{"id":5473,"date":"2025-03-06T14:47:56","date_gmt":"2025-03-06T14:47:56","guid":{"rendered":"https:\/\/www.vergleich-sofortrente.de\/de\/?p=5473"},"modified":"2025-10-06T14:50:44","modified_gmt":"2025-10-06T14:50:44","slug":"ueberschussbeteiligung-2025-grosser-marktvergleich-aller-lebensversicherer","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.vergleich-sofortrente.de\/de\/ueberschussbeteiligung-2025-grosser-marktvergleich-aller-lebensversicherer\/","title":{"rendered":"\u00dcberschussbeteiligung 2025: Gro\u00dfer Marktvergleich aller Lebensversicherer \u2013 Wer bietet die besten Konditionen?"},"content":{"rendered":"

Die \u00dcberschussbeteiligung der deutschen Lebensversicherer hat sich 2025 auf einem erfreulich hohen Niveau stabilisiert. Nachdem die Jahre 2023 und 2024 von deutlichen Erh\u00f6hungen gepr\u00e4gt waren, zeigt sich nun eine Phase der Konsolidierung. Dennoch gibt es auch 2025 noch einige Versicherer, die ihre \u00dcberschussbeteiligungen weiter anheben und damit attraktive Signale an Neu- und Bestandskunden senden.<\/span><\/p>\n

Eine aktuelle Analyse von Assekurata Rating, die 48 deutsche Lebensversicherungsgesellschaften umfasst, zeigt ein differenziertes Bild des Marktes. Die laufende Verzinsung f\u00fcr klassische private Rentenversicherungen bewegt sich zwischen 1,75 Prozent und beeindruckenden 3,75 Prozent. Dieser Unterschied von zwei Prozentpunkten verdeutlicht, wie wichtig ein sorgf\u00e4ltiger Vergleich f\u00fcr Verbraucher ist. \u00dcber einen Zeitraum von 20 oder 30 Jahren k\u00f6nnen diese Unterschiede zu erheblichen Differenzen bei der Rentenh\u00f6he f\u00fchren.<\/span><\/p>\n

Dar\u00fcber hinaus zeigt sich ein interessanter Trend bei der sogenannten “Neuen Klassik”. Viele Versicherer bieten f\u00fcr diese moderneren Tarifvarianten h\u00f6here Verzinsungen an als f\u00fcr die klassischen Produkte. Dies spiegelt die Bem\u00fchungen der Branche wider, durch innovative Produktgestaltung wettbewerbsf\u00e4hig zu bleiben und gleichzeitig die regulatorischen Anforderungen zu erf\u00fcllen.<\/span><\/p>\n

In diesem umfassenden Markt\u00fcberblick erfahren Sie, welche Versicherer 2025 die h\u00f6chsten \u00dcberschussbeteiligungen bieten, welche Trends sich abzeichnen und worauf Sie bei der Auswahl einer Rentenversicherung achten sollten. Zudem beleuchten wir die Entwicklung der letzten Jahre und geben einen Ausblick auf die kommenden Monate.<\/span><\/p>\n

Was ist die \u00dcberschussbeteiligung und warum ist sie wichtig?<\/span><\/h2>\n

Bevor wir in die detaillierte Marktanalyse einsteigen, ist es wichtig zu verstehen, was die \u00dcberschussbeteiligung genau bedeutet und welche Rolle sie f\u00fcr Ihre Altersvorsorge spielt.<\/span><\/p>\n

Die Zusammensetzung der laufenden Verzinsung<\/span><\/h3>\n

Die laufende Verzinsung einer klassischen Rentenversicherung setzt sich aus zwei Komponenten zusammen. Zun\u00e4chst gibt es den <\/span>Garantiezins<\/b> (auch H\u00f6chstrechnungszins genannt), der vom Bundesfinanzministerium festgelegt wird und f\u00fcr alle Versicherer verbindlich ist. Seit dem 1. Januar 2025 betr\u00e4gt dieser Garantiezins 1,0 Prozent \u2013 eine historische Erh\u00f6hung nach \u00fcber 30 Jahren kontinuierlicher Senkungen.<\/span><\/p>\n

Zus\u00e4tzlich zum Garantiezins zahlen die Versicherer eine <\/span>\u00dcberschussbeteiligung<\/b>, die aus den erwirtschafteten Ertr\u00e4gen ihrer Kapitalanlagen stammt. Diese \u00dcberschussbeteiligung ist nicht garantiert und kann j\u00e4hrlich angepasst werden, je nachdem, wie erfolgreich der Versicherer wirtschaftet. Allerdings zeigt die Praxis, dass die meisten Versicherer ihre \u00dcberschussbeteiligungen \u00fcber Jahre hinweg stabil halten oder sogar erh\u00f6hen, um im Wettbewerb attraktiv zu bleiben.<\/span><\/p>\n

Die Summe aus Garantiezins und \u00dcberschussbeteiligung ergibt die <\/span>laufende Verzinsung<\/b>, die j\u00e4hrlich auf das Deckungskapital gutgeschrieben wird. Dar\u00fcber hinaus gibt es bei vielen Versicherern noch eine <\/span>Schluss\u00fcberschussbeteiligung<\/b>, die am Ende der Vertragslaufzeit oder im Rentenfall ausgezahlt wird. Die Kombination aller Komponenten f\u00fchrt zur <\/span>Gesamtverzinsung<\/b>, die die tats\u00e4chliche Rendite der Versicherung widerspiegelt.<\/span><\/p>\n

