Kurz erklärt
Was ist ein Entnahmeplan?
Ein Entnahmeplan zahlt Ihnen regelmäßig einen festen Betrag aus Ihrem angelegten Vermögen aus, während der Rest investiert bleibt. Das Kapital liegt meist in Fonds oder ETFs. Sie bestimmen Höhe und Rhythmus der Auszahlung selbst, können sie jederzeit ändern und das Restkapital vererben. Anders als bei einer Sofortrente gibt es aber keine lebenslange Garantie: Wenn das Geld aufgebraucht ist, endet die Zahlung.
Funktionsweise
So funktioniert ein Entnahmeplan
Kapital anlegen
Sie legen Ihr Kapital in Fonds, ETFs oder einer Vermögensverwaltung an – je nach gewünschter Sicherheit.
Auszahlung festlegen
Sie bestimmen Betrag und Rhythmus, zum Beispiel 500 Euro monatlich.
Anteile werden verkauft
Für jede Auszahlung werden Fondsanteile verkauft. Der Rest bleibt investiert.
Jederzeit anpassbar
Sie können die Auszahlung ändern, pausieren oder Kapital entnehmen.
Der Unterschied zur Sofortrente: Ihr Geld bleibt Ihr Eigentum. Sie haben jederzeit Zugriff und was am Ende übrig ist, geht an Ihre Erben. Dafür tragen Sie selbst zwei Risiken – dass die Börse schwach läuft und dass Sie länger leben, als das Geld reicht.
Varianten
Kapitalverzehr oder Kapitalerhalt?
Mit Kapitalverzehr
Das Kapital wird über einen festen Zeitraum aufgebraucht, zum Beispiel 20 Jahre. Die Auszahlung ist entsprechend höher. Nach Ablauf ist das Geld weg.
Kapitalverzehr berechnen →Mit Kapitalerhalt
Sie entnehmen nur die Erträge, das Kapital bleibt rechnerisch erhalten. Die Auszahlung ist deutlich niedriger, dafür bleibt das Vermögen für die Erben.
Kapitalerhalt berechnen →Rechenbeispiel
Wie lange reichen 100.000 Euro?
Laufzeit des Kapitals in Jahren, je nach monatlicher Entnahme und jährlicher Rendite nach Kosten.
| Monatliche Entnahme | 2 % Rendite | 4 % Rendite | 6 % Rendite |
|---|---|---|---|
| 400 € | rund 27 Jahre | rund 44 Jahre | Kapital bleibt erhalten |
| 500 € | rund 20 Jahre | rund 27 Jahre | rund 62 Jahre |
| 600 € | rund 16 Jahre | rund 20 Jahre | rund 29 Jahre |
| 700 € | rund 14 Jahre | rund 16 Jahre | rund 20 Jahre |
Wichtig: Die Tabelle rechnet mit einer gleichmäßigen Rendite. In der Realität schwanken die Kurse. Fallen sie gerade in den ersten Jahren, während Sie entnehmen, müssen Sie mehr Anteile verkaufen – das Kapital reicht dann kürzer. Fachleute sprechen vom Reihenfolgerisiko. Eine Reserve auf dem Tagesgeldkonto hilft, in schwachen Börsenjahren nicht verkaufen zu müssen.
Vergleich
Entnahmeplan oder Sofortrente?
| Entnahmeplan | Sofortrente | |
|---|---|---|
| Zahlung | solange das Kapital reicht | lebenslang garantiert |
| Zugriff auf das Kapital | jederzeit | eingeschränkt |
| Vererbbar | ja, das Restkapital | nur mit Todesfallschutz |
| Renditechance | Kapitalmarkt | Überschussbeteiligung |
| Risiko | Börse und Langlebigkeit | beim Versicherer |
| Steuer | Abgeltungsteuer auf Gewinne | Ertragsanteil, z. B. 18 % mit 65 |
Oft ist die Kombination am stärksten: Die Sofortrente deckt die festen Kosten lebenslang, der Entnahmeplan bleibt flexibel. Mehr dazu im Vergleich Sofortrente vs. ETF-Entnahmeplan.
Abwägung
Vor- und Nachteile des Entnahmeplans
Vorteile
- Volle Flexibilität: Auszahlung ändern, pausieren, Kapital entnehmen.
- Das Restkapital ist vererbbar.
- Renditechancen des Kapitalmarkts, Schutz vor Inflation möglich.
- Mit ETFs sehr niedrige Kosten.
Nachteile
- Keine lebenslange Garantie – das Geld kann aufgebraucht werden.
- Kursschwankungen wirken direkt auf das Kapital.
- Erfordert Disziplin und regelmäßige Überprüfung.
35 Jahre Erfahrung
Ihr Ansprechpartner
Ihr Entnahmeplan, persönlich geplant
Ich rechne Ihnen aus, wie viel Sie entnehmen können, wie lange das Kapital reicht und ob eine Kombination mit einer Sofortrente sinnvoll ist – kostenlos und unverbindlich.
FAQ
Häufige Fragen zum Entnahmeplan
Was ist der Unterschied zwischen Entnahmeplan und Auszahlplan?
Im Alltag werden beide Begriffe meist gleich verwendet. Gemeint ist jeweils eine regelmäßige Auszahlung aus angelegtem Kapital, häufig aus Fonds oder ETFs.
Wie viel kann ich monatlich aus 100.000 Euro entnehmen?
Bei 4 Prozent Rendite nach Kosten reichen 500 Euro im Monat rund 27 Jahre, 600 Euro rund 20 Jahre. Wer das Kapital erhalten möchte, kann bei 4 Prozent nur die Erträge entnehmen – rund 330 Euro im Monat.
Kann mein Entnahmeplan ins Minus geraten?
Nein, er kann aber vorzeitig aufgebraucht sein. Fallen die Kurse stark, müssen Sie für dieselbe Auszahlung mehr Anteile verkaufen. Das Kapital reicht dann kürzer.
Wie wird ein Entnahmeplan versteuert?
Steuerpflichtig ist nur der Gewinnanteil in den verkauften Fondsanteilen. Er unterliegt der Abgeltungsteuer; bei Aktienfonds sind 30 Prozent der Erträge steuerfrei. Bis 1.000 Euro Kapitalerträge im Jahr (Ehepaare 2.000 Euro) fällt keine Steuer an.
Für wen eignet sich ein Entnahmeplan?
Für alle, die im Ruhestand flexibel bleiben, Kursschwankungen aushalten und Vermögen vererben möchten. Für die festen Lebenshaltungskosten ist eine Sofortrente oft die sicherere Ergänzung.
Transparenz und Aktualität
Fachlich geprüft und mit Primärquellen belegt
Fachredaktion Finanzmanager24
Redaktioneller Stand:
Die Tabelle zur Laufzeit ist eine eigene Modellrechnung von Finanzmanager24. Die Inhalte dienen der allgemeinen Information und ersetzen keine individuelle Anlage-, Rechts- oder Steuerberatung.
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