Niedrigzinsen überwinden: Wie Sie auch heute noch eine attraktive Rente erzielen

In einer Zeit, in der klassische Sparprodukte kaum noch nennenswerte Renditen abwerfen, stehen viele Menschen kurz vor dem Ruhestand vor einer großen Herausforderung: Wie lässt sich aus dem angesparten Kapital eine attraktive Rente erzielen, die den Lebensstandard sichert und gleichzeitig vor Inflation schützt? Dieser Artikel zeigt Ihnen praxiserprobte Strategien, mit denen Sie auch im aktuellen Marktumfeld eine ansprechende Rendite für Ihre Altersvorsorge erzielen können.

Strategie 1: Diversifikation als Schlüssel zum Erfolg

“Die wichtigste Strategie zur Überwindung niedriger Zinsen ist eine kluge Diversifikation”, erklärt Dirk Wedler, Finanzexperte bei Finanzmanager24. “Wer sein Kapital auf verschiedene Anlageklassen verteilt, kann Risiken minimieren und gleichzeitig von unterschiedlichen Renditemöglichkeiten profitieren.”

Eine moderne Diversifikationsstrategie könnte so aussehen:

1. Sicherheitskomponente (30-40%): Festgeld, Tagesgeld, kurzlaufende Staatsanleihen
2. Renditekomponente (40-60%): Globale Aktien-ETFs, Dividendentitel, Unternehmensanleihen
3. Inflationsschutz (10-20%): Inflationsgeschützte Anleihen, Sachwerte, Gold

Diese Aufteilung sollte individuell an Ihre persönliche Risikotoleranz und Ihren Zeithorizont angepasst werden. Je näher der Ruhestand rückt, desto höher sollte in der Regel der Anteil der Sicherheitskomponente sein.

Strategie 2: Der moderne Auszahlplan – flexibel und renditestark

Auszahlpläne (auch Entnahmepläne genannt) erleben derzeit eine Renaissance. “Mit einem gut strukturierten Auszahlplan können Sie sowohl von Zinserträgen als auch von Kursgewinnen profitieren und gleichzeitig flexibel auf Marktveränderungen reagieren”, erläutert Timo Halbe, Geldanlage-Experte bei Finanztip.

Ein moderner Auszahlplan funktioniert so:

1. Sie investieren Ihr Kapital in ein diversifiziertes Portfolio aus Tagesgeld, Festgeld und ETFs
2. Sie entnehmen regelmäßig einen festen Betrag oder Prozentsatz (idealerweise 3-4% pro Jahr)
3. Die Entnahmen werden zunächst aus Zinsen und Dividenden bedient
4. Bei Bedarf werden zusätzlich Anteile verkauft

Der große Vorteil: Sie bleiben flexibel und können jederzeit auf Ihr Kapital zugreifen. Zudem profitieren Sie von den langfristig höheren Renditen am Aktienmarkt, ohne das gesamte Kapital diesem Risiko auszusetzen.

Strategie 3: Die optimierte Sofortrente – Sicherheit neu gedacht

Die klassische Sofortrente hat in Zeiten niedriger Zinsen an Attraktivität verloren. Doch es gibt moderne Varianten, die deutlich interessanter sind.

“Eine Sofortrente mit reduzierter Garantie und höherer Überschussbeteiligung kann auch heute noch attraktive Renten bieten”, erklärt Dirk Wedler von Finanzmanager24. “Besonders interessant sind Hybridmodelle, die klassische Garantien mit fondsgebundenen Elementen kombinieren.”

Achten Sie bei der Auswahl einer Sofortrente auf:

• Einen soliden Anbieter mit guter Finanzstärke
• Eine faire Kostenstruktur
• Flexible Gestaltungsmöglichkeiten (Rentengarantiezeit, Kapitalwahlrecht)
• Die Möglichkeit einer Dynamisierung zum Inflationsschutz

Strategie 4: Das Pantoffel-Portfolio – einfach und effektiv

Das von der Stiftung Warentest entwickelte “Pantoffel-Portfolio” ist ein besonders einfacher und kostengünstiger Ansatz, um auch in Niedrigzinsphasen eine attraktive Rendite zu erzielen.

Das Konzept ist denkbar einfach:

• 70% des Kapitals werden in einen globalen Aktien-ETF investiert (z.B. MSCI World)
• 30% werden in sichere Anlagen wie Tagesgeld oder kurzlaufende Staatsanleihen investiert
• Einmal jährlich wird das Portfolio rebalanciert, um die ursprüngliche Aufteilung wiederherzustellen

“Das Pantoffel-Portfolio hat sich auch in Krisenzeiten bewährt und liefert langfristig eine attraktive Rendite bei überschaubarem Risiko”, bestätigt Finanzexperte Wedler. “Mit einer jährlichen Entnahmerate von 3-4% können Sie so eine attraktive Zusatzrente generieren.”