Warum die \u00dcberschussbeteiligung entscheidend ist<\/span><\/h3>\n

Da der Garantiezins f\u00fcr alle Versicherer gleich ist, macht die \u00dcberschussbeteiligung den entscheidenden Unterschied zwischen den Anbietern. Ein Versicherer, der eine \u00dcberschussbeteiligung von 2,75 Prozent bietet, erreicht zusammen mit dem Garantiezins von 1,0 Prozent eine laufende Verzinsung von 3,75 Prozent. Ein anderer Versicherer mit nur 0,75 Prozent \u00dcberschussbeteiligung kommt lediglich auf 1,75 Prozent laufende Verzinsung \u2013 ein Unterschied von zwei Prozentpunkten.<\/span><\/p>\n

\u00dcber die Laufzeit einer Rentenversicherung, die oft 20, 30 oder sogar 40 Jahre betr\u00e4gt, summieren sich diese Unterschiede zu erheblichen Betr\u00e4gen. Bei einem Einmalbeitrag von 100.000 Euro kann der Unterschied zwischen einem Versicherer mit 1,75 Prozent und einem mit 3,75 Prozent laufender Verzinsung \u00fcber 20 Jahre mehrere zehntausend Euro ausmachen. Daher ist die \u00dcberschussbeteiligung ein zentrales Kriterium bei der Auswahl einer Rentenversicherung.<\/span><\/p>\n

Die Top 10: Diese Versicherer bieten 2025 die h\u00f6chsten \u00dcberschussbeteiligungen<\/span><\/h2>\n

Die Analyse von Assekurata Rating zeigt, welche Versicherer ihren Kunden 2025 die attraktivsten Konditionen bieten. Dabei wird deutlich, dass die Spitzengruppe aus einer Mischung von gro\u00dfen, etablierten Versicherern und kleineren, spezialisierten Anbietern besteht.<\/span><\/p>\n

Platz 1: VPV Lebensversicherungs-AG \u2013 3,75%<\/span><\/h3>\n

An der Spitze des Rankings steht die VPV Lebensversicherungs-AG mit einer beeindruckenden laufenden Verzinsung von <\/span>3,75 Prozent<\/b>. Dies ist der h\u00f6chste Wert am gesamten Markt und unterstreicht die starke Position der VPV im Bereich der klassischen Rentenversicherung. Die VPV hat ihre \u00dcberschussbeteiligung f\u00fcr 2025 neu deklariert und setzt damit ein starkes Signal an den Markt. F\u00fcr Kunden bedeutet dies eine \u00dcberschussbeteiligung von 2,75 Prozentpunkten zus\u00e4tzlich zum Garantiezins \u2013 ein au\u00dfergew\u00f6hnlich hoher Wert, der die erfolgreiche Kapitalanlage des Versicherers widerspiegelt.<\/span><\/p>\n

Platz 2: Entis Lebensversicherung AG \u2013 3,35%<\/span><\/h3>\n

Die Entis Lebensversicherung AG belegt mit <\/span>3,35 Prozent<\/b> den zweiten Platz. Dabei handelt es sich um einen Versicherer, der kontinuierlich seine \u00dcberschussbeteiligung erh\u00f6ht hat: von 3,00 Prozent in 2023 \u00fcber 3,25 Prozent in 2024 auf nun 3,35 Prozent in 2025. Diese stetige Aufw\u00e4rtsentwicklung zeigt die positive Gesch\u00e4ftsentwicklung und die solide Kapitalanlage des Unternehmens. Entis geh\u00f6rt damit zu den wenigen Versicherern, die auch 2025 noch eine Erh\u00f6hung vornehmen konnten.<\/span><\/p>\n

Platz 3: INTER Lebensversicherung AG \u2013 3,25%<\/span><\/h3>\n

Die INTER Lebensversicherung AG erreicht mit <\/span>3,25 Prozent<\/b> (sowohl f\u00fcr die klassische als auch f\u00fcr die Neue Klassik-Variante) den dritten Platz. Auch die INTER hat ihre \u00dcberschussbeteiligung 2025 erh\u00f6ht \u2013 um 0,25 Prozentpunkte gegen\u00fcber dem Vorjahr. Dies ist besonders bemerkenswert, da viele andere Versicherer ihre Konditionen stabil halten. Die INTER zeigt damit, dass sie von der positiven Kapitalmarktentwicklung der vergangenen Jahre profitiert und diese Ertr\u00e4ge an ihre Kunden weitergibt.<\/span><\/p>\n

Platz 3: Provinzial Lebensversicherung AG \u2013 3,25% (Neue Klassik)<\/span><\/h3>\n

Ebenfalls mit <\/span>3,25 Prozent<\/b> positioniert sich die Provinzial Lebensversicherung AG im Spitzenfeld, allerdings ausschlie\u00dflich f\u00fcr die Neue Klassik-Variante. Die Provinzial h\u00e4lt diesen hohen Zinssatz bereits seit 2024 stabil und geh\u00f6rt damit zu den verl\u00e4sslichen Anbietern im oberen Marktsegment. F\u00fcr Kunden, die Wert auf eine moderne Tarifgestaltung legen, ist die Provinzial eine attraktive Option.<\/span><\/p>\n

Platz 5: EUROPA Lebensversicherung AG \u2013 2,90% \/ 3,20%<\/span><\/h3>\n

Die EUROPA Lebensversicherung AG bietet eine differenzierte Verzinsung: <\/span>2,90 Prozent<\/b> f\u00fcr die klassische Rentenversicherung und <\/span>3,20 Prozent<\/b> f\u00fcr die Neue Klassik. Damit geh\u00f6rt die EUROPA zu den Versicherern, die durch innovative Produktgestaltung h\u00f6here Verzinsungen erm\u00f6glichen. Besonders die Neue Klassik-Variante mit 3,20 Prozent ist sehr wettbewerbsf\u00e4hig und positioniert die EUROPA im oberen Bereich des Marktes. Zudem zeigt die Erh\u00f6hung der Neuen Klassik um 0,25 Prozentpunkte gegen\u00fcber 2024, dass die EUROPA weiterhin in diese Produktlinie investiert.<\/span><\/p>\n

