Kurz erklärt
Was ist eine Sterbegeldversicherung?
Eine Sterbegeldversicherung ist eine kleine Lebensversicherung, die im Todesfall eine vereinbarte Summe auszahlt – meist zwischen einigen Tausend und 25.000 Euro. Das Geld ist für Bestattung, Grabstelle und Trauerfeier gedacht. Viele Tarife verzichten auf Gesundheitsfragen, haben dafür aber eine Wartezeit. Der Schutz gilt lebenslang.
Kosten
Warum überhaupt vorsorgen?
Bis Ende 2003 zahlten die gesetzlichen Krankenkassen ein Sterbegeld. Seit dem 1. Januar 2004 gibt es diese Leistung nicht mehr. Die Kosten der Beerdigung trägt der Erbe (§ 1968 BGB). Reicht der Nachlass nicht, müssen oft die Angehörigen einspringen.
Laut Verbraucherzentrale kostet schon eine einfache Bestattung 3.000 bis 5.000 Euro. Mit Grabstein, Trauerfeier und Grabpflege kommt schnell deutlich mehr zusammen. Wie viel genau, hängt stark von Bestattungsart und Friedhofsgebühren am Wohnort ab.
Wer seinen Angehörigen diese Last abnehmen möchte, kann sparen oder sich versichern. Die Sterbegeldversicherung hat einen Vorteil: Das Geld steht vom ersten vollen Versicherungsmonat an in voller Höhe bereit – auch wenn man vorher noch nicht so viel eingezahlt hat.
Typische Kostenpunkte
- Bestatter: Sarg oder Urne, Überführung, Versorgung
- Friedhof: Grabstelle und Beisetzung
- Trauerfeier, Blumen, Traueranzeigen
- Grabstein und Grabpflege
So funktioniert es
Die wichtigsten Punkte beim Abschluss
Gesundheitsfragen oder Wartezeit
Die meisten Tarife fragen nicht nach der Gesundheit. Dafür gilt eine Wartezeit, in der bei Tod nur die eingezahlten Beiträge erstattet werden. Wer sofortigen Schutz möchte, beantwortet meist eine Gesundheitsfrage.
Laufender Beitrag oder Einmalbeitrag
Sie zahlen monatlich bis zu einem festen Alter oder einmalig. Mit Einmalbeitrag ist die Wartezeit bei vielen Tarifen kürzer. Bei laufender Zahlung lohnt der Blick auf die Gesamtsumme aller Beiträge.
Mit oder ohne Bestattungsvorsorge
Manche Tarife organisieren auf Wunsch auch die Bestattung nach Ihren Vorgaben, teils mit einem Partner-Bestatter. Andere zahlen einfach die Summe an die Begünstigten aus.
Marktüberblick
Das bieten die Tarife 2026
Eigene Auswertung von 28 Sterbegeld-Tarifen, Stand Juli 2026.
| Merkmal | Spanne am Markt | Darauf achten |
|---|---|---|
| Wartezeit | keine bis 36 Monate, oft abhängig vom Eintrittsalter | Volle Leistung bei Unfalltod schon in der Wartezeit? |
| Höchstsumme ohne Gesundheitsprüfung | 8.000 bis 25.000 € | Reicht die Summe für die gewünschte Bestattung? |
| Eintrittsalter | ab 18 oder ab 40 Jahren, Höchstalter meist 70 bis 85 Jahre | Früher Abschluss senkt den Beitrag. |
| Einmalbeitrag | bei vielen, aber nicht allen Tarifen möglich | Oft kürzere Wartezeit als bei laufender Zahlung. |
| Zusatzleistungen | doppelte Leistung bei Unfalltod, Bestattungsorganisation, Überführung aus dem Ausland | Nur bezahlen, was Sie wirklich brauchen. |
Ehrlich eingeordnet
Lohnt sich eine Sterbegeldversicherung?
Dafür spricht
- Die volle Summe steht nach der Wartezeit sofort bereit.
