Die folgende Beispielrechnung beweist, dass sich eine Sofortrente auch für unentschlossenen Kunden lohnt.

Beispiel: Sofortrente, Mann 65 Jahre, 100.000€ Beitrag

Die Tabelle zeigt die Rendite p.a. bei Kündigung des Vertrages innerhalb der ersten 4 Jahre.

Erfolgt die Kündigung ab dem 5. Versicherungsjahr erhält der Versicherte trotz Auszahlung des gesamten Restkapitales weiterhin eine Rentenzahlung (z.B. nach 10 Jahren ca. 154€ pro Monat)

Fazit:  Selbst bei einer Kündigung des Vertrages erhält der Versicherte eine jährliche Rendite auf dem Niveau von sehr guten Direktbanken.

Überzeugen Sie sich selbst und fordern Sie jetzt kostenlos ein Angebot für eine Sofortrente an.

Aktuelle Pressemeldungen der Unternehmen zu den Überschussbeteiligungen für Sofortrente & Rentenversicherung

DEVK-Lebensversicherer halten Überschussbeteiligung auf hohem Niveau

Die Lebensversicherer der DEVK trotzen dem historisch niedrigen Zinsniveau: Für das Jahr 2013 schütten sie ihren Kunden eine Überschussbeteiligung in Höhe von 4,0 Prozent aus. Damit bleibt die Verzinsung für Kapital- und Rentenversicherungen ähnlich ertragreich wie im Vorjahr (4,1 Prozent) – und setzt sich deutlich vom Markt ab. | 28. November 2012 | zum Artikel

ALTE LEIPZIGER – Überschussbeteiligung wird um 0,5 Prozentpunkte gesenkt

Die Kapitalmarktzinsen in Deutschland haben in den letzten Jahren ein Niedrigzinsniveau erreicht, das mit dem in Japan oder der Schweiz vergleichbar ist. Die ALTE LEIPZIGER Lebensversicherung auf Gegenseitigkeit hat die Finanzkrise ohne Verluste überstanden, da sie keine Kapitalmarktrisiken in Staaten mit ungesteuerter Staatsverschuldung eingegangen ist. Die ALTE LEIPZIGER wird die seit Jahrzehnten für die kommenden Jahrzehnte gegebenen Zinsgarantieversprechen einhalten können. | 28. November 2012 | zum Artikel

Volkswohl Bund Lebensversicherung – Verzinsung um 0,4 Prozent gesenkt

Die laufende Verzinsung für die Sofortrente der VOLKSWOHL BUND Lebensversicherung a.G beträgt 3,65 Prozent ab 2013 gegenüber 4,05 Prozent im Vorjahr. | 12.Dezember 2012 | zum Artikel

Württembergische Lebensversicherung – geringe Senkung der laufenden Verzinsung um 0,25%

Die laufende Verzinsung für die Sofortrente der Württembergischen Lebensversicherung AG beträgt 3,25 Prozent ab 2013 gegenüber 3,5 Prozent im Vorjahr. | 12.Dezember 2012 | zum Artikel

ERGO Lebensversicherung – Absenkung um 0,6%

Im Jahr 2013 beträgt die Summe aus Garantiezins und laufender Verzinsung bei der ERGO Lebensversicherung 3,2 Prozent (2012: 3,8 Prozent). Dazu kommen unverändert 0,35 Prozent aus Schlussüberschuss und Sockelbeitrag an den Bewertungsreserven. | 12.Dezember 2012 | zum Artikel

Allianz Lebensversicherung senkt Gesamtverzinsung für 2013 nur geringfügig

Die Kunden der Allianz (Allianz Sofortrente) erhalten für ihre Verträge nur eine geringfügig geringere Verzinsung. Die gesamte Verzinsung liegt 2013 bei mindestens 4,2%. Im Vorjahr lag sie noch bei 4,5%. Für die Sofortrente beträgt die laufende Verzinsung 3,60 % ab 1. Januar 2013 | 12.Dezember 2012 | zum Artikel

Trotz Auf und Ab der Finanzmärkte – Lebensversicherung bleibt sicher und rentabel

Lebensversicherungen tragen erheblich zur Stabilisierung der Finanzmärkte bei – Konservative Anlagepolitik hat Kunden in der Krise vor hohen Verlusten bewahrt – Die Lebensversicherung ist bedeutendstes Instrument zur Absicherung von Lebensrisiken wie Altersarmut. | 25. oktober 2012 | zum Artikel

Bestandsverträge sind von der Umstellung auf eine geschlechtsneutrale Kalkulation nicht betroffen.

