{"id":5304,"date":"2025-06-06T10:00:33","date_gmt":"2025-06-06T10:00:33","guid":{"rendered":"https:\/\/www.vergleich-sofortrente.de\/de\/?p=5304"},"modified":"2025-05-28T11:45:47","modified_gmt":"2025-05-28T11:45:47","slug":"etf-entnahmeplan-flexibel-bleiben-und-trotzdem-regelmaessige-zahlungen-erhalten","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.vergleich-sofortrente.de\/de\/etf-entnahmeplan-flexibel-bleiben-und-trotzdem-regelmaessige-zahlungen-erhalten\/","title":{"rendered":"ETF-Entnahmeplan: Flexibel bleiben und trotzdem regelm\u00e4\u00dfige Zahlungen erhalten"},"content":{"rendered":"

Wer f\u00fcr den Ruhestand vorsorgt, steht fr\u00fcher oder sp\u00e4ter vor der Frage: Wie kann ich mein angespartes Verm\u00f6gen optimal in regelm\u00e4\u00dfige Eink\u00fcnfte umwandeln? Der ETF-Entnahmeplan bietet hier eine flexible und renditestarke Alternative zur klassischen Sofortrente. In diesem Artikel erfahren Sie Schritt f\u00fcr Schritt, wie Sie einen ETF-Entnahmeplan einrichten, welche Strategien sich bew\u00e4hrt haben und wie Sie die Vorteile dieser Anlageform optimal nutzen k\u00f6nnen.<\/p>\n

Was ist ein ETF-Entnahmeplan?<\/h2>\n

Ein ETF-Entnahmeplan ist im Grunde das Gegenteil eines Sparplans. W\u00e4hrend Sie beim Sparplan regelm\u00e4\u00dfig Geld in ETFs investieren, verkaufen Sie beim Entnahmeplan regelm\u00e4\u00dfig ETF-Anteile, um sich einen kontinuierlichen Geldfluss zu sichern.<\/p>\n

“Der ETF-Entnahmeplan verbindet die Renditechancen des Kapitalmarkts mit der Flexibilit\u00e4t einer selbstbestimmten Geldanlage”, erkl\u00e4rt Dirk Wedler von Finanzmanager24. “Anders als bei einer Sofortrente behalten Sie die volle Kontrolle \u00fcber Ihr Verm\u00f6gen und k\u00f6nnen jederzeit die Entnahmeh\u00f6he anpassen oder bei Bedarf auch gr\u00f6\u00dfere Summen entnehmen.”<\/p>\n

Die zwei Grundvarianten des ETF-Entnahmeplans<\/h3>\n
    \n
  1. Entnahmeplan ohne Kapitalverzehr<\/strong>: Hierbei werden nur die Ertr\u00e4ge (Dividenden, Zinsen, Kursgewinne) entnommen, w\u00e4hrend das Grundkapital unangetastet bleibt. Diese Variante eignet sich f\u00fcr eine “ewige Rente”.<\/li>\n
  2. Entnahmeplan mit Kapitalverzehr<\/strong>: Bei dieser Variante wird neben den Ertr\u00e4gen auch schrittweise das Grundkapital aufgebraucht. Die Entnahmen sind h\u00f6her, aber das Verm\u00f6gen ist nach einer bestimmten Zeit aufgebraucht.<\/li>\n<\/ol>\n
    \n

    Das Pantoffel-Portfolio: Die ideale Basis f\u00fcr Ihren ETF-Entnahmeplan<\/h2>\n

    Das von der Stiftung Warentest entwickelte “Pantoffel-Portfolio” hat sich als besonders geeignete Grundlage f\u00fcr einen ETF-Entnahmeplan erwiesen. Es ist einfach zu verstehen, kosteng\u00fcnstig umzusetzen und bietet eine gute Balance aus Rendite und Sicherheit.<\/p>\n