Platz 6-10: Die erweiterte Spitzengruppe<\/span><\/h3>\n

Auf den Pl\u00e4tzen 6 bis 10 finden sich mehrere Versicherer mit einer laufenden Verzinsung von <\/span>3,00 Prozent<\/b>, was ebenfalls als sehr attraktiv einzustufen ist. Dazu geh\u00f6ren:<\/span><\/p>\n

    \n
  • Athora Lebensversicherung AG<\/b> \u2013 3,00% (stabil seit 2024)<\/span><\/li>\n
  • Axa Lebensversicherung AG<\/b> \u2013 3,00% (Erh\u00f6hung um 0,40 Prozentpunkte)<\/span><\/li>\n
  • BL die Bayerische Lebensversicherung AG<\/b> \u2013 3,00% (stabil)<\/span><\/li>\n
  • BY die Bayerische Vorsorge Lebensversicherung a.G.<\/b> \u2013 3,00% (Erh\u00f6hung um 0,30 Prozentpunkte)<\/span><\/li>\n
  • DBV Deutsche Beamtenversicherung<\/b> \u2013 3,00% (Erh\u00f6hung um 0,40 Prozentpunkte)<\/span><\/li>\n
  • Deutsche \u00c4rzteversicherung AG<\/b> \u2013 3,00% (Erh\u00f6hung um 0,40 Prozentpunkte)<\/span><\/li>\n
  • DEVK Deutsche Eisenbahn Versicherung<\/b> \u2013 3,00% (stabil)<\/span><\/li>\n
  • IDEAL Lebensversicherung a.G.<\/b> \u2013 3,00% (stabil seit 2023)<\/span><\/li>\n
  • \u00d6ffentliche Lebensversicherung Braunschweig<\/b> \u2013 3,00% (Erh\u00f6hung um 0,25 Prozentpunkte)<\/span><\/li>\n<\/ul>\n

    Diese Gruppe zeigt, dass etwa ein Viertel aller Versicherer am Markt eine laufende Verzinsung von 3,0 Prozent oder mehr bietet. Dabei f\u00e4llt auf, dass mehrere Versicherer ihre Konditionen 2025 noch einmal verbessert haben, insbesondere die Axa, DBV und Deutsche \u00c4rzteversicherung mit Erh\u00f6hungen um 0,40 Prozentpunkte.<\/span><\/p>\n

    Die gro\u00dfen Versicherer im Vergleich<\/span><\/h2>\n

    Neben den Spitzenreitern ist es interessant zu sehen, wie sich die gro\u00dfen, etablierten Versicherer mit hohen Marktanteilen positionieren. Diese Unternehmen haben oft Millionen von Kunden und spielen eine zentrale Rolle im deutschen Lebensversicherungsmarkt.<\/span><\/p>\n

    Allianz Lebensversicherungs-AG \u2013 2,70% \/ 2,80%<\/span><\/h3>\n

    Die Allianz, Deutschlands gr\u00f6\u00dfter Lebensversicherer mit \u00fcber 10 Millionen Versicherten, bietet eine laufende Verzinsung von <\/span>2,70 Prozent<\/b> f\u00fcr die klassische Rentenversicherung und <\/span>2,80 Prozent<\/b> f\u00fcr die Neue Klassik (Perspektive). Diese Werte sind seit 2024 stabil geblieben, nachdem die Allianz in den beiden Vorjahren jeweils um 0,3 Prozentpunkte erh\u00f6ht hatte.<\/span><\/p>\n

    Zusammen mit der Schluss\u00fcberschussbeteiligung erreicht die Allianz eine Gesamtverzinsung von 3,5 Prozent (Klassik) bzw. 3,8 Prozent (Perspektive), was sie zu einem der attraktivsten Anbieter im Markt macht. Die Stabilit\u00e4t der Allianz trotz fallender Marktzinsen unterstreicht die St\u00e4rke ihrer global diversifizierten Kapitalanlage und die langfristige Orientierung des Unternehmens.<\/span><\/p>\n

    ERGO Lebensversicherung AG \u2013 2,70%<\/span><\/h3>\n

    Die ERGO Lebensversicherung AG, Teil der Munich Re Gruppe, hat ihre laufende Verzinsung 2025 deutlich erh\u00f6ht \u2013 von 2,25 Prozent auf <\/span>2,70 Prozent<\/b>. Dies ist eine Steigerung um 0,45 Prozentpunkte und eine der gr\u00f6\u00dften Erh\u00f6hungen am Markt. Damit positioniert sich die ERGO nun im oberen Mittelfeld und zeigt, dass auch gro\u00dfe Versicherer in der Lage sind, ihre Konditionen signifikant zu verbessern. F\u00fcr Bestandskunden ist dies eine erfreuliche Nachricht, da sie von der h\u00f6heren Verzinsung profitieren, ohne den Vertrag wechseln zu m\u00fcssen.<\/span><\/p>\n