Voraussichtliche Auswirkungen der Unisex-Kalkulation bei der Sofortrente

Laut unseren bisherigen Vergleichsberechnungen erhalten Männer im Unisextarif ca. 4 – 7 Prozent weniger Rente. Für Frauen erhöht sich die Rentenzahlung jedoch nur um ca. 3 – 5 Prozent.

Vergleich Unisextarif VolkswohlBund

Mann 65 Jahre, Beitrag 100.000€, [Berechnung ansehen]

Rentenvorteil 25,28€ ohne Unisex-Tarif

Frau 65 Jahre, Beitrag 100.000€,

Rentenvorteil 15,45€ mit Unisex-Tarif

Einführung der Unisex-Tarife in der Sofortrente zum Stichtag 21.12.2012

GANZ WICHTIG: Verträge, die bis zum 20.12.2012 abgeschlossen werden, behalten ihre ggf. günstigere, geschlechtsspezifische Kalkulation.

Männer können sich den alten, günstigeren Tarif noch bis zum 20.12.2012 sichern.

• der Antrag muss bis zum 20.12. beim Versicherer vorliegen
• der späteste Versicherungsbeginn ist der 01.03.2013

Frauen können schon jetzt den günstigeren Unisextarif abschließen.

>>> Weitere Informationen zum Thema Unisex Sofortrente 

Absicherung Pflegerente mit Unisex-Tarif bis zu 40% teurer

Die Absicherung einer Pflegerente gegen Einmalbeitrag wird durch den Unisex-Tarif bis zu 40 Prozent teuerer.

Vergleich Unisextarif Allianz Pflegerente

Mann 60 Jahre, monatliche Pflegerente 500€

Beitragsvorteil 4.790€

Pflegerentenversicherungen werden für Frauen in der Unisex-Welt günstiger

Hintergrund: Das Unisex-Urteil

Eine belgische Verbraucherschutzorganisation hatte vor dem Europäischen Gerichtshof (EuGH) mit Hinweis auf die Benachteiligung von Frauen dagegen geklagt, dass bei der Kalkulation vonVersicherungstarifen nach wie vor das Geschlecht als Risikofaktor einbezogen wird. Dadurch mussten Männer und Frauen für viele Versicherungen unterschiedlich hohe Beiträge zahlen.

Die Verbraucherschützer bekamen vor dem EuGH Recht. Die bisherigen Beitragsunterschiede auf Basis rein statistischer Risikoerhebungen seien, so die Richter, tatsächlich diskriminierend.

Unisex-Tarife werden Pflicht

Nach dem Urteil des Europäischen Gerichtshofs müssen Versicherungen ab dem 21. Dezember 2012 einheitliche Tarife für Männer und Frauen anbieten. Geschlechtsspezifische Beitragsunterschiede darf es dann nicht mehr geben.

Aber: keine Änderung bestehender Verträge

Für bereits bestehende Versicherungsverträge ändert sich durch das Urteil nichts. Der EuGH fordert die Unisex-Tarife nur für Neuverträge ab dem 21. Dezember 2012.

Nur bis 20.12.2012 – höhere Sofortrente für Männer!

Bisher hatten Männer als starkes Geschlecht einen Vorteil. Es gab höhere Auszahlungen bei Rentenversicherungen. Im Zuge der Gleichberechtigung und mit Einführung von Unisex-Tarifen fällt dieser Vorteil zum 21.12.2012 weg!

Jetzt heißt es stark zu sein und schnell zu handeln. Holen sie sich noch dieses Jahr, was sie verdienen. Für den gleichen Beitrag Männer bei Abschluss bis 20.12.2012 noch eine höhere Rente.