    Die Grundstruktur des Pantoffel-Portfolios:<\/h3>\n
      \n
    • Aktien-ETF-Anteil<\/strong>: Typischerweise 25% bis 75% des Gesamtverm\u00f6gens, je nach pers\u00f6nlicher Risikoneigung<\/li>\n
    • Sicherheitsanteil<\/strong>: Der Rest wird in sichere Anlagen wie Tagesgeld oder kurzlaufende Staatsanleihen investiert<\/li>\n<\/ul>\n

      Die Stiftung Warentest empfiehlt f\u00fcr die meisten Anleger eine 50:50-Aufteilung zwischen Aktien-ETFs und sicheren Anlagen. Diese Mischung bietet eine gute Balance zwischen Renditechancen und Sicherheit.<\/p>\n

      <\/div><\/div><\/div>\n

      Die f\u00fcnf bew\u00e4hrten Entnahmestrategien im \u00dcberblick<\/h2>\n

      Die Stiftung Warentest hat f\u00fcnf Entnahmestrategien entwickelt und \u00fcber verschiedene historische Marktphasen getestet. Jede Strategie hat ihre eigenen Vor- und Nachteile:<\/p>\n

      1. Fixe Rente<\/h3>\n

      Funktionsweise<\/strong>: Sie legen einen festen monatlichen Betrag fest, der unver\u00e4ndert bleibt.<\/p>\n

      Vorteile<\/strong>:<\/p>\n

        \n
      • Maximale Planungssicherheit<\/li>\n
      • Einfach zu verstehen und umzusetzen<\/li>\n<\/ul>\n

        Nachteile<\/strong>:<\/p>\n

          \n
        • Keine Anpassung an Inflation<\/li>\n
        • Keine Teilhabe an positiven Marktentwicklungen<\/li>\n<\/ul>\n

          F\u00fcr wen geeignet?<\/strong>\u00a0F\u00fcr Menschen, die absolute Planungssicherheit ben\u00f6tigen und mit einem festen Betrag gut kalkulieren k\u00f6nnen.<\/p>\n

          2. Flexible Rente<\/h3>\n

          Funktionsweise<\/strong>: Die Entnahmeh\u00f6he wird regelm\u00e4\u00dfig (meist j\u00e4hrlich) an die Entwicklung des Depotwerts angepasst.<\/p>\n

          Vorteile<\/strong>:<\/p>\n

            \n
          • Direkte Teilhabe an positiven Marktentwicklungen<\/li>\n
          • Anpassungsf\u00e4hig an ver\u00e4nderte Lebensumst\u00e4nde<\/li>\n<\/ul>\n

            Nachteile<\/strong>:<\/p>\n

              \n
            • Schwankende Auszahlungen<\/li>\n
            • In Krisenzeiten k\u00f6nnen die Entnahmen sinken<\/li>\n<\/ul>\n

              F\u00fcr wen geeignet?<\/strong>\u00a0F\u00fcr Menschen, die flexibel sind und mit schwankenden Eink\u00fcnften umgehen k\u00f6nnen.<\/p>\n

              3. Zins-und-Dividenden-Rente<\/h3>\n

              Funktionsweise<\/strong>: Es werden nur die tats\u00e4chlich erwirtschafteten Ertr\u00e4ge (Zinsen und Dividenden) entnommen, ohne das Grundkapital anzutasten.<\/p>\n

              Vorteile<\/strong>:<\/p>\n

                \n
              • Das Verm\u00f6gen bleibt erhalten und kann vererbt werden<\/li>\n
              • Theoretisch unbegrenzte Laufzeit (“ewige Rente”)<\/li>\n<\/ul>\n

                Nachteile<\/strong>:<\/p>\n

                  \n
                • Geringere Entnahmen als bei anderen Strategien<\/li>\n
                • Schwankende Auszahlungen je nach Marktlage<\/li>\n<\/ul>\n

                  F\u00fcr wen geeignet?<\/strong>\u00a0F\u00fcr verm\u00f6gende Anleger, die prim\u00e4r von den Ertr\u00e4gen leben m\u00f6chten und ihr Kapital erhalten oder vererben wollen.<\/p>\n

