Entnahmeplan Rechner

Entnahmeplan Rechner: So berechnen Sie Ihre Zusatzrente aus Kapital

Ein Entnahmeplan ist eines der wichtigsten Instrumente, um angespartes Kapital – sei es aus einer Lebensversicherung, einem Immobilienverkauf, einer Erbschaft oder einer Abfindung – im Ruhestand in ein regelmäßiges Einkommen umzuwandeln. Doch wie viel können Sie monatlich entnehmen, ohne dass Ihnen das Geld vorzeitig ausgeht? Genau hier hilft unser Entnahmeplan Rechner.

Auf dieser Seite finden Sie nicht nur unseren kostenlosen Rechner, sondern auch einen umfassenden Ratgeber. Wir erklären Ihnen, wie ein Auszahlplan funktioniert, welche Rendite-Szenarien realistisch sind und warum die Kostenstruktur (z. B. bei ETF-Entnahmeplänen) einen massiven Unterschied für Ihre monatliche Auszahlung macht.

Wie funktioniert der Entnahmeplan Rechner?

Unser Rechner ist darauf ausgelegt, Ihnen realistische und transparente Ergebnisse zu liefern. Um Ihre monatliche Entnahme zu berechnen, benötigt das Tool nur wenige Angaben: das verfügbare Startkapital, die gewünschte Laufzeit in Jahren sowie die anfallenden Kosten (Serviceentgelt und Fondskosten). Sobald Sie auf „Berechnen” klicken, zeigt der Rechner drei Zinsszenarien – Konservativ (2 %), Moderat (4 %) und Chancenorientiert (6 %) – und damit sofort, wie stark die Kapitalmarktentwicklung Ihre monatliche Auszahlung beeinflusst.

Entnahmeplan mit Kapitalverzehr vs. ohne Kapitalverzehr

Eine der wichtigsten Entscheidungen bei der Planung ist die Frage nach dem Kapitalverzehr. Unser Rechner zeigt Ihnen beide Varianten im direkten Vergleich.

Entnahmeplan mit Kapitalverzehr

Bei dieser Variante entnehmen Sie monatlich nicht nur die erwirtschafteten Zinsen und Renditen, sondern auch einen Teil der Substanz (des Startkapitals). Das Ziel ist es, dass das Kapital am Ende der gewählten Laufzeit auf null Euro gesunken ist. Der Vorteil: Ihre monatliche Auszahlung ist deutlich höher. Der Nachteil: Nach Ablauf der Zeit ist das Geld verbraucht – daher sollte die Laufzeit realistisch geplant sein.

Entnahmeplan ohne Kapitalverzehr (Kapitalerhalt)

Hier entnehmen Sie ausschließlich die Erträge (Zinsen und Dividenden). Das ursprüngliche Startkapital bleibt vollständig erhalten und kann später beispielsweise vererbt werden. Der Vorteil: Das Geld geht nie aus, und die Substanz ist geschützt. Der Nachteil: Die monatliche Auszahlung fällt spürbar geringer aus, da Sie die Substanz nicht antasten.

Rechenbeispiele: Was bringt ein Entnahmeplan?

Um Ihnen ein Gefühl für die Zahlen zu geben, haben wir drei typische Szenarien mit unserem Entnahmeplan Rechner durchgerechnet. Wir gehen dabei von einem moderaten Zinsszenario (4 % p.a.) und einem Entnahmeplan mit Kapitalverzehr über 20 Jahre aus.

Startkapital	Laufzeit	Rendite (Moderat)	Monatliche Entnahme (ca.)
100.000 €	20 Jahre	4,0 % p.a.	560 €
250.000 €	20 Jahre	4,0 % p.a.	1.400 €
500.000 €	20 Jahre	4,0 % p.a.	2.800 €

Hinweis: Dies sind vereinfachte Beispielrechnungen vor Steuern. Nutzen Sie den Rechner oben für Ihre individuellen Zahlen inklusive Kosten und Abgeltungssteuer.

Warum ETF-Entnahmepläne immer beliebter werden

Klassische Bankauszahlpläne bieten oft nur sehr geringe Zinsen, die nicht einmal die Inflation ausgleichen. Deshalb setzen immer mehr Ruheständler auf einen ETF-Entnahmeplan. Hierbei wird das Kapital in kostengünstige Indexfonds (ETFs) investiert, die breit gestreut an der Entwicklung der weltweiten Aktien- und Anleihemärkte teilhaben.