- Das Geld ist zweckgebunden und wird nicht für anderes ausgegeben.
- Viele Tarife ganz ohne Gesundheitsfragen.
- Lebenslanger Schutz, auch im hohen Alter.
Dagegen spricht
- Bei spätem Abschluss und langer Lebensdauer können die Beiträge die Versicherungssumme übersteigen.
- Wer genug Erspartes hat, braucht die Versicherung oft nicht.
- Wartezeit bei Tarifen ohne Gesundheitsfragen.
- Die Summe wächst bei vielen Tarifen nur über Überschüsse.
Unser Rat: Lassen Sie sich die Summe aller Beiträge bis zum Ende der Zahlungsdauer zeigen und vergleichen Sie sie mit der Versicherungssumme. Wir rechnen das im Vergleich für Sie aus.
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Auch wichtig
Vorsorge für Pflege und Ruhestand
Neben der Bestattung sind Pflegekosten das größte finanzielle Risiko im Alter. Mit einer Pflegerentenversicherung oder einer Pflegerente gegen Einmalbeitrag sichern Sie dieses Risiko ab. Für ein lebenslanges Zusatzeinkommen gibt es die Sofortrente.
FAQ
Häufige Fragen zur Sterbegeldversicherung
Zahlt die Krankenkasse noch ein Sterbegeld?
Nein. Das Sterbegeld der gesetzlichen Krankenversicherung wurde zum 1. Januar 2004 abgeschafft. Die Kosten der Beerdigung trägt der Erbe (§ 1968 BGB). Wer für die eigene Bestattung vorsorgen möchte, muss das privat tun.
Was kostet eine Bestattung?
Laut Verbraucherzentrale kostet schon eine einfache Bestattung 3.000 bis 5.000 Euro (Stand August 2026). Mit Grabstein, aufwendigerer Trauerfeier und Grabpflege wird es deutlich mehr. Die Friedhofsgebühren unterscheiden sich stark je nach Gemeinde.
Gibt es eine Wartezeit?
Bei Tarifen ohne Gesundheitsfragen meist ja. In unserem Marktvergleich liegt sie je nach Tarif und Eintrittsalter zwischen 6 und 36 Monaten. Stirbt man in dieser Zeit, werden in der Regel die eingezahlten Beiträge erstattet. Bei Unfalltod leisten viele Tarife von Anfang an. Einige Tarife bieten Sofortschutz ohne Wartezeit, dann mit einer Gesundheitsfrage.
Bis zu welchem Alter kann ich abschließen?
Je nach Tarif bei laufender Beitragszahlung meist bis 70 bis 85 Jahre, gegen Einmalbeitrag teilweise darüber. Je später der Abschluss, desto höher der Beitrag.
Lohnt sich eine Sterbegeldversicherung?
Das hängt vom Alter und der Situation ab. Wer spät abschließt und lange lebt, zahlt unter Umständen mehr Beiträge ein, als später ausgezahlt wird – darauf weist auch die Verbraucherzentrale hin. Vorteile sind der lebenslange Schutz ab dem ersten vollen Versicherungsmonat und dass das Geld zweckgebunden für die Bestattung bereitsteht. Wir rechnen beide Seiten ehrlich für Sie durch.
Was ist die Alternative zur Sterbegeldversicherung?
Sparen auf einem eigenen Konto, ein Treuhandkonto für einen Bestattungsvorsorgevertrag oder eine bereits vorhandene Lebens- oder Rentenversicherung mit Todesfallleistung. Bei einem Vorsorgevertrag mit dem Bestatter sollte das Geld auf einem Treuhandkonto liegen, nicht auf dem Konto des Bestatters.
Transparenz und Aktualität
Fachlich geprüft und mit Primärquellen belegt
Fachredaktion Finanzmanager24
Redaktioneller Stand:
Zahlen, Steuerregeln und Marktdaten wurden anhand der folgenden Quellen geprüft. Die Inhalte dienen der allgemeinen Information und ersetzen keine individuelle Anlage-, Rechts- oder Steuerberatung.