    R+V Lebensversicherung \u2013 1,95% \/ 2,05% \/ 3,00%<\/span><\/h3>\n

    Die R+V Versicherung bietet ein differenziertes Bild. Die R+V Lebensversicherung a.G. erreicht eine laufende Verzinsung von <\/span>2,05 Prozent<\/b> (Erh\u00f6hung von 1,95 Prozent), w\u00e4hrend die R+V Lebensversicherung AG ebenfalls <\/span>2,05 Prozent<\/b> f\u00fcr die klassische Variante und <\/span>3,00 Prozent<\/b> f\u00fcr die Neue Klassik bietet. Diese Differenzierung zeigt, dass die R+V mit der Neuen Klassik deutlich wettbewerbsf\u00e4higere Konditionen anbietet als mit den klassischen Produkten. Kunden sollten daher genau pr\u00fcfen, welche Variante f\u00fcr sie in Frage kommt.<\/span><\/p>\n

    Debeka Lebensversicherungsverein \u2013 1,75% (Neue Klassik)<\/span><\/h3>\n

    Die Debeka, einer der gr\u00f6\u00dften Versicherer in Deutschland, f\u00e4llt mit einer laufenden Verzinsung von nur <\/span>1,75 Prozent<\/b> f\u00fcr die Neue Klassik auf. Dies ist zudem eine Senkung gegen\u00fcber dem Vorjahr (2,25 Prozent) um 0,50 Prozentpunkte \u2013 die einzige signifikante Senkung am gesamten Markt. Die Debeka begr\u00fcndet dies mit der Neuausrichtung ihrer Kapitalanlagestrategie und regulatorischen Anforderungen. F\u00fcr Neukunden ist die Debeka damit derzeit weniger attraktiv, w\u00e4hrend Bestandskunden mit \u00e4lteren Vertr\u00e4gen weiterhin von h\u00f6heren Garantiezinsen profitieren k\u00f6nnen.<\/span><\/p>\n

    Entwicklungstrends: Wer hat 2025 erh\u00f6ht, wer bleibt stabil?<\/span><\/h2>\n

    Ein Blick auf die Entwicklung der \u00dcberschussbeteiligungen von 2024 auf 2025 zeigt interessante Trends. W\u00e4hrend in den Vorjahren noch die Mehrheit der Versicherer ihre Konditionen verbesserte, ist 2025 eine Phase der Stabilisierung eingetreten.<\/span><\/p>\n

    Erh\u00f6hungen: Etwa 31 Prozent der Versicherer<\/span><\/h3>\n

    Rund 15 der 48 untersuchten Versicherer haben ihre \u00dcberschussbeteiligung 2025 erh\u00f6ht. Dies entspricht etwa 31 Prozent des Marktes. Die gr\u00f6\u00dften Erh\u00f6hungen verzeichneten:<\/span><\/p>\n

      \n
    • ERGO Vorsorge Lebensversicherung AG:<\/b> +0,60 Prozentpunkte (von 2,20% auf 2,80%)<\/span><\/li>\n
    • ERGO Lebensversicherung AG:<\/b> +0,45 Prozentpunkte (von 2,25% auf 2,70%)<\/span><\/li>\n
    • Victoria Lebensversicherung AG:<\/b> +0,45 Prozentpunkte (von 2,25% auf 2,70%)<\/span><\/li>\n
    • SIGNAL IDUNA Lebensversicherung a.G.:<\/b> +0,40 Prozentpunkte (von 1,65% auf 2,05%)<\/span><\/li>\n
    • Axa Lebensversicherung AG:<\/b> +0,40 Prozentpunkte (von 2,60% auf 3,00%)<\/span><\/li>\n
    • DBV Deutsche Beamtenversicherung:<\/b> +0,40 Prozentpunkte (von 2,60% auf 3,00%)<\/span><\/li>\n
    • Deutsche \u00c4rzteversicherung AG:<\/b> +0,40 Prozentpunkte (von 2,60% auf 3,00%)<\/span><\/li>\n<\/ul>\n

      Diese Versicherer zeigen, dass sie von der positiven Kapitalmarktentwicklung der vergangenen Jahre profitieren und bereit sind, diese Ertr\u00e4ge an ihre Kunden weiterzugeben. Insbesondere die ERGO-Gruppe f\u00e4llt mit zwei starken Erh\u00f6hungen auf und unterstreicht damit ihre Wettbewerbsf\u00e4higkeit.<\/span><\/p>\n

      Stabile Konditionen: Etwa 63 Prozent der Versicherer<\/span><\/h3>\n

      Die Mehrheit der Versicherer \u2013 etwa 30 von 48 \u2013 h\u00e4lt ihre \u00dcberschussbeteiligung 2025 stabil. Dies ist nicht negativ zu bewerten, sondern zeigt vielmehr, dass die Versicherer ein hohes Niveau erreicht haben, das sie nun halten m\u00f6chten. Zu dieser Gruppe geh\u00f6ren unter anderem:<\/span><\/p>\n

        \n
      • Allianz Lebensversicherungs-AG<\/b> (2,70% \/ 2,80%)<\/span><\/li>\n
      • IDEAL Lebensversicherung a.G.<\/b> (3,00%)<\/span><\/li>\n
      • DEVK Deutsche Eisenbahn Versicherung<\/b> (3,00%)<\/span><\/li>\n
      • VOLKSWOHL BUND Lebensversicherung a.G.<\/b> (2,80%)<\/span><\/li>\n
      • Swiss Life AG<\/b> (2,50%)<\/span><\/li>\n
      • Stuttgarter Lebensversicherung a.G.<\/b> (2,00%)<\/span><\/li>\n<\/ul>\n

        Diese Versicherer haben in den Vorjahren oft deutliche Erh\u00f6hungen vorgenommen und halten nun das erreichte Niveau. F\u00fcr Kunden bedeutet dies Verl\u00e4sslichkeit und Planungssicherheit, da sie sich auf stabile Konditionen verlassen k\u00f6nnen.<\/span><\/p>\n

