Erfahrungsbericht: Wie Familie Schmidt mit 67 ihre Finanzen neu ordnete

“Erfahrungsbericht – Wir wollten einfach Klarheit und Sicherheit für unseren Ruhestand”, erinnert sich Gerhard Schmidt (67) an die Zeit vor zwei Jahren. Damals standen er und seine Frau Helga (65) vor einer wichtigen Entscheidung: Was tun mit der Lebensversicherung, die zur Auszahlung anstand, und dem Erlös aus dem Verkauf ihrer zu groß gewordenen Eigentumswohnung? Insgesamt 320.000 Euro, die optimal für den Ruhestand eingesetzt werden sollten. Heute blickt das Ehepaar entspannt in die Zukunft – dank einer maßgeschneiderten Kombination aus Sofortrente und ETF-Entnahmeplan. Hier ist ihre Geschichte.

Die Ausgangssituation: Viel Kapital, viele Fragen

Als Gerhard Schmidt mit 65 Jahren in den Ruhestand ging, hatte das Ehepaar aus Hannover bereits einige Überlegungen angestellt. “Unsere gesetzlichen Renten reichten für die Grundversorgung, aber für Reisen, die Unterstützung unserer Enkelkinder und unvorhergesehene Ausgaben wollten wir einen finanziellen Puffer haben”, erklärt Helga Schmidt.

Die zentrale Frage: Sollten sie das gesamte Kapital in eine Sofortrente investieren und damit eine lebenslange Zusatzrente sichern? Oder lieber flexibel bleiben mit einem Entnahmeplan, der zwar keine absolute Garantie, dafür aber mehr Freiheit und potentiell höhere Renditen bietet?

“Wir haben uns bei verschiedenen Banken und Versicherungen beraten lassen, aber die Empfehlungen waren sehr unterschiedlich und oft spürbar vom Provisionsinteresse geprägt”, erinnert sich Gerhard Schmidt. “Dann sind wir durch eine Empfehlung eines Freundes auf Finanzmanager24 gestoßen.”

Der Beratungsprozess: Analyse statt Verkaufsdruck

Der erste Kontakt mit Finanzmanager24 verlief anders als die bisherigen Beratungsgespräche. “Es ging nicht sofort um Produkte, sondern zunächst um unsere Lebenssituation, unsere Wünsche und Bedürfnisse”, berichtet Helga Schmidt. In einem ausführlichen Erstgespräch wurden folgende Aspekte analysiert:

• Die bestehende Altersversorgung (gesetzliche Renten, kleine Betriebsrente)
• Die monatlichen Fixkosten und der zusätzliche Finanzbedarf
• Die Bedeutung von Flexibilität versus Sicherheit
• Die Frage der Vererbbarkeit (zwei erwachsene Kinder, drei Enkelkinder)
• Die bisherigen Erfahrungen mit Geldanlagen und die Risikobereitschaft

“Besonders beeindruckt hat uns die transparente Darstellung der verschiedenen Optionen mit ihren Vor- und Nachteilen”, sagt Gerhard Schmidt. “Es wurde nichts beschönigt oder verschwiegen.”

Die Lösung: Eine maßgeschneiderte Kombination

Nach der Analyse empfahl der Berater von Finanzmanager24 eine Hybridlösung – eine Kombination aus Sofortrente und ETF-Entnahmeplan:

“Diese Kombination gibt uns das Beste aus beiden Welten”, erklärt Gerhard Schmidt. “Die Sofortrente sichert uns eine garantierte Grundversorgung, während der Entnahmeplan uns Flexibilität und die Chance auf Wertsteigerung bietet.”

Die Umsetzung: Professionell und reibungslos

Die Umsetzung der Strategie erfolgte schrittweise:

1. Auswahl des optimalen Sofortrenten-Anbieters
   Nach einem Marktvergleich verschiedener Anbieter wurde ein Tarif mit besonders günstigen Konditionen und guter Finanzstärke ausgewählt.
2. Einrichtung des ETF-Depots
   Für den Entnahmeplan wurde ein kostengünstiges Depot bei einer Direktbank eröffnet und nach dem Pantoffel-Portfolio-Prinzip strukturiert.
3. Steueroptimierte Gestaltung
   Beide Komponenten wurden so gestaltet, dass die steuerliche Belastung minimiert wurde – insbesondere durch die optimale Nutzung des Altersentlastungsbetrags und der Teilfreistellung bei ETFs.
4. Einrichtung des Auszahlungsplans
   Die monatlichen Zahlungen aus beiden Komponenten wurden so koordiniert, dass sie jeweils zum Monatsanfang auf dem Girokonto der Schmidts eingehen.

“Die gesamte Abwicklung war sehr professionell und für uns völlig stressfrei”, lobt Helga Schmidt. “Alle Schritte wurden transparent erklärt, und wir hatten nie das Gefühl, nicht zu verstehen, was gerade passiert.”

Zwei Jahre später: Eine positive Bilanz

Heute, zwei Jahre nach der Umsetzung, ziehen die Schmidts eine durchweg positive Bilanz:

“Die monatlichen Zahlungen kommen zuverlässig, und besonders der ETF-Anteil hat sich trotz der Entnahmen sehr gut entwickelt”, freut sich Gerhard Schmidt. “Tatsächlich ist der Wert unseres Depots sogar leicht gestiegen, obwohl wir bereits über 10.000 Euro entnommen haben.”

Besonders schätzen die Schmidts die Flexibilität ihres Modells:

“Als unsere Tochter letztes Jahr unerwartet finanzielle Unterstützung für eine Weiterbildung benötigte, konnten wir problemlos 5.000 Euro zusätzlich aus dem Entnahmeplan entnehmen, ohne unsere laufende Versorgung zu gefährden”, berichtet Helga Schmidt.

Auch der jährliche Depot-Check durch Finanzmanager24 gibt dem Ehepaar Sicherheit: “Wir bekommen regelmäßig einen detaillierten Bericht zur Entwicklung unseres Entnahmeplans und Empfehlungen zur Optimierung. Das gibt uns das gute Gefühl, dass jemand ein Auge auf unsere Finanzen hat.”

Fazit: Die richtige Balance finden

Die Geschichte der Familie Schmidt zeigt exemplarisch, wie eine durchdachte Kombination aus Sofortrente und ETF-Entnahmeplan die Altersvorsorge optimieren kann. Die Sicherheit einer garantierten lebenslangen Rente wird ergänzt durch die Flexibilität und Renditechancen eines Entnahmeplans.

“Wir genießen heute unseren Ruhestand ohne finanzielle Sorgen”, resümiert Gerhard Schmidt. “Das gibt uns die Freiheit, uns auf die wirklich wichtigen Dinge zu konzentrieren: Zeit mit unseren Enkelkindern, Reisen und unsere Hobbys.”

Möchten auch Sie wissen, wie eine maßgeschneiderte Kombination aus Sofortrente und Entnahmeplan für Ihre persönliche Situation aussehen könnte?

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Autor: Dirk Wedler, Finanzexperte bei Finanzmanager24
Veröffentlicht: 22. Mai 2025
Aktualisiert: 22. Mai 2025