                  4. Rente mit Puffer<\/h3>\n

                  Funktionsweise<\/strong>: Sie starten mit einer niedrigeren Entnahme und bauen einen Puffer auf, der f\u00fcr sp\u00e4tere Erh\u00f6hungen oder unvorhergesehene Ausgaben genutzt werden kann.<\/p>\n

                  Vorteile<\/strong>:<\/p>\n

                    \n
                  • Mehr Sicherheit f\u00fcr das h\u00f6here Alter<\/li>\n
                  • Schutz vor unerwarteten Ausgaben<\/li>\n<\/ul>\n

                    Nachteile<\/strong>:<\/p>\n

                      \n
                    • Niedrigere Anfangsentnahmen<\/li>\n
                    • Komplexere Verwaltung<\/li>\n<\/ul>\n

                      F\u00fcr wen geeignet?<\/strong>\u00a0F\u00fcr vorsichtige Anleger, die mit zunehmendem Alter steigende Ausgaben (z.B. f\u00fcr Gesundheit oder Pflege) erwarten.<\/p>\n

                      5. Lernende Rente<\/h3>\n

                      Funktionsweise<\/strong>: Eine ausgekl\u00fcgelte Strategie, die historische Daten und aktuelle Marktentwicklungen ber\u00fccksichtigt, um eine m\u00f6glichst stabile, aber dennoch wachsende Rente zu erm\u00f6glichen.<\/p>\n

                      Vorteile<\/strong>:<\/p>\n

                        \n
                      • H\u00f6here Startrente als bei anderen Strategien<\/li>\n
                      • Gute Balance zwischen Stabilit\u00e4t und Wachstumschancen<\/li>\n<\/ul>\n

                        Nachteile<\/strong>:<\/p>\n

                          \n
                        • Komplexere Berechnung<\/li>\n
                        • Erfordert regelm\u00e4\u00dfige Anpassungen<\/li>\n<\/ul>\n

                          F\u00fcr wen geeignet?<\/strong>\u00a0F\u00fcr Anleger, die eine optimierte Entnahmestrategie suchen und bereit sind, etwas mehr Zeit in die Verwaltung zu investieren.<\/p>\n

                          Schritt-f\u00fcr-Schritt-Anleitung: So richten Sie Ihren ETF-Entnahmeplan ein<\/h2>\n

                          Schritt 1: Verm\u00f6gensstruktur festlegen<\/h3>\n

                          Entscheiden Sie, welchen Anteil Ihres Verm\u00f6gens Sie in Aktien-ETFs und welchen in sichere Anlagen investieren m\u00f6chten. F\u00fcr die meisten Ruhest\u00e4ndler empfiehlt sich eine Aufteilung von 50:50 oder 40:60 (Aktien:Sicherheit).<\/p>\n

                          Praxistipp<\/strong>: “Ber\u00fccksichtigen Sie bei Ihrer Entscheidung nicht nur Ihre Risikotoleranz, sondern auch Ihre gesamte finanzielle Situation, einschlie\u00dflich anderer Einkommensquellen wie gesetzliche Rente oder Mieteinnahmen”, r\u00e4t Finanzexperte Wedler.<\/p>\n

                          Schritt 2: Geeignete ETFs ausw\u00e4hlen<\/h3>\n

                          F\u00fcr den Aktienanteil eignen sich breit diversifizierte Welt-Aktien-ETFs wie:<\/p>\n

                            \n
                          • MSCI World ETFs<\/li>\n
                          • FTSE All-World ETFs<\/li>\n
                          • MSCI ACWI ETFs<\/li>\n<\/ul>\n

                            Praxistipp<\/strong>: “Achten Sie auf niedrige Gesamtkostenquoten (TER) unter 0,3% und eine ausreichende Fondsgr\u00f6\u00dfe von mindestens 500 Millionen Euro f\u00fcr Liquidit\u00e4t”, empfiehlt die Stiftung Warentest.<\/p>\n

                            Schritt 3: Entnahmestrategie festlegen<\/h3>\n

                            W\u00e4hlen Sie eine der f\u00fcnf vorgestellten Entnahmestrategien, die zu Ihren pers\u00f6nlichen Bed\u00fcrfnissen passt.<\/p>\n