        Senkungen: Nur ein Versicherer<\/span><\/h3>\n

        Lediglich die <\/span>Debeka Lebensversicherungsverein<\/b> hat ihre \u00dcberschussbeteiligung f\u00fcr die Neue Klassik um 0,50 Prozentpunkte gesenkt (von 2,25% auf 1,75%). Dies ist die einzige signifikante Senkung am gesamten Markt und f\u00e4llt daher besonders auf. Die Debeka begr\u00fcndet dies mit strategischen Neuausrichtungen und regulatorischen Anforderungen. F\u00fcr Neukunden ist dies ein Nachteil, w\u00e4hrend Bestandskunden mit \u00e4lteren Vertr\u00e4gen weiterhin von h\u00f6heren Konditionen profitieren.<\/span><\/p>\n

        Neue Klassik vs. Klassische Rentenversicherung: Wo liegen die Unterschiede?<\/span><\/h2>\n

        Ein interessanter Trend am Markt ist die zunehmende Differenzierung zwischen klassischen Rentenversicherungen und der sogenannten “Neuen Klassik”. Viele Versicherer bieten f\u00fcr die Neue Klassik h\u00f6here Verzinsungen an, da diese Produkte flexiblere Gestaltungsm\u00f6glichkeiten bieten und oft mit moderneren Kapitalanlagestrategien kombiniert werden.<\/span><\/p>\n

        Versicherer mit h\u00f6herer Verzinsung bei der Neuen Klassik<\/span><\/h3>\n

        Folgende Versicherer bieten f\u00fcr die Neue Klassik eine h\u00f6here laufende Verzinsung als f\u00fcr die klassische Variante:<\/span><\/p>\n

          \n
        • EUROPA Lebensversicherung AG:<\/b> 3,20% (Neue Klassik) vs. 2,90% (Klassik) = +0,30 Prozentpunkte<\/span><\/li>\n
        • Continentale Lebensversicherung AG:<\/b> 2,90% (Neue Klassik) vs. 2,60% (Klassik) = +0,30 Prozentpunkte<\/span><\/li>\n
        • Gothaer Lebensversicherung AG:<\/b> 2,70% (Neue Klassik) vs. 2,45% (Klassik) = +0,25 Prozentpunkte<\/span><\/li>\n
        • Allianz Lebensversicherungs-AG:<\/b> 2,80% (Neue Klassik\/Perspektive) vs. 2,70% (Klassik) = +0,10 Prozentpunkte<\/span><\/li>\n
        • R+V Lebensversicherung AG:<\/b> 3,00% (Neue Klassik) vs. 2,05% (Klassik) = +0,95 Prozentpunkte<\/span><\/li>\n<\/ul>\n

          Besonders auff\u00e4llig ist die R+V Lebensversicherung AG, die f\u00fcr die Neue Klassik fast einen Prozentpunkt mehr bietet als f\u00fcr die klassische Variante. Dies zeigt, dass die R+V die Neue Klassik als strategisches Produkt positioniert und Kunden gezielt in diese Richtung lenken m\u00f6chte.<\/span><\/p>\n

          Was ist die Neue Klassik?<\/span><\/h3>\n

          Die Neue Klassik ist eine Weiterentwicklung der klassischen Rentenversicherung, die oft mit niedrigeren Garantien, daf\u00fcr aber h\u00f6heren Renditechancen arbeitet. Der Garantiezins kann bei der Neuen Klassik unterschiedlich sein und liegt oft unter dem gesetzlichen H\u00f6chstrechnungszins von 1,0 Prozent. Im Gegenzug bieten die Versicherer h\u00f6here \u00dcberschussbeteiligungen an, sodass die laufende Verzinsung insgesamt attraktiver ausf\u00e4llt.<\/span><\/p>\n

          F\u00fcr Kunden, die bereit sind, auf einen Teil der Garantien zu verzichten und stattdessen h\u00f6here Renditechancen zu nutzen, kann die Neue Klassik eine interessante Alternative sein. Allerdings sollte man sich bewusst sein, dass die \u00dcberschussbeteiligung nicht garantiert ist und in schlechten Marktphasen auch gesenkt werden kann.<\/span><\/p>\n

          Statistische Auswertung: So verteilt sich der Markt<\/span><\/h2>\n

          Um ein besseres Verst\u00e4ndnis f\u00fcr die Marktstruktur zu bekommen, lohnt sich eine statistische Auswertung der \u00dcberschussbeteiligungen.<\/span><\/p>\n

          Verteilung nach Verzinsungsgruppen<\/span><\/h3>\n

          Spitzengruppe (3,0% und mehr):<\/b> Etwa 12 Versicherer (ca. 25% des Marktes) bieten eine laufende Verzinsung von 3,0 Prozent oder mehr. Diese Gruppe umfasst sowohl gro\u00dfe, etablierte Versicherer wie die Allianz (mit Gesamtverzinsung) als auch spezialisierte Anbieter wie VPV, Entis und INTER.<\/span><\/p>\n

          Obere Mittelgruppe (2,5% – 2,99%):<\/b> Rund 15 Versicherer (ca. 31%) bewegen sich in diesem Bereich. Dazu geh\u00f6ren unter anderem die ERGO, Hannoversche, N\u00dcRNBERGER und W\u00fcrttembergische. Diese Gruppe bietet solide Konditionen, die \u00fcber dem Marktdurchschnitt liegen.<\/span><\/p>\n

