Warum die Württembergische im Markt auffällt
Bei klassischen Sofortrenten stehen im Angebot immer zwei Zahlen nebeneinander: eine niedrigere Garantierente und eine höhere anfängliche Gesamtrente. Die Differenz stammt aus Überschüssen, die der Versicherer erwirtschaftet und an die Kunden weitergibt.
Die Württembergische SofortRente (Tarif SR) fällt im aktuellen Marktumfeld besonders auf, da sie im Vergleich klassischer Anbieter die höchste prognostizierte Gesamtrente im ersten Jahr ausweist. Das bedeutet: Wenn Sie heute einen Betrag investieren, starten Sie bei der Württembergischen mit der höchsten monatlichen Auszahlung.[3]
Die entscheidende Klarstellung zur Garantie
Die Gesamtrente ist nicht vollständig garantiert. Die Württembergische kalkuliert mit einer attraktiven Überschussbeteiligung, die zur garantierten Mindestrente hinzukommt. Diese Überschüsse können die Rente deutlich erhöhen, sind aber für die Zukunft nicht fest zugesagt.
Sollten die Kapitalmarktzinsen oder die Überschüsse des Versicherers in der Zukunft sinken, kann auch die Gesamtrente bis auf das Niveau der Garantierente sinken. Wer absolute Planungssicherheit ohne Schwankungsrisiko sucht, sollte die Württembergische mit vollgarantierten Tarifen vergleichen.
Württembergische Lebensversicherung AG im Anbieterporträt
Vertragspartner für die SofortRente ist die Württembergische Lebensversicherung AG mit Sitz in Stuttgart. Das Traditionsunternehmen gehört zur W&W-Gruppe (Wüstenrot & Württembergische) und ist einer der großen und etablierten Lebensversicherer in Deutschland. Das Unternehmen unterliegt der strengen Rechtsaufsicht der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin).
Mit Kapitalanlagen in Höhe von 27,6 Milliarden Euro verfügt die Württembergische über eine erhebliche Marktmacht und Stabilität. Diese Größe bietet einen Puffer, der selbst in Krisenszenarien Sicherheit für die garantierten Rentenzahlungen bietet.[3]
Produktmerkmale der SofortRente (Tarif SR)
Die Württembergische SofortRente ist flexibel gestaltet und kann ab einem Mindestbeitrag von 5.000 Euro abgeschlossen werden (die jährliche garantierte Rente muss dabei mindestens 300 Euro betragen). Das Höchsteintrittsalter liegt bei 80 Jahren. Die Rentenzahlung beginnt unmittelbar ab dem nächsten Monatsersten nach Versicherungsbeginn.[1] [2]
Hinterbliebenenabsicherung
Wahlweise Beitragsrückgewähr oder Rentengarantiezeit (max. 24 bis 31 Jahre). Alternativ Tarif W mit lebenslanger Hinterbliebenenrente.
Kapitalentnahme
Im Rentenbezug möglich, sofern eine Todesfallleistung vereinbart wurde. Entnahmen reduzieren die künftige Rente dauerhaft.
Überschussverwendung
Drei Optionen wählbar: Steigende Bonusrente (teildynamisch), Rentenerhöhung (dynamisch) oder Bonusrente (gleichbleibend).
Aktuelle Marktdaten 2026: Höchste Gesamtrente
Ein unabhängiger Marktvergleich auf Basis von MORGEN & MORGEN (Stand April 2026) betrachtet eine 65-jährige Musterperson, 100.000 Euro Einmalbeitrag und eine Rentengarantiezeit von 5 Jahren. In diesem Szenario positioniert sich die Württembergische an der Spitze der klassischen Anbieter.[3]
| Anbieter (Auswahl April 2026) | Garantierte Rente | Gesamtrente (1. Jahr) |
|---|---|---|
| Württembergische (Tarif SR) | 314 Euro | 431 Euro |
| LV 1871 (RT3) | 315 Euro | 413 Euro |
| Allianz (PrivatSofortRente R3U) | 312 Euro | 409 Euro |
Quelle und Annahmen: MORGEN & MORGEN GmbH, Stand April 2026. Werte gelten ausschließlich für den genannten Musterfall (65 Jahre, 100.000 €, 5 Jahre Garantiezeit) und sind kein persönliches Angebot. Die Gesamtrente ist nicht garantiert.