                            Praxistipp<\/strong>: “F\u00fcr Einsteiger empfehle ich die flexible Rente mit einer j\u00e4hrlichen Entnahmerate von 3-4% des aktuellen Depotwerts. Diese Rate hat sich in historischen Simulationen als nachhaltig erwiesen”, erkl\u00e4rt Dirk Wedler.<\/p>\n

                            Schritt 4: Entnahmeplan beim Broker einrichten<\/h3>\n

                            Die meisten Online-Broker bieten die M\u00f6glichkeit, einen automatischen Entnahmeplan einzurichten:<\/p>\n

                              \n
                            1. Loggen Sie sich in Ihr Depot ein<\/li>\n
                            2. W\u00e4hlen Sie die Option “Entnahmeplan” oder “Auszahlplan”<\/li>\n
                            3. Legen Sie fest, welche ETFs verkauft werden sollen<\/li>\n
                            4. Bestimmen Sie die H\u00f6he und H\u00e4ufigkeit der Entnahmen<\/li>\n
                            5. Geben Sie das Zielkonto f\u00fcr die Auszahlungen an<\/li>\n<\/ol>\n

                              Praxistipp<\/strong>: “Richten Sie die Verk\u00e4ufe so ein, dass sie kurz nach den Dividendenaussch\u00fcttungen der ETFs stattfinden. So minimieren Sie den Verkauf von Anteilen”, r\u00e4t Wedler.<\/p>\n

                              Schritt 5: Regelm\u00e4\u00dfige \u00dcberpr\u00fcfung und Anpassung<\/h3>\n

                              \u00dcberpr\u00fcfen Sie mindestens einmal j\u00e4hrlich:<\/p>\n

                                \n
                              • Ob die Verm\u00f6gensaufteilung noch Ihren Zielen entspricht (Rebalancing)<\/li>\n
                              • Ob die Entnahmeh\u00f6he nachhaltig ist oder angepasst werden sollte<\/li>\n
                              • Ob Ihre gew\u00e4hlte Strategie noch zu Ihrer Lebenssituation passt<\/li>\n<\/ul>\n

                                Die 4%-Regel: Ein bew\u00e4hrter Richtwert f\u00fcr nachhaltige Entnahmen<\/h2>\n

                                Eine bekannte Faustregel f\u00fcr Entnahmepl\u00e4ne ist die sogenannte 4%-Regel. Sie besagt, dass Sie j\u00e4hrlich 4% Ihres anf\u00e4nglichen Verm\u00f6gens entnehmen k\u00f6nnen, und diese Summe dann j\u00e4hrlich um die Inflationsrate erh\u00f6hen. Historische Simulationen zeigen, dass diese Strategie mit hoher Wahrscheinlichkeit f\u00fcr einen Zeitraum von 30 Jahren funktioniert.<\/p>\n

                                Beispiel<\/strong>: Bei einem Verm\u00f6gen von 500.000 Euro w\u00e4ren das im ersten Jahr 20.000 Euro (1.667 Euro monatlich). Bei einer Inflationsrate von 2% w\u00fcrde die Entnahme im zweiten Jahr auf 20.400 Euro steigen.<\/p>\n

                                “Die 4%-Regel ist ein guter Ausgangspunkt, sollte aber nicht starr angewendet werden”, warnt Finanzexperte Wedler. “In Zeiten starker Markteinbr\u00fcche kann es sinnvoll sein, die Entnahmen vor\u00fcbergehend zu reduzieren, um das Verm\u00f6gen zu schonen.”<\/p>\n