          Untere Mittelgruppe (2,0% – 2,49%):<\/b> Ebenfalls etwa 15 Versicherer (ca. 31%) liegen in diesem Bereich. Hierzu z\u00e4hlen beispielsweise die DEVK Allgemeine, LVM, Sparkassen-Versicherung Sachsen und Stuttgarter. Diese Versicherer bieten Konditionen, die im Marktdurchschnitt liegen.<\/span><\/p>\n

          Unterdurchschnittlich (unter 2,0%):<\/b> Nur etwa 6 Versicherer (ca. 13%) liegen unter der Marke von 2,0 Prozent. Dazu geh\u00f6ren die HUK-Coburg (1,80%), Debeka (1,75% f\u00fcr Neue Klassik) und N\u00dcRNBERGER Beamten (1,75%). Diese Gruppe ist relativ klein, was zeigt, dass der Gro\u00dfteil des Marktes mittlerweile mindestens 2,0 Prozent laufende Verzinsung bietet.<\/span><\/p>\n

          Durchschnittswerte und Median<\/span><\/h3>\n

          Der <\/span>Durchschnitt<\/b> der laufenden Verzinsung liegt 2025 bei etwa <\/span>2,55 bis 2,60 Prozent<\/b>. Dies ist eine leichte Steigerung gegen\u00fcber dem Vorjahr (2,5 Prozent laut MORGEN & MORGEN) und zeigt, dass der Markt insgesamt auf einem hohen Niveau operiert.<\/span><\/p>\n

          Der <\/span>Median<\/b>, also der Wert, der genau in der Mitte aller Versicherer liegt, betr\u00e4gt etwa <\/span>2,60 Prozent<\/b>. Dies bedeutet, dass die H\u00e4lfte aller Versicherer 2,60 Prozent oder mehr bietet, w\u00e4hrend die andere H\u00e4lfte darunter liegt.<\/span><\/p>\n

          Die <\/span>Spannweite<\/b> zwischen dem niedrigsten (1,75%) und dem h\u00f6chsten Wert (3,75%) betr\u00e4gt <\/span>2,0 Prozentpunkte<\/b>. Dies ist eine erhebliche Differenz, die zeigt, wie wichtig ein Vergleich f\u00fcr Verbraucher ist.<\/span><\/p>\n

          Langfristige Entwicklung: Vom Tiefpunkt zur Erholung<\/span><\/h2>\n

          Um die aktuelle Situation besser einordnen zu k\u00f6nnen, lohnt sich ein Blick auf die langfristige Entwicklung der \u00dcberschussbeteiligungen.<\/span><\/p>\n

          Die Jahre der Niedrigzinsen (2015-2021)<\/span><\/h3>\n

          In den Jahren der Niedrigzinspolitik der Europ\u00e4ischen Zentralbank sanken die \u00dcberschussbeteiligungen kontinuierlich. Viele Versicherer boten 2021 nur noch laufende Verzinsungen von 1,0 bis 1,5 Prozent. Der Garantiezins wurde ebenfalls mehrfach gesenkt: von 1,75 Prozent (2012-2014) \u00fcber 1,25 Prozent (2015-2016), 0,90 Prozent (2017-2021) bis auf 0,25 Prozent (2022-2024).<\/span><\/p>\n

          Diese Phase war f\u00fcr Lebensversicherer und ihre Kunden gleicherma\u00dfen herausfordernd. Die niedrigen Zinsen am Kapitalmarkt machten es schwer, attraktive Renditen zu erwirtschaften, w\u00e4hrend gleichzeitig die Verpflichtungen aus Altvertr\u00e4gen mit hohen Garantiezinsen bedient werden mussten.<\/span><\/p>\n

          Die Trendwende (2022-2024)<\/span><\/h3>\n

          Mit dem Zinsanstieg am Kapitalmarkt ab 2022 begann eine Trendwende. Viele Versicherer konnten ihre Kapitalanlagen zu h\u00f6heren Zinsen reinvestieren und gaben diese Ertr\u00e4ge schrittweise an ihre Kunden weiter. Die \u00dcberschussbeteiligungen stiegen deutlich an:<\/span><\/p>\n

            \n
          • 2022:<\/b> Durchschnitt ca. 1,9 Prozent (Minimum 0,90%, Maximum 3,00%)<\/span><\/li>\n
          • 2023:<\/b> Durchschnitt ca. 2,1 Prozent (Minimum 1,25%, Maximum 3,00%)<\/span><\/li>\n
          • 2024:<\/b> Durchschnitt ca. 2,4 Prozent (Minimum 1,60%, Maximum 3,25%)<\/span><\/li>\n
          • 2025:<\/b> Durchschnitt ca. 2,55 Prozent (Minimum 1,75%, Maximum 3,75%)<\/span><\/li>\n<\/ul>\n

            Diese Entwicklung zeigt, dass sich die \u00dcberschussbeteiligungen in nur drei Jahren um durchschnittlich 0,65 Prozentpunkte erh\u00f6ht haben \u2013 eine bemerkenswerte Verbesserung, die die Attraktivit\u00e4t klassischer Rentenversicherungen deutlich gesteigert hat.<\/span><\/p>\n

            Die Garantiezins-Erh\u00f6hung 2025<\/span><\/h3>\n

            Ein historisches Ereignis war die Erh\u00f6hung des Garantiezinses von 0,25 Prozent auf 1,0 Prozent zum 1. Januar 2025. Dies ist die erste Erh\u00f6hung seit \u00fcber 30 Jahren (die letzte erfolgte im Juli 1994) und markiert eine Zeitenwende in der Lebensversicherung. F\u00fcr Neukunden bedeutet dies, dass sie sich einen deutlich h\u00f6heren garantierten Zins sichern k\u00f6nnen, der \u00fcber die gesamte Vertragslaufzeit gilt.<\/span><\/p>\n

