{"id":675,"date":"2018-05-25T11:56:48","date_gmt":"2018-05-25T11:56:48","guid":{"rendered":"http:\/\/www.vergleich-sofortrente.de\/de\/?p=675"},"modified":"2025-01-13T16:46:12","modified_gmt":"2025-01-13T16:46:12","slug":"vorsorgeluecke-schliessen-mit-100000-euro-sofortrente-entnahmeplan","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.vergleich-sofortrente.de\/de\/vorsorgeluecke-schliessen-mit-100000-euro-sofortrente-entnahmeplan\/","title":{"rendered":"Die Vorsorgel\u00fccke schlie\u00dfen – wie viel Sofortrente bringen 100.000 \u20ac"},"content":{"rendered":"

Die letzte Schicht, von den Kollegen verabschiedet, noch eine letzte Lohn oder Gehaltszahlung und dann ist es endlich so weit. Nach 45 Arbeitsjahren beginnt f\u00fcr den Deutschen Eckrentner der wohlverdiente Ruhestand.<\/em><\/p>\n

F\u00fcr viele Ruhest\u00e4ndler kommt dann der gro\u00dfe Schock, die erste Rentenzahlung ist 1000 \u20ac geringer als das letzte Arbeitsentgelt. Nicht jeden Rentner trifft es gleich so hart, Geringverdiener haben eine kleinere Rentenl\u00fccke, wer jedoch Eink\u00fcnfte \u00fcber der Beitragsbemessungsgrenze hat muss mit einer noch h\u00f6heren Rentenl\u00fccke rechnen, denn Lohn und Gehalt oberhalb der Bemessungsgrenze wirken sich nicht mehr auf die H\u00f6he der Rente aus. Zum Vergleich, der so genannte Eckrentner mit 45 Versicherungsjahren erh\u00e4lt durchschnittlich 1.263,15 \u20ac Altersrente (1.121,40 \u20ac neue Bundesl\u00e4nder) das durchschnittliche versicherungspflichtige Arbeitsentgelt betr\u00e4gt 2.703 \u20ac. Hier zeigt sich ganz deutlich die Differenz zwischen Nettogehalt und erster Rentenzahlung. In der Realit\u00e4t kann die Rentenl\u00fccke noch gr\u00f6\u00dfer ausfallen denn Schichtzuschl\u00e4ge oder Zuschl\u00e4ge f\u00fcr Arbeiten an Sonn- und Feiertagen werden f\u00fcr die Berechnung der Altersrente nicht ber\u00fccksichtigt. Nicht zu vergessen die Rentenzahlung erfolgt zw\u00f6lfmal im Jahr w\u00e4hrend viele Arbeitnehmer gewohnt sind zus\u00e4tzlich ein 13. oder 14. Monatsgehalt zu bekommen. Eine Verbesserung ist nicht in Sicht da die Herabsetzung des Rentenniveaus von heute ca. 55 % auf 43 % im Jahr 2030 bereits beschlossene Sache ist.<\/p>\n

Selbst die weit verbreitete Annahme, dass Neu-Rentner mit rund 70 % des letzten Nettoeinkommens zur Sicherung ihres Lebensstandards im Alter auskommen wurde laut einer Studie der Ruhruniversit\u00e4t Bochum widerlegt. Die Forscher haben ermittelt, dass im Schnitt rund 87 % des letzten Nettoeinkommens notwendig sind, um \u00fcber gen\u00fcgend finanzielle Mittel f\u00fcr den Lebensabend zu verf\u00fcgen.<\/p>\n

Es zeigt sich die Vorsorgel\u00fccke ist gr\u00f6\u00dfer als gedacht.<\/strong><\/h2>\n

Die gesetzliche Rente wird zuk\u00fcnftig noch weniger f\u00fcr einen sorgenfreien Ruhestand beitragen. Die Vorsorge wird daher immer wichtiger, es empfiehlt sich m\u00f6glichst fr\u00fchzeitig mit dem Sparen zu beginnen. Aber auch wer schon im Rentenalter ist kann sein Kapital in eine monatliche Zahlung umwandeln.<\/p>\n

Haben Sie einen gr\u00f6\u00dferen Geldbetrag zur Verf\u00fcgung zum Beispiel die Auszahlung aus einer Lebensversicherung, aus einem Bausparvertrag oder den Erl\u00f6s aus einem Immobilienverkauf k\u00f6nnen Sie sich dieses Kapital verrenten lassen. Die beliebtesten Produkte daf\u00fcr sind die Sofortrente sowie der Entnahmeplan oder Auszahlplan. Welche Renten Ihnen Sofortrente und Co. bieten haben wir f\u00fcr Sie nachgerechnet.<\/p>\n

Die Sofortrente<\/h2>\n

Bei der Sofortrente zahlen sie ihren Einmalbeitrag an ein Versicherungsunternehmen und erhalten daf\u00fcr eine lebenslang garantierte Rentenzahlung. Die die H\u00f6he der sofort beginnenden Rente ist aber nicht f\u00fcr die gesamte Laufzeit garantiert sondern besteht aus einem garantierten Teil (Garantierente) und der Beteiligung an den \u00dcbersch\u00fcssen welche je nach gew\u00e4hlter Rentenart (dynamische Rente, teildynamische Rente, Konstante Rente) die Gesamtrente abbilden.<\/p>\n

Der Entnahmeplan \/ Auszahlplan<\/h2>\n

Im Auszahlplan wird ihr angelegtes Kapital f\u00fcr den vereinbarten Zeitraum an Sie ausgezahlt die H\u00f6he der Auszahlung und der Zinssatz sind f\u00fcr die gesamte Laufzeit garantiert, \u00c4nderungen und Kapitalentnahmen sind in der Regel nicht m\u00f6glich.<\/p>\n

