Pflegerentenversicherung einfach erklärt: Leistungen & Kosten

Kurz erklärt

Wie funktioniert eine Pflegerentenversicherung?

Sie legen eine monatliche Pflegerente fest, die der Versicherer im Pflegefall lebenslang zahlt. Die Höhe richtet sich nach dem festgestellten Pflegegrad, meist als Prozentsatz der vollen Rente bei Pflegegrad 5. Das Geld ist frei verwendbar – für den Pflegedienst, das Heim oder pflegende Angehörige. Im Pflegefall entfallen die Beiträge in der Regel.

Funktionsweise

So funktioniert eine Pflegerentenversicherung

Rente festlegen

Sie wählen die monatliche Pflegerente, zum Beispiel 1.500 Euro bei Pflegegrad 5.
Staffel wählen

Für niedrigere Pflegegrade wird ein Prozentsatz gezahlt, etwa 50 Prozent bei Pflegegrad 3.
Beitrag zahlen

Laufend oder als Einmalbeitrag. Im Pflegefall entfällt der Beitrag meist.
Rente im Pflegefall

Nach Feststellung des Pflegegrads zahlt der Versicherer lebenslang – frei verwendbar.

Grundlage ist in der Regel der Pflegegrad, den der Medizinische Dienst oder Medicproof für die gesetzliche Pflegeversicherung feststellt. Einige Tarife leisten zusätzlich nach eigenen Kriterien, etwa bei Demenz oder wenn bestimmte Alltagsverrichtungen nicht mehr möglich sind.

Leistungen

Typische Leistungen im Überblick

Pflegerente nach Pflegegrad, lebenslang und frei verwendbar
Beitragsbefreiung ab einem bestimmten Pflegegrad
Einmalleistung bei Eintritt der Pflegebedürftigkeit, zum Beispiel für den Umbau der Wohnung
Todesfallleistung oder Beitragsrückgewähr, wenn kein Pflegefall eintritt
Assistance wie Pflegeberatung oder Hilfe bei der Organisation

Die Leistungen sind als Garantie im Vertrag festgeschrieben. Über Überschüsse kann die Rente zusätzlich steigen.

Leistungen der Pflegerentenversicherung: monatliche Rente für die Betreuung im Pflegefall

Steuer

Steuern und Abgaben

Leistungen im Pflegefall

Die Pflegerente ist in der Regel einkommensteuerfrei. Auch Sozialabgaben fallen darauf nicht an.

Beiträge

Beiträge zählen zu den sonstigen Vorsorgeaufwendungen. Der Höchstbetrag ist meist schon durch Kranken- und Pflegeversicherung ausgeschöpft – ein Steuervorteil entsteht dann nicht.

Checkliste

Worauf Sie beim Abschluss achten sollten

Leistung schon ab Pflegegrad 1 oder 2

Die meisten Pflegefälle beginnen in niedrigen Graden. Eine gute Staffel zahlt hier bereits spürbar.

Demenz eingeschlossen

Demenz ist eine der häufigsten Ursachen für Pflegebedürftigkeit. Sie sollte vollständig versichert sein.

Beitragsbefreiung

Im Pflegefall sollten keine Beiträge mehr fällig sein – möglichst schon ab Pflegegrad 2.

Dirk WedlerInhaber Finanzmanager24

IHK-Ehrenurkunde für Dirk Wedler: 35 Jahre erfolgreiche unternehmerische Tätigkeit

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FAQ

Häufige Fragen zur Pflegerentenversicherung

Ab wann zahlt die Pflegerentenversicherung?

Sobald ein Pflegegrad festgestellt ist, der laut Vertrag zu Leistungen führt. Gute Tarife zahlen bereits ab Pflegegrad 1 oder 2 einen Teil der Rente, die volle Rente meist ab Pflegegrad 5.

Wie hoch sollte die Pflegerente sein?

Orientieren Sie sich am Eigenanteil im Pflegeheim – im Bundesdurchschnitt 3.364 Euro im Monat (Stand 1. Juli 2026) – abzüglich Ihrer Rente und anderer Einkünfte, die im Pflegefall weiterlaufen.

Bis zu welchem Alter kann ich abschließen?

Viele Versicherer nehmen bis etwa 70 bis 75 Jahre auf, Tarife gegen Einmalbeitrag teilweise auch später. Je früher der Abschluss, desto niedriger der Beitrag und desto einfacher die Gesundheitsprüfung.

Ist die Pflegerente steuerpflichtig?

Leistungen im Pflegefall sind in der Regel einkommensteuerfrei.

Transparenz und Aktualität

Fachlich geprüft und mit Primärquellen belegt

Fachredaktion Finanzmanager24
Redaktioneller Stand: 11. November 2026

Autor: Dirk Wedler

Gründer von Finanzmanager24. Versicherungsmakler nach § 34d GewO und Finanzanlagenvermittler nach § 34f GewO.

Dirk Wedler ist seit über 30 Jahren in der Finanzbranche tätig und seit 22 Jahren unabhängiger Versicherungsmakler. 2004 gründete er Finanzmanager24. Für 35 Jahre erfolgreiche unternehmerische Tätigkeit ehrte ihn die IHK Halle-Dessau im April 2026. Seine fachlichen Schwerpunkte liegen in der Altersvorsorge, bei Sofortrenten, Kapitalanlagen und Entnahmeplänen.

Zahlen, Steuerregeln und Marktdaten wurden anhand der folgenden Quellen geprüft. Die Inhalte dienen der allgemeinen Information und ersetzen keine individuelle Anlage-, Rechts- oder Steuerberatung.

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