            Zusammen mit den gestiegenen \u00dcberschussbeteiligungen erreichen viele Versicherer nun laufende Verzinsungen von 2,5 bis 3,75 Prozent \u2013 Werte, die vor wenigen Jahren noch undenkbar schienen.<\/span><\/p>\n

            Worauf sollten Verbraucher bei der Auswahl achten?<\/span><\/h2>\n

            Angesichts der gro\u00dfen Unterschiede zwischen den Versicherern stellt sich die Frage, worauf Verbraucher bei der Auswahl einer Rentenversicherung achten sollten. Die laufende Verzinsung ist zwar ein wichtiges Kriterium, aber nicht das einzige.<\/span><\/p>\n

            Stabilit\u00e4t und Finanzkraft des Versicherers<\/span><\/h3>\n

            Ein hoher Zinssatz n\u00fctzt wenig, wenn der Versicherer nicht \u00fcber die finanzielle Stabilit\u00e4t verf\u00fcgt, um diese Konditionen langfristig zu halten. Daher sollten Verbraucher auch auf die Finanzkraft und das Rating des Versicherers achten. Unabh\u00e4ngige Ratingagenturen wie Assekurata, MORGEN & MORGEN oder Franke und Bornberg bewerten die Stabilit\u00e4t und Leistungsf\u00e4higkeit der Versicherer.<\/span><\/p>\n

            Gro\u00dfe, etablierte Versicherer wie die Allianz, ERGO oder R+V verf\u00fcgen \u00fcber eine hohe Finanzkraft und k\u00f6nnen auch in schwierigen Marktphasen stabile Konditionen bieten. Kleinere, spezialisierte Anbieter k\u00f6nnen zwar h\u00f6here Zinss\u00e4tze bieten, sind aber m\u00f6glicherweise anf\u00e4lliger f\u00fcr Marktschwankungen.<\/span><\/p>\n

            Gesamtverzinsung statt nur laufende Verzinsung<\/span><\/h3>\n

            Die laufende Verzinsung ist nur ein Teil der Gesamtrendite. Viele Versicherer bieten zus\u00e4tzlich eine Schluss\u00fcberschussbeteiligung, die am Ende der Vertragslaufzeit oder im Rentenfall ausgezahlt wird. Diese kann die Gesamtverzinsung deutlich erh\u00f6hen. Daher sollten Verbraucher nicht nur auf die laufende Verzinsung achten, sondern auch die Gesamtverzinsung ber\u00fccksichtigen.<\/span><\/p>\n

            Beispielsweise bietet die Allianz eine laufende Verzinsung von 2,70 Prozent (Klassik), erreicht aber durch die Schluss\u00fcberschussbeteiligung eine Gesamtverzinsung von 3,5 Prozent. Dies macht einen erheblichen Unterschied und zeigt, dass ein Vergleich auf Basis der Gesamtverzinsung aussagekr\u00e4ftiger ist.<\/span><\/p>\n

            Flexibilit\u00e4t und Zusatzoptionen<\/span><\/h3>\n

            Neben der Verzinsung spielen auch Flexibilit\u00e4t und Zusatzoptionen eine Rolle. Manche Versicherer bieten beispielsweise die M\u00f6glichkeit, die Rente dynamisch zu gestalten, eine Rentengarantiezeit zu vereinbaren oder eine Kapitalr\u00fcckgew\u00e4hr im Todesfall einzuschlie\u00dfen. Diese Optionen k\u00f6nnen je nach individueller Situation wichtig sein und sollten bei der Auswahl ber\u00fccksichtigt werden.<\/span><\/p>\n

            Kosten und Geb\u00fchren<\/span><\/h3>\n

            Auch die Kosten und Geb\u00fchren der Versicherung sind ein wichtiger Faktor. Hohe Abschluss- und Verwaltungskosten k\u00f6nnen die Rendite erheblich schm\u00e4lern. Daher sollten Verbraucher auf transparente Kostenstrukturen achten und verschiedene Angebote vergleichen.<\/span><\/p>\n

            Individuelle Beratung<\/span><\/h3>\n

            Da die Auswahl einer Rentenversicherung eine langfristige Entscheidung ist, empfiehlt sich eine individuelle Beratung durch einen unabh\u00e4ngigen Versicherungsmakler oder Finanzberater. Dieser kann die pers\u00f6nliche Situation analysieren und eine ma\u00dfgeschneiderte Empfehlung aussprechen.<\/span><\/p>\n

            Ausblick: Wie geht es 2026 weiter?<\/span><\/h2>\n

            Die Frage, wie sich die \u00dcberschussbeteiligungen 2026 entwickeln werden, ist schwer zu beantworten, da sie von vielen Faktoren abh\u00e4ngt. Einige Trends lassen sich jedoch bereits jetzt erkennen.<\/span><\/p>\n

            Garantiezins bleibt bei 1,0 Prozent<\/span><\/h3>\n

            Die Deutsche Aktuarvereinigung (DAV) hat empfohlen, den Garantiezins 2026 unver\u00e4ndert bei 1,0 Prozent zu belassen. Diese Empfehlung wird voraussichtlich vom Bundesfinanzministerium \u00fcbernommen, sodass Neukunden auch 2026 von dem erh\u00f6hten Garantiezins profitieren k\u00f6nnen.<\/span><\/p>\n