                                ETF-Entnahmeplan vs. Sofortrente: Ein objektiver Vergleich<\/h2>\n
                                \n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n
                                Kriterium<\/th>\nETF-Entnahmeplan<\/th>\nSofortrente<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n
                                Flexibilit\u00e4t<\/td>\nHoch: Entnahmeh\u00f6he und -zeitpunkt jederzeit anpassbar<\/td>\nGering: Festgelegte monatliche Zahlungen<\/td>\n<\/tr>\n
                                Kontrolle \u00fcber Kapital<\/td>\nVollst\u00e4ndig beim Anleger<\/td>\nBeim Versicherer<\/td>\n<\/tr>\n
                                Renditepotenzial<\/td>\nHoch (historisch 5\u20137\u202f% p.a.)<\/td>\nNiedrig (aktuell ca. 2,5\u20133,5\u202f% p.a.)<\/td>\n<\/tr>\n
                                Garantien<\/td>\nKeine Garantien<\/td>\nLebenslange Rentenzahlung garantiert<\/td>\n<\/tr>\n
                                Vererbbarkeit<\/td>\nVollst\u00e4ndig vererbbar<\/td>\nJe nach Vertrag eingeschr\u00e4nkt<\/td>\n<\/tr>\n
                                Inflationsschutz<\/td>\nDurch Aktienanteil gegeben<\/td>\nNur bei Dynamik-Option<\/td>\n<\/tr>\n
                                Verwaltungsaufwand<\/td>\nMittel (j\u00e4hrliches Rebalancing)<\/td>\nSehr gering<\/td>\n<\/tr>\n
                                Kosten<\/td>\nNiedrig (ca. 0,2\u20130,5\u202f% p.a.)<\/td>\nHoch (ca. 1\u20132\u202f% p.a.)<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<\/figure>\n

                                “Die Entscheidung zwischen ETF-Entnahmeplan und Sofortrente sollte nicht als Entweder-oder-Frage gesehen werden”, betont Dirk Wedler. “Oft ist eine Kombination beider Ans\u00e4tze optimal: Eine Sofortrente als Basisabsicherung und ein ETF-Entnahmeplan f\u00fcr Flexibilit\u00e4t und Inflationsschutz.”<\/p>\n

                                Praxisbeispiel: Der ETF-Entnahmeplan von Familie Schmidt<\/h2>\n

                                Familie Schmidt (beide 67) hat ein Verm\u00f6gen von 400.000 Euro f\u00fcr den Ruhestand angespart. Sie entscheiden sich f\u00fcr folgende Strategie:<\/p>\n

                                  \n
                                1. Verm\u00f6gensaufteilung<\/strong>:\n
                                    \n
                                  • 200.000 Euro (50%) in einen MSCI World ETF<\/li>\n
                                  • 200.000 Euro (50%) auf Tagesgeld\/Festgeld<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n
                                  • Entnahmestrategie<\/strong>:\n
                                      \n
                                    • Flexible Rente mit 3,5% Entnahmerate vom aktuellen Gesamtverm\u00f6gen<\/li>\n
                                    • J\u00e4hrliche Neuberechnung der Entnahmeh\u00f6he<\/li>\n
                                    • Monatliche Auszahlung<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n
                                    • Startentnahme<\/strong>:\n
                                        \n
                                      • 3,5% von 400.000 Euro = 14.000 Euro pro Jahr<\/li>\n
                                      • Entspricht 1.167 Euro monatlich<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n
                                      • Rebalancing<\/strong>:\n
                                          \n
                                        • Einmal j\u00e4hrlich wird das Portfolio wieder auf 50:50 ausbalanciert<\/li>\n
                                        • Verk\u00e4ufe f\u00fcr die monatlichen Entnahmen erfolgen prim\u00e4r aus dem \u00fcbergewichteten Teil<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<\/ol>\n

                                          Nach f\u00fcnf Jahren hat sich das Verm\u00f6gen trotz der Entnahmen auf 430.000 Euro erh\u00f6ht (dank guter Marktentwicklung). Die j\u00e4hrliche Entnahme betr\u00e4gt nun 15.050 Euro (3,5% von 430.000 Euro), was 1.254 Euro monatlich entspricht \u2013 eine Steigerung von 7,5% gegen\u00fcber der Anfangsentnahme.<\/p>\n

                                          H\u00e4ufige Fragen zum ETF-Entnahmeplan<\/h2>\n

                                          Wie lange reicht mein Geld bei einem ETF-Entnahmeplan?<\/h3>\n

                                          Die Dauer h\u00e4ngt von der Entnahmerate, der Verm\u00f6gensaufteilung und der Marktentwicklung ab. Bei einer Entnahmerate von 4% und einer 50:50-Aufteilung zeigen historische Simulationen, dass das Verm\u00f6gen mit hoher Wahrscheinlichkeit mindestens 25-30 Jahre reicht.<\/p>\n

