Pflegerentenversicherung 2026: Pflegelücke schließen

Kurz erklärt

Was ist eine Pflegerentenversicherung?

Eine Pflegerentenversicherung zahlt Ihnen im Pflegefall eine monatliche Rente, die Sie frei verwenden können. Die Höhe richtet sich nach dem Pflegegrad. Sie schließt die Lücke zwischen den Leistungen der gesetzlichen Pflegeversicherung und den tatsächlichen Kosten – im Pflegeheim lag der Eigenanteil zum 1. Juli 2026 im Durchschnitt bei 3.364 Euro im Monat. Sie ist eine Lebensversicherung mit garantierten Leistungen und meist stabilen Beiträgen.

Pflegelücke

Was Pflege wirklich kostet

Die gesetzliche Pflegeversicherung ist eine Teilkaskoversicherung. Sie zahlt feste Pauschalen – alles darüber hinaus tragen Sie selbst. Im Pflegeheim lag der Eigenanteil im ersten Jahr zum 1. Juli 2026 im Bundesdurchschnitt bei 3.364 Euro im Monat.

Pflegerentenversicherung: Eigenanteil im Pflegeheim 2026 – durchschnittlich 3.364 Euro im Monat im ersten Jahr

Mit längerer Aufenthaltsdauer übernimmt die Pflegekasse einen wachsenden Teil der reinen Pflegekosten: 15 Prozent im ersten Jahr, 30 Prozent im zweiten, 50 Prozent im dritten und 75 Prozent ab dem vierten Jahr. Unterkunft, Verpflegung und Investitionskosten zahlen Sie aber immer selbst. Reichen Rente und Ersparnisse nicht, springt das Sozialamt ein. Kinder werden erst ab einem Jahreseinkommen von 100.000 Euro brutto zum Elternunterhalt herangezogen.

Gesetzliche Pflegeversicherung

Leistungen der Pflegekasse 2026

Monatliche Leistungen der gesetzlichen Pflegeversicherung, Stand 2026 (SGB XI).
Pflegegrad	Pflegegeld	Pflegesachleistung	Vollstationär
Pflegegrad 1	–	–	131 €
Pflegegrad 2	347 €	796 €	805 €
Pflegegrad 3	599 €	1.497 €	1.319 €
Pflegegrad 4	800 €	1.859 €	1.855 €
Pflegegrad 5	990 €	2.299 €	2.096 €

Private Vorsorge

Die drei Arten privater Pflegeversicherung

Pflegerentenversicherung

Eine Lebensversicherung, die im Pflegefall eine monatliche Rente zahlt – frei verwendbar, oft mit Beitragsbefreiung und Todesfallleistung.

Pflegetagegeld

Eine Krankenzusatzversicherung mit festem Tagessatz je Pflegegrad. Meist günstiger, Beiträge können aber steigen.

Pflegekostenversicherung

Erstattet nachgewiesene Pflegekosten nach Leistung der Pflegekasse. Kaum noch angeboten.

Staatlich gefördert ist nur das Pflegetagegeld nach § 126 SGB XI („Pflege-Bahr“): 5 Euro Zulage im Monat bei mindestens 10 Euro Eigenbeitrag.

Pflegerente gegen Einmalbeitrag: Rentnerpaar sichert sich für den Pflegefall ab

Im Ruhestand

Schon in Rente? Pflegeschutz gegen Einmalbeitrag

Wer bereits im Ruhestand ist und über Kapital verfügt, kann den Pflegeschutz mit einem Einmalbeitrag finanzieren – ohne laufende Beiträge. Alternativ bieten einige Sofortrenten eine Pflegeoption: Wird die versicherte Person pflegebedürftig, erhöht sich die Rente.

Pflegerente gegen Einmalbeitrag

Für wen?

Für wen sich eine Pflegerentenversicherung lohnt

Eigentümer

Wer Haus oder Wohnung für Partner oder Kinder erhalten möchte, schützt das Vermögen vor dem Verkauf im Pflegefall.

Paare

Wird ein Partner pflegebedürftig, muss der andere weiter seine eigenen Kosten tragen können.

Selbstbestimmte

Eine frei verwendbare Pflegerente ermöglicht die Wahl zwischen Pflege zu Hause und im Heim.

Dirk WedlerInhaber Finanzmanager24

IHK-Ehrenurkunde für Dirk Wedler: 35 Jahre erfolgreiche unternehmerische Tätigkeit

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FAQ

Häufige Fragen zur Pflegerentenversicherung

Was kostet ein Platz im Pflegeheim?

Zum 1. Juli 2026 lag der Eigenanteil im ersten Jahr im Bundesdurchschnitt bei 3.364 Euro im Monat – nach Abzug der Leistungen der Pflegekasse. Er setzt sich aus 1.775 Euro Pflegekosten, 1.068 Euro Unterkunft und Verpflegung und 521 Euro Investitionskosten zusammen.

Was zahlt die gesetzliche Pflegeversicherung?

Sie zahlt feste Pauschalen je Pflegegrad, zum Beispiel 599 Euro Pflegegeld oder 1.497 Euro Pflegesachleistung in Pflegegrad 3, im Heim 1.319 Euro. Die tatsächlichen Kosten liegen meist deutlich höher.

Was ist der Unterschied zwischen Pflegerente und Pflegetagegeld?

Die Pflegerente ist eine Lebensversicherung mit garantierten Leistungen und meist stabilen Beiträgen, oft mit Todesfallleistung. Das Pflegetagegeld ist eine Krankenzusatzversicherung, meist günstiger, die Beiträge können aber steigen.

Müssen meine Kinder für meine Pflege zahlen?

Erst wenn ihr Jahresbruttoeinkommen 100.000 Euro übersteigt. Vorher übernimmt das Sozialamt ungedeckte Kosten – nachdem eigenes Vermögen bis auf ein Schonvermögen eingesetzt wurde.

Transparenz und Aktualität

Fachlich geprüft und mit Primärquellen belegt

Fachredaktion Finanzmanager24
Redaktioneller Stand: 11. November 2026

Autor: Dirk Wedler

Gründer von Finanzmanager24. Versicherungsmakler nach § 34d GewO und Finanzanlagenvermittler nach § 34f GewO.

Dirk Wedler ist seit über 30 Jahren in der Finanzbranche tätig und seit 22 Jahren unabhängiger Versicherungsmakler. 2004 gründete er Finanzmanager24. Für 35 Jahre erfolgreiche unternehmerische Tätigkeit ehrte ihn die IHK Halle-Dessau im April 2026. Seine fachlichen Schwerpunkte liegen in der Altersvorsorge, bei Sofortrenten, Kapitalanlagen und Entnahmeplänen.

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