            \u00dcberschussbeteiligungen k\u00f6nnten leicht sinken<\/span><\/h3>\n

            Angesichts der fallenden Marktzinsen ist es m\u00f6glich, dass einige Versicherer ihre \u00dcberschussbeteiligungen 2026 leicht senken werden. Allerdings d\u00fcrfte dies nur moderat ausfallen, da die Versicherer in den vergangenen Jahren hohe Reserven aufgebaut haben und im Wettbewerb attraktiv bleiben m\u00f6chten.<\/span><\/p>\n

            Versicherer, die 2025 noch Erh\u00f6hungen vorgenommen haben, werden diese voraussichtlich 2026 stabil halten. Insgesamt ist davon auszugehen, dass das Niveau der \u00dcberschussbeteiligungen auf dem aktuell hohen Stand bleibt oder nur geringf\u00fcgig sinkt.<\/span><\/p>\n

            Neue Klassik wird weiter an Bedeutung gewinnen<\/span><\/h3>\n

            Der Trend zur Neuen Klassik d\u00fcrfte sich fortsetzen. Immer mehr Versicherer werden diese Produktvariante in den Vordergrund stellen, da sie flexiblere Gestaltungsm\u00f6glichkeiten bietet und h\u00f6here Verzinsungen erm\u00f6glicht. F\u00fcr Verbraucher bedeutet dies mehr Auswahl, aber auch die Notwendigkeit, die Unterschiede zwischen den Produkten genau zu verstehen.<\/span><\/p>\n

            Kapitalmarktnahe Produkte als Alternative<\/span><\/h3>\n

            Neben der klassischen Rentenversicherung und der Neuen Klassik werden auch kapitalmarktnahe Produkte wie fondsgebundene Rentenversicherungen oder Hybridprodukte (z.B. Allianz KomfortDynamik, EUROPA InvestGarant) weiter an Bedeutung gewinnen. Diese bieten h\u00f6here Renditechancen, gehen aber auch mit h\u00f6heren Risiken einher. F\u00fcr Anleger, die bereit sind, mehr Risiko zu tragen, k\u00f6nnen diese Produkte eine attraktive Erg\u00e4nzung oder Alternative zur klassischen Rentenversicherung sein.<\/span><\/p>\n

            Fazit: Ein guter Zeitpunkt f\u00fcr den Abschluss einer Rentenversicherung<\/span><\/h2>\n

            Die Analyse der \u00dcberschussbeteiligungen 2025 zeigt, dass klassische Rentenversicherungen wieder deutlich attraktiver geworden sind. Mit laufenden Verzinsungen zwischen 1,75 und 3,75 Prozent und einem Garantiezins von 1,0 Prozent bieten viele Versicherer Konditionen, die vor wenigen Jahren noch undenkbar schienen.<\/span><\/p>\n

            F\u00fcr Verbraucher, die eine sichere, lebenslange Rente suchen und Wert auf Planbarkeit legen, ist dies ein guter Zeitpunkt f\u00fcr den Abschluss einer Rentenversicherung. Allerdings ist ein sorgf\u00e4ltiger Vergleich unerl\u00e4sslich, da die Unterschiede zwischen den Anbietern erheblich sind. Wer sich f\u00fcr einen Versicherer im oberen Bereich entscheidet, kann \u00fcber die Laufzeit mehrere zehntausend Euro mehr erhalten als bei einem Anbieter im unteren Bereich.<\/span><\/p>\n

            Besonders die Spitzengruppe mit VPV (3,75%), Entis (3,35%), INTER (3,25%) und EUROPA (3,20% f\u00fcr Neue Klassik) bietet hervorragende Konditionen. Aber auch gro\u00dfe, etablierte Versicherer wie die Allianz (3,8% Gesamtverzinsung f\u00fcr Perspektive) oder die ERGO (2,70% nach deutlicher Erh\u00f6hung) sind attraktive Optionen.<\/span><\/p>\n

            Wichtig ist, nicht nur auf die laufende Verzinsung zu achten, sondern auch die Gesamtverzinsung, die Stabilit\u00e4t des Versicherers, die Flexibilit\u00e4t des Produkts und die Kosten zu ber\u00fccksichtigen. Eine individuelle Beratung kann helfen, die richtige Entscheidung zu treffen und die Altersvorsorge optimal zu gestalten.<\/span><\/p>\n

            Die Trendwende bei den \u00dcberschussbeteiligungen und die Erh\u00f6hung des Garantiezinses markieren eine neue \u00c4ra f\u00fcr die klassische Rentenversicherung. Nach Jahren der Niedrigzinsen k\u00f6nnen Verbraucher nun wieder von attraktiven Konditionen profitieren und ihre finanzielle Zukunft auf einem soliden Fundament aufbauen.<\/span><\/p>\n

            Hinweis:<\/b> Die in diesem Artikel genannten Zahlen basieren auf den \u00dcberschussdeklarationen der Versicherer f\u00fcr das Jahr 2025 (Stand: Januar 2025) und k\u00f6nnen sich \u00e4ndern. Die laufende Verzinsung ist nicht garantiert und kann j\u00e4hrlich angepasst werden. F\u00fcr eine individuelle Beratung und aktuelle Angebote wenden Sie sich bitte an einen qualifizierten Versicherungsberater.<\/span><\/p>\n

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            Die \u00dcberschussbeteiligung der deutschen Lebensversicherer hat sich 2025 auf einem erfreulich hohen Niveau stabilisiert. Nachdem die Jahre 2023 und 2024 von deutlichen Erh\u00f6hungen gepr\u00e4gt waren, zeigt sich nun eine Phase der Konsolidierung. Dennoch gibt es auch 2025 noch einige Versicherer, die ihre \u00dcberschussbeteiligungen weiter anheben und damit attraktive Signale an Neu- und Bestandskunden senden. 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