Im Entnahmeplan wird ihr Kapital in den meisten F\u00e4llen in einem Investment Depot angelegt. Je nachdem f\u00fcr welche Investmentstrategie sich der Kunde entscheidet sind unterschiedliche Renditen m\u00f6glich. Die Entnahmen aus dem Depot erfolgen flexibel und k\u00f6nnen jederzeit ge\u00e4ndert werden, Kapitalentnahmen sind jederzeit m\u00f6glich.<\/p>\n

Zum Vergleich<\/strong><\/p>\n

Unser Musterkunde ist 65 Jahre, die Lebenserwartung betr\u00e4gt in dem Alter ca. 85 Jahren, demnach haben wir f\u00fcr Entnahmeplan und Auszahlplan eine Laufzeit von 20 Jahren gew\u00e4hlt. Das angelegte Kapital betr\u00e4gt 100.000 \u20ac<\/p>\n

Berechnung sofort Rente<\/strong><\/p>\n\n\n\n\n\n
<\/td>\nGarantierte Rente<\/td>\nGesamtrente<\/strong><\/td>\n<\/tr>\n
Sofortrente ohne Absicherung<\/td>\n372,83 \u20ac<\/td>\n509,00 \u20ac<\/strong><\/td>\n<\/tr>\n
Sofortrente mit Kapitalzahlung bei Tod<\/p>\n
    \n
  • Auszahlung Restkapital bei Tod<\/li>\n
  • Kapitalentnahmen ganz oder teilweise m\u00f6glich<\/li>\n
  • lebenslange Rentenzahlung<\/li>\n
  • g\u00fcnstige Ertragsanteilbesteuerung<\/li>\n<\/ul>\n<\/td>\n
322,90 \u20ac<\/td>\n453,00 \u20ac<\/strong><\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n

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Berechnung Auszahlplan<\/strong><\/p>\n

Ein Auszahlplan mit 20 Jahren Laufzeit wird aktuell nur von wenigen Banken angeboten der g\u00fcnstigste Zinssatz liegt zurzeit bei 2,5 %<\/p>\n\n\n\n\n
<\/td>\n\n

2%<\/p>\n<\/td>\n

\n

3%<\/p>\n<\/td>\n

\n

4%<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n

Monatliche Auszahlung (20 Jahre Laufzeit, 100.000 \u20ac Kapital)<\/p>\n
    \n
  • im Todesfall wird das Restkapital an die Erben ausgezahlt<\/li>\n
  • K\u00fcndigung oder Kapitalentnahmen sind in der Regel nicht m\u00f6glich<\/li>\n<\/ul>\n

     <\/td>\n

\n

505,01 \u20ac<\/p>\n<\/td>\n

\n

552,53 \u20ac<\/p>\n<\/td>\n

\n

602,14 \u20ac<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n

 <\/p>\n

Berechnung Entnahmeplan<\/strong><\/p>\n

Einem garantierten Zinssatz erhalten Kunden f\u00fcr den Entnahmeplan nicht, Renditen zwischen vier und 7 % sind jedoch realistisch.<\/p>\n\n\n\n\n
<\/td>\n\n

3%<\/p>\n<\/td>\n

\n

6%<\/p>\n<\/td>\n

\n

9%<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n

Monatliche Entnahme (20 Jahre Laufzeit, 100.000 \u20ac Kapital)<\/p>\n
    \n
  • im Todesfall wird das Restkapital an die Erben ausgezahlt<\/li>\n
  • Kapitalentnahmen ganz oder teilweise m\u00f6glich<\/li>\n<\/ul>\n

     <\/td>\n

\n

552,53 \u20ac<\/p>\n<\/td>\n

\n

707,09 \u20ac<\/p>\n<\/td>\n

\n

876,72 \u20ac<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n

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Fazit:<\/strong> <\/span>eine lebenslange Rentenzahlung garantiert Ihnen nur die Sofortrente, selbst wenn sie 95 Jahre alt werden zahlt Ihnen die Sofortrentenversicherung p\u00fcnktlich zum ersten des jeweiligen Monats ihre Rente. Der Entnahmeplan bietet die Chance auf eine h\u00f6here Rendite birgt jedoch auch Risiken, denn sollte die Rendite geringer als angenommen ausfallen, k\u00f6nnte ihr Kapital auch schon vor Ablauf der 20 Jahre aufgebraucht sein. Der Auszahlungsplan schneidet insgesamt am schlechtesten ab da das Kapital nicht mehr verf\u00fcgbar ist und die Rendite kaum besser als bei der Sofortrente ist. Kunden sollten den Auszahlplan in der aktuellen Niedrigzinsphase auf keinen Fall f\u00fcr eine l\u00e4ngere Laufzeit abschlie\u00dfen, sondern lieber nur ein Teil des Geldes f\u00fcr 3-5 Jahre im Auszahlplan anlegen. Ber\u00fccksichtigt man bei unseren Berechnungen die aktuell g\u00fcltigen Steuers\u00e4tze so f\u00e4llt bei Auszahlplan und Entnahmeplan die monatliche Auszahlung um ca. 50 \u20ac geringer aus da f\u00fcr beide Produkte Abgeltungssteuer f\u00e4llig wird.<\/p>\n

Unsere Empfehlung:<\/span><\/strong> die Sofortrente bietet Sicherheit, der Entnahmeplan Rendite und Flexibilit\u00e4t, daher kombinieren Sie doch beide Produkte und nutzen Sie alle Vorteile f\u00fcr sich aus.<\/p>\n

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Finanztest Sofortrente<\/strong> Welche Sofortrente ist Testsieger? Wer zahlt die H\u00f6chste Rente? >>>
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