Wir bei Finanzmanager24 bieten Ihnen Zugang zu über 7.500 Fonds und ETFs – von sehr sicheren Geldmarkt- und Bond-ETFs bis hin zu weltweiten Aktien-ETFs und spezialisierten Branchenfonds. Zusätzlich besteht die Möglichkeit der Geldanlage bei professionellen Vermögensverwaltern. Der entscheidende Vorteil: Wir verzichten komplett auf Ausgabeaufschläge. Zudem sind die laufenden Produktkosten bei ETFs (oft nur 0,2 % p.a.) extrem niedrig. Jeder gesparte Prozentpunkt bei den Kosten erhöht Ihre monatliche Rente direkt.

Entnahmeplan oder Sofortrente? Ein kurzer Vergleich

Viele unserer Kunden fragen sich: Soll ich mein Geld in einen Entnahmeplan stecken oder eine lebenslange Sofortrente abschließen? Beide Konzepte haben ihre Berechtigung, funktionieren aber völlig unterschiedlich. Die Sofortrente bietet maximale Sicherheit: Sie zahlen einen Einmalbeitrag an eine Versicherung und erhalten dafür eine lebenslange garantierte Rente – egal, wie alt Sie werden. Bei 100.000 € Beitrag beträgt die Sofortrente für einen 65-Jährigen aktuell ca. 445 € im Monat. Der Entnahmeplan hingegen bietet maximale Flexibilität und Vererbbarkeit: Sie kommen jederzeit an Ihr Restkapital heran, und im Todesfall geht das verbleibende Geld an Ihre Erben.

Gut zu wissen: Auch bei der Sofortrente lassen sich Vererbbarkeit und Flexibilität (z. B. durch eine Rentengarantiezeit oder Kapitalrückgewähr) einbauen. Dies reduziert dann jedoch die monatliche Rentenhöhe. Als Experten für beide Welten – Entnahmeplan und Sofortrente – beraten wir Sie neutral und finden die Lösung, die zu Ihnen passt.

Steuern beim Entnahmeplan: Was bleibt netto übrig?

Unser Entnahmeplan Rechner bietet die Option, die deutsche Abgeltungssteuer (25 % zzgl. Solidaritätszuschlag) zu berücksichtigen. Es ist wichtig zu verstehen, dass beim Entnahmeplan nicht die gesamte monatliche Auszahlung versteuert wird, sondern immer nur der darin enthaltene Ertragsanteil (also die erwirtschafteten Zinsen und Kursgewinne). Da Sie zu Beginn der Laufzeit vor allem Ihr eigenes, bereits versteuertes Kapital entnehmen, ist die Steuerlast in den ersten Jahren oft sehr gering. Zudem hilft der Sparer-Pauschbetrag von 1.000 € (bzw. 2.000 € für Verheiratete) pro Jahr dabei, die Steuerlast weiter zu senken.

FAQ: Häufige Fragen zum Entnahmeplan Rechner

Was passiert, wenn die Börsenkurse fallen?

Bei einem ETF-Entnahmeplan unterliegt das Kapital Schwankungen. Wenn die Kurse fallen, müssen für die gleiche monatliche Entnahme mehr Fondsanteile verkauft werden. Deshalb ist es wichtig, die Entnahmehöhe nicht zu knapp zu kalkulieren und das Portfolio breit zu streuen – beispielsweise durch Beimischung von sicheren Anleihen oder Geldmarkt-ETFs.

Kann ich die monatliche Entnahmehöhe anpassen?

Ja, das ist der große Vorteil eines Auszahlplans. Sie können die Entnahmerate jederzeit erhöhen, senken oder auch Einmalentnahmen tätigen, falls Sie beispielsweise ein neues Auto benötigen oder eine größere Ausgabe ansteht.

Wie richte ich einen Entnahmeplan ein?

Der Prozess ist unkompliziert: Nach einer Beratung eröffnen wir für Sie ein kostengünstiges Depot bei einer Partnerbank. Das Startkapital wird eingezahlt und nach einer gemeinsam definierten Strategie (z. B. in ETFs) investiert. Anschließend wird der automatisierte monatliche Verkauf eingerichtet, sodass das Geld pünktlich jeden Monat auf Ihr Girokonto fließt.

Für wen ist ein Entnahmeplan geeignet?

Ein Entnahmeplan eignet sich besonders für Personen, die ein größeres Kapital (ab ca. 50.000 €) zur Verfügung haben und dieses flexibel und renditestark in ein regelmäßiges Einkommen umwandeln möchten. Typische Anlässe sind der Erhalt einer Lebensversicherungsauszahlung, ein Immobilienverkauf, eine Erbschaft oder eine Abfindung.