Entnahmepläne sind ein beliebtes Instrument, um angespartes Kapital im Ruhestand schrittweise zu entnehmen. Sie bieten Flexibilität und können an individuelle Bedürfnisse angepasst werden. Doch welche Arten von Entnahmeplänen gibt es und welche Besonderheiten zeichnen sie aus? In diesem Artikel geben wir Ihnen einen detaillierten Überblick.
Die verschiedenen Arten von Entnahmeplänen im Überblick
Dynamischer Entnahmeplan
Was ist ein dynamischer Entnahmeplan?
Beim dynamischen Entnahmeplan werden die Auszahlungen an die Wertentwicklung des zugrunde liegenden Investments angepasst. Das bedeutet: In Jahren mit einer positiven Börsenentwicklung können die Entnahmen höher ausfallen, während in schlechteren Jahren die Entnahmen reduziert werden.
Vorteile und Nachteile
- Vorteile: Flexibilität in der Auszahlung, Schutz des Kapitals in schwierigen Marktphasen.
- Nachteile: Unsicherheit über die genaue Höhe der zukünftigen Entnahmen.
Statischer Entnahmeplan
Was ist ein statischer Entnahmeplan?
Hierbei handelt es sich um einen Plan, bei dem unabhängig von der Wertentwicklung des Investments immer der gleiche Betrag entnommen wird.
Vorteile und Nachteile
- Vorteile: Hohe Planungssicherheit, regelmäßige und konstante Auszahlungen.
- Nachteile: Schnellerer Kapitalverzehr in schlechten Börsenjahren.
Entnahmeplan mit Kapitalerhalt
Was ist das Besondere daran?
Bei diesem Modell werden nur die Erträge des Investments entnommen, während das Kapital selbst unberührt bleibt.
Vorteile und Nachteile
- Vorteile: Erhalt des Kapitalstocks, Möglichkeit der Weitergabe an die nächste Generation.
- Nachteile: Potenziell niedrigere Entnahmen im Vergleich zu anderen Modellen.
Entnahmeplan mit Kapitalverzehr
Wie funktioniert das?
Das Ziel dieses Modells ist es, das Kapital über einen festgelegten Zeitraum hinweg vollständig zu verbrauchen. Dabei werden sowohl Erträge als auch Teile des Kapitals entnommen.
Vorteile und Nachteile
- Vorteile: Höhere mögliche Entnahmen, besonders in den ersten Jahren.
- Nachteile: Risiko, dass das Kapital vorzeitig aufgebraucht wird.
Fazit
Entnahmepläne bieten eine Vielzahl von Möglichkeiten, um im Ruhestand von seinem angesparten Kapital zu profitieren. Es ist wichtig, das passende Modell für die eigenen Bedürfnisse und Ziele zu wählen und sich über die jeweiligen Vor- und Nachteile im Klaren zu sein.