Langfristige Entwicklung: Ein offizielles Rechenbeispiel
Wie sich die Rente und die Todesfallleistung im Laufe der Zeit entwickeln, zeigt ein offizielles Rechenbeispiel der Württembergischen. Angenommen wird eine SofortRente mit Beitragsrückgewähr, Eintrittsalter 65 Jahre, 100.000 Euro Einmalbeitrag und Überschussverwendung als „steigende Bonusrente“.[1]
| Jahr | Monatliche Gesamtrente | Todesfallleistung | Summe (Kumuliert) |
|---|---|---|---|
| 1 | 363,74 Euro | 95.635,12 Euro | 100.000,00 Euro |
| 5 | 371,07 Euro | 82.707,28 Euro | 104.750,80 Euro |
| 10 | 380,44 Euro | 66.547,48 Euro | 111.191,20 Euro |
| 15 | 390,04 Euro | 50.387,68 Euro | 118.202,20 Euro |
| 20 | 399,89 Euro | 34.227,88 Euro | 125.798,20 Euro |
Wichtig: Die hier gezeigte steigende Rente basiert auf prognostizierten Überschüssen. Nur die Garantierente ist sicher. Die Todesfallleistung sinkt kontinuierlich, da die bereits gezahlten Renten vom Einmalbeitrag abgezogen werden.
Steuerliche Behandlung der privaten Sofortrente
Wird die Württembergische SofortRente aus bereits versteuertem Privatvermögen abgeschlossen, wird die lebenslange Leibrente grundsätzlich nur mit dem gesetzlichen Ertragsanteil besteuert. Der Prozentsatz richtet sich nach dem Alter bei Rentenbeginn und bleibt für diese Rente grundsätzlich konstant.[4]
Bei einem Rentenbeginn mit 65 Jahren beträgt der Ertragsanteil nach § 22 Einkommensteuergesetz 18 Prozent. Bei einem Rentenbeginn mit 67 Jahren sind es 17 Prozent. Das bedeutet: Der absolute Großteil Ihrer monatlichen Rentenzahlung bleibt komplett steuerfrei. Ausführliche Informationen und Beispielrechnungen finden Sie auf unserer Detailseite zur Besteuerung der Sofortrente.
Für wen die Württembergische SofortRente interessant ist
Der Tarif SR der Württembergischen ist besonders interessant für Menschen, die bei der Umwandlung ihres Kapitals in eine lebenslange Rente die maximale anfängliche Gesamtrente erzielen möchten und bereit sind, dafür eine gewisse Abhängigkeit von künftigen Überschüssen zu akzeptieren.
Die hohe Flexibilität bei der Hinterbliebenenabsicherung (Beitragsrückgewähr, lange Rentengarantiezeiten oder lebenslange Partnerrente im Tarif W) macht das Produkt auch für Paare attraktiv, die sich gegenseitig absichern möchten. Zudem bietet die Kapitalentnahmeoption im Rentenbezug ein wichtiges Sicherheitsnetz für ungeplante größere Ausgaben, auch wenn diese Entnahmen die künftige Rente reduzieren.[2]
Weniger passend ist der Tarif für Anleger, die absolute Planungssicherheit auf den Euro genau suchen. Wer Schwankungen der Überschussbeteiligung vollständig ausschließen möchte, sollte Tarife mit Vollgarantie bevorzugen. Auch die eher schwachen Bilanzkennzahlen der Württembergischen sollten bei einem umfassenden Anbietervergleich kritisch abgewogen werden.
Häufige Fragen zur Württembergischen Sofortrente
Ist die Gesamtrente der Württembergischen SofortRente vollständig garantiert?