                                          Was passiert bei einem B\u00f6rsencrash?<\/h3>\n

                                          Bei einem B\u00f6rsencrash sinkt der Wert Ihres Portfolios. Je nach gew\u00e4hlter Strategie haben Sie verschiedene Optionen:<\/p>\n

                                            \n
                                          • Bei der flexiblen Rente sinken die Entnahmen automatisch<\/li>\n
                                          • Bei der fixen Rente k\u00f6nnen Sie vor\u00fcbergehend mehr aus dem Sicherheitsanteil entnehmen<\/li>\n
                                          • Sie k\u00f6nnen die Entnahmen vor\u00fcbergehend reduzieren, um Ihr Verm\u00f6gen zu schonen<\/li>\n<\/ul>\n

                                            Wie hoch sollte meine Entnahmerate sein?<\/h3>\n

                                            Die nachhaltige Entnahmerate h\u00e4ngt von verschiedenen Faktoren ab:<\/p>\n

                                              \n
                                            • Geplante Entnahmedauer (Lebenserwartung)<\/li>\n
                                            • Verm\u00f6gensaufteilung (Aktienquote)<\/li>\n
                                            • Andere Einkommensquellen<\/li>\n
                                            • Inflationserwartungen<\/li>\n<\/ul>\n

                                              Als Faustregel gilt: Je l\u00e4nger die geplante Entnahmedauer, desto niedriger sollte die Entnahmerate sein. F\u00fcr 30+ Jahre haben sich Raten zwischen 3% und 4% als nachhaltig erwiesen.<\/p>\n

                                              Muss ich mich um die Steuern k\u00fcmmern?<\/h3>\n

                                              Ja, bei einem ETF-Entnahmeplan fallen Steuern auf die Ertr\u00e4ge an. Bei thesaurierenden ETFs wird die Vorabpauschale besteuert, bei aussch\u00fcttenden ETFs die Dividenden. Beim Verkauf von Anteilen werden Kursgewinne mit der Abgeltungssteuer (26,375% inkl. Soli) besteuert.<\/p>\n

                                              Steuertipp<\/strong>: “Nutzen Sie den Sparerpauschbetrag von 1.000 Euro (2.000 Euro bei Ehepaaren) optimal aus und beachten Sie die Teilfreistellung von 30% bei Aktienfonds”, empfiehlt Steuerexperte Michael Schulz.<\/p>\n

                                              Fazit: Der ETF-Entnahmeplan als flexible Alternative zur Sofortrente<\/h2>\n

                                              Der ETF-Entnahmeplan bietet eine attraktive M\u00f6glichkeit, Ihr angespartes Verm\u00f6gen im Ruhestand flexibel zu nutzen. Mit der richtigen Strategie k\u00f6nnen Sie von den Renditechancen des Kapitalmarkts profitieren und gleichzeitig ein regelm\u00e4\u00dfiges Einkommen generieren.<\/p>\n

                                              Die Vorteile liegen auf der Hand: Sie behalten die volle Kontrolle \u00fcber Ihr Verm\u00f6gen, k\u00f6nnen jederzeit die Entnahmeh\u00f6he anpassen und profitieren von den langfristig h\u00f6heren Renditen am Aktienmarkt. Gleichzeitig bietet der Sicherheitsanteil Schutz vor Marktschwankungen.<\/p>\n

                                              Bei Finanzmanager24 unterst\u00fctzen wir Sie bei der Einrichtung Ihres individuellen ETF-Entnahmeplans. Wir analysieren Ihre pers\u00f6nliche Situation, helfen bei der Auswahl der passenden ETFs und entwickeln gemeinsam mit Ihnen eine ma\u00dfgeschneiderte Entnahmestrategie, die zu Ihren Bed\u00fcrfnissen und Zielen passt.<\/p>\n

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