzungsentgelt. Instandhaltung und Kosten tragen Sie in der Regel weiterhin selbst.
Immobilien-Teilverkauf erklärt- Nießbrauch
Das im Grundbuch eingetragene Recht, eine Immobilie zu nutzen, obwohl sie einem anderen gehört. Beim Teilverkauf sichert der Nießbrauch Ihr lebenslanges Wohnrecht ab. Sie können die Immobilie auch vermieten und die Miete behalten.
Immobilien-Teilverkauf erklärt- Nutzungsentgelt
Die monatliche Miete, die Sie beim Teilverkauf für den verkauften Anteil Ihrer Immobilie zahlen. Sie liegt meist bei 3 bis 7 Prozent der Auszahlung pro Jahr. Bei 120.000 Euro Auszahlung und 5 Prozent sind das 500 Euro im Monat – lebenslang oder bis zum Rückkauf.
Teilverkauf durchrechnen- Tagesgeld
Ein verzinstes Konto, über das Sie täglich verfügen können. Der Zins ist variabel und kann jederzeit angepasst werden. Tagesgeld ist der richtige Ort für die Notfallreserve, die neben jeder Ruhestandsplanung stehen sollte.
Tagesgeld vergleichen- Umkehrhypothek / Immobilienrente
Alternative Wege, im Alter Geld aus der eigenen Immobilie zu ziehen. Bei der Umkehrhypothek erhalten Sie ein Darlehen, das erst nach dem Tod aus dem Verkauf getilgt wird. Bei der Immobilienrente (Verkauf gegen Leibrente) verkaufen Sie das ganze Haus und erhalten eine lebenslange Rente und ein Wohnrecht.
Möglichkeiten im Vergleich
Transparenz und Aktualität
Fachlich geprüft und mit Primärquellen belegt
Fachredaktion Finanzmanager24
Redaktioneller Stand:
Alle Erklärungen ersetzen keine individuelle Beratung. Zahlen mit Stand-Angabe können sich ändern.
- § 22 Einkommensteuergesetz – Ertragsanteil lebenslanger Leibrenten
- § 32a Einkommensteuergesetz – Grundfreibetrag 2026: 12.348 Euro / 24.696 Euro
- § 1968 Bürgerliches Gesetzbuch – Beerdigungskosten
- Verbraucherzentrale: Kosten einer Bestattung, Stand 12.08.2026
- Standard Life: FREELAX SOFORT, Rentenzins ab 01.11.2026, abgerufen am 13.11.2026
- vdek: Eigenbeteiligung in der stationären Pflege, Pressemitteilung vom 14.07.2026