Strategie 5: Die Hybridlösung – das Beste aus beiden Welten

Besonders interessant ist die Kombination verschiedener Ansätze. Eine solche Hybridlösung könnte so aussehen:

1. Ein Teil des Kapitals (z.B. 40-50%) wird in eine Sofortrente investiert, um eine lebenslange Basisversorgung sicherzustellen
2. Der Rest wird in einen flexiblen Entnahmeplan mit ETFs investiert, um von Renditechancen zu profitieren und Inflationsschutz zu bieten

Diese Strategie vereint die Vorteile beider Welten: Sie haben die Sicherheit einer garantierten lebenslangen Rente und gleichzeitig die Chance auf höhere Renditen und Flexibilität durch den ETF-Anteil.

Experteninterview: “Auch heute sind attraktive Renten möglich”

Wir haben mit Dirk Wedler, Finanzexperte bei Finanzmanager24, über die aktuellen Herausforderungen und Chancen gesprochen.

Frage: Herr Wedler, ist es auch in der heutigen Zeit möglich, eine attraktive Rente zu erzielen?

“Absolut! Die Zeiten haben sich geändert, und damit auch die Strategien für eine erfolgreiche Altersvorsorge. Wer heute eine attraktive Rente erzielen möchte, muss umdenken und neue Wege gehen. Das bedeutet in der Regel, dass man nicht mehr alles auf eine Karte setzen sollte, sondern verschiedene Ansätze kombiniert.

Besonders vielversprechend ist die Kombination aus Sicherheit und Renditechancen. Eine Sofortrente kann die Basisversorgung sicherstellen, während ein ETF-Entnahmeplan für zusätzliche Rendite und Inflationsschutz sorgt. So lässt sich auch heute noch eine attraktive Gesamtrente erzielen, die deutlich über dem liegt, was klassische Sparprodukte bieten.”

Dirk Wedler, Finanzexperte bei Finanzmanager24

Frage: Welche Fehler sollten Anleger vermeiden?

“Der größte Fehler ist, aus Angst vor Verlusten komplett auf renditestarke Anlagen zu verzichten. Wer sein gesamtes Kapital nur in vermeintlich sichere Anlagen wie Tagesgeld oder klassische Rentenversicherungen steckt, verliert langfristig durch die Inflation an Kaufkraft.

Ein weiterer häufiger Fehler ist mangelnde Diversifikation. Wer alles auf eine Karte setzt – sei es nur Aktien oder nur Anleihen – geht unnötige Risiken ein. Eine breite Streuung über verschiedene Anlageklassen ist der Schlüssel zum Erfolg.”

Dirk Wedler, Finanzexperte bei Finanzmanager24

Praxisbeispiel: So funktioniert’s konkret

Um die vorgestellten Strategien greifbarer zu machen, hier ein konkretes Beispiel:

Familie Müller (beide 65 Jahre) verfügt über ein Kapital von 300.000 Euro, das sie für ihre Altersvorsorge einsetzen möchte. Sie entscheidet sich für eine Hybridlösung:

1. 150.000 Euro investieren sie in eine Sofortrente mit Rentengarantiezeit. Diese bringt ihnen eine garantierte monatliche Rente von etwa 550 Euro.
2. Die anderen 150.000 Euro investieren sie in einen ETF-Entnahmeplan nach dem Pantoffel-Portfolio-Prinzip:
   • 105.000 Euro (70%) in einen globalen Aktien-ETF
   • 45.000 Euro (30%) in Tagesgeld und kurzlaufende Anleihen
   • Monatliche Entnahme: 375 Euro (3% pro Jahr)

Insgesamt erhalten die Müllers so eine monatliche Zusatzrente von 925 Euro. Die Sofortrente ist lebenslang garantiert, während der ETF-Entnahmeplan Chancen auf Wertsteigerung und Inflationsschutz bietet. Zudem behalten sie mit dem ETF-Anteil die Flexibilität, bei Bedarf auf einen Teil ihres Kapitals zuzugreifen.

Fazit: Mit der richtigen Strategie zum Erfolg

Die Niedrigzinsphase stellt Sparer und angehende Rentner vor Herausforderungen, bietet aber auch Chancen. Mit den vorgestellten Strategien können Sie auch heute noch eine attraktive Rente erzielen:

1. Diversifizieren Sie Ihr Portfolio über verschiedene Anlageklassen
2. Nutzen Sie moderne Auszahlpläne für Flexibilität und Renditechancen
3. Prüfen Sie optimierte Sofortrenten mit reduzierten Garantien
4. Setzen Sie auf einfache, kostengünstige Konzepte wie das Pantoffel-Portfolio
5. Kombinieren Sie verschiedene Ansätze in einer Hybridlösung

Bei Finanzmanager24 unterstützen wir Sie dabei, die für Sie passende Strategie zu finden und umzusetzen. Wir analysieren Ihre individuelle Situation und entwickeln gemeinsam mit Ihnen ein maßgeschneidertes Konzept für Ihre finanzielle Zukunft.

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