Nein. Die im Angebot ausgewiesene Gesamtrente setzt sich aus einer garantierten Rente und einer nicht garantierten Überschussbeteiligung zusammen. Nur die Garantierente wird in voller Höhe vertraglich zugesichert.
Wie hoch ist die Gesamtrente der Württembergischen im Vergleich?
In aktuellen Marktvergleichen (Stand April 2026) bietet die Württembergische mit 431 Euro monatlich (bei 100.000 Euro Einmalbeitrag, 65 Jahre) die höchste Gesamtrente unter den klassischen Anbietern.
Welche Möglichkeiten für Hinterbliebene gibt es?
Die Württembergische bietet eine Rentengarantiezeit (max. 24 bis 31 Jahre je nach Alter), eine Beitragsrückgewähr oder den Tarif W, der eine lebenslange Hinterbliebenenrente für eine mitversicherte Person vorsieht.
Bleibt das Kapital bei der Württembergischen verfügbar?
Ja, eine Kapitalentnahme im Rentenbezug ist möglich, sofern eine Todesfallleistung (Beitragsrückgewähr oder Rentengarantiezeit) vereinbart wurde. Entnahmen reduzieren jedoch die künftige Rente dauerhaft.
Wie sind die Bilanzkennzahlen der Württembergischen zu bewerten?
Die Württembergische weist eine vergleichsweise niedrige Nettoverzinsung (1,99 %) und stark negative Bewertungsreserven (-15,41 %) auf. Dies sollte bei der Bewertung der Überschusssicherheit langfristig berücksichtigt werden.
Wie wird die Württembergische Sofortrente besteuert?
Bei einer privaten lebenslangen Leibrente wird nur der gesetzliche Ertragsanteil mit dem persönlichen Steuersatz besteuert. Bei Rentenbeginn mit 65 Jahren beträgt dieser Ertragsanteil 18 Prozent.
Warum sollte die Württembergische trotz hoher Rente verglichen werden?
Die höchste Gesamtrente im ersten Jahr ist ein starkes Argument, aber die Abhängigkeit von Überschüssen und die schwächeren Bilanzkennzahlen erfordern einen genauen Vergleich mit vollgarantierten Tarifen oder Anbietern mit höherer Finanzstärke.
Fazit: Starke Startrente, aber Überschüsse im Blick behalten
Die Württembergische positioniert sich 2026 mit der höchsten prognostizierten Gesamtrente im Marktvergleich äußerst attraktiv. Die flexiblen Optionen zur Hinterbliebenenabsicherung und die Möglichkeit zur Kapitalentnahme runden das starke Angebot ab. Wer die maximale Auszahlung aus seinem Einmalbeitrag herausholen möchte, kommt an diesem Tarif kaum vorbei.
Dennoch darf die hohe Gesamtrente nicht über die Tatsache hinwegtäuschen, dass ein Teil der Auszahlung von künftigen Überschüssen abhängt. Die schwächeren Bilanzkennzahlen des Versicherers mahnen hier zur Vorsicht. Ein direkter Vergleich mit vollgarantierten Tarifen oder Anbietern mit stärkerer Substanz ist daher vor Vertragsabschluss unerlässlich.
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Quellen und Datenstand
- Württembergische: SofortRente, Produktinformationen und Rechenbeispiele, abgerufen am 7. August 2026.
- Württembergische: Versicherungsbedingungen Sofortrente, AVB, abgerufen am 7. August 2026.
- Vergleich-Sofortrente.de: Anbietervergleich 2026, MORGEN & MORGEN Daten und Bilanzkennzahlen, Stand April 2026.
- § 22 Einkommensteuergesetz, Tabelle zum Ertragsanteil lebenslanger Leibrenten.
Produktwerte sind stichtags- und personenbezogen. Maßgeblich sind das individuelle Angebot, die Versicherungsbedingungen und die beim Abschluss gültigen Unterlagen. Steuerbeispiele sind unverbindlich und ersetzen keine Steuerberatung.