Informationen zur Sofortrente und den Unisextarifen finden Sie hier >>>

>> Weitere Informationen können Sie dem Merkblatt “Krankenversicherung der Rentner (KVdR)“ der Deutschen Rentenversicherung entnehmen: Merkblatt-Krankenversicherung-Rentner-KVdR

Die Bestätigung von Fitch spiegelt die starke, widerstandsfähige Kapitalausstattung des gothaer Konzerns wider sowie die Erwartung der Ratingagentur, dass der gothaer Konzern 2011 im IFRS-Abschluss ein stabiles Ergebnis sowie einen verbesserten Kapitalertrag erzielt hat. Fitch geht davon aus, dass sich dieser Trend 2012 fortsetzen wird.

Fitch beurteilt die gothaer Allgemeine Versicherung AG und die gothaer Lebensversicherung AG als vollständig integrierte Kerngesellschaften des gothaer Konzerns. Sie verfügen über einen gemeinsamen Markenauftritt, Vertriebskanäle, Kundengruppen und Innendienstfunktionen mit anderen Konzerngesellschaften. Die Ratings reflektieren die solide Kapitalausstattung und die starke Geschäftsposition des Konzerns sowie die fortgeschrittenen Prozesse und Systeme im Bereich des Risikomanagements.

„Es ist sehr erfreulich, dass wir gerade im Hinblick auf die aktuell schwierigen wirtschaftlichen Rahmenbedingungen unsere Ergebnisse gehalten haben und der Ausblick für die Kerngesellschaften des gothaer Konzerns erneut mit stabil bewertet wird. Unsere Strategie der wertorientierten Unternehmenssteuerung und der Diversifizierung mit einem starken Schaden-/ Unfallversicherer als Basis, einem hervorragend positionierten Krankenversicherer und einem Lebensversicherer mit innovativen biometrischen und fondsbasierten Produkten wird durch diese Ergebnisse bekräftigt“, so der Vorstandsvorsitzende Dr. Werner Görg.

Wer mehr dazu erfahren will, findet Infos u.a. im Versicherungsvergleich-Magazin >>Versicherungo.de<<  oder direkt bei der >>Gothaer Versicherung<<.”

Quelle: // gothaer Konzern (2012)

Dreifache Mutter, geschieden, nach der Geburt der Kinder bis zur Rente nur Teilzeitjob oder gar nicht berufstätig: So sehen immer noch viele Lebensläufe von Frauen aus. Und genau das ist dann ein Problem bei der gesetzlichen Rente. Eigentlich wünschen sich die Deutschen, zumindest den gewohnten Lebensstandard im Alter zu halten und das Leben zu genießen. Doch besonders für Frauen ist die Gefahr groß, dass sie sich schöne Extras nicht leisten können.

Frauen sollten früher zurück in den Job

Es ist nicht einfach sich um Haushalt und Kindererziehung zu kümmern und gleichzeitig einen Vollzeitjob zu haben. Frauen sollten daher so früh wie möglich wieder zurück in den Job, wenn auch nur Teilzeit, denn es finden sich auch viele Sozialversicherungspflichtige Teilzeitjobs. Mit einer Jobsuche im Internet ergeben sich viele Möglichkeiten, wenn man etwa nach Jobs Hamburg sucht erhält man über 100 Angebote.

Frauen sparen zu wenig für die Altersvorsorge

Auch mit über 50 Jahren lohnt sich der Einstieg in die private Vorsorge noch. Eine erste unverbindliche Beratung von Fachleuten bringt oft schon Klarheit darüber, was Frauen zurücklegen müssen, um sich ihre Wünsche im Alter zu erfüllen. Einige Möglichkeiten sind staatlich gefördert, entweder durch Steuervorteile oder Zuschüsse. Vorsorgespezialisten gezielt danach fragen.

Sofortrente für die Ehefrauen

Bei Paaren über 50 Jahren kommen bis zum Erreichen des Rentenalters oft größere Vermögen durch Erbschaften, Immobilienverkäufe oder Auszahlungen aus Lebensversicherungen zusammen. Dieses Kapital kann als Einmalbeitrag in eine Sofortrente für die Ehefrau eingezahlt werden. Die Frauen können damit die Rentenlücke verkleinern und auch nach dem Tod des Ehemannes den gewohnten Lebensstandard erhalten.

Vergleich Sofortrente kostenlos anfordern

• Lebenslange Rente gegen Einmalbeitrag.
• Sofortiger Rentenbeginn
• Optionaler Einschluss von Pflege- oder Hinterbliebenenschut
• Abschluss bis maximal Alter 85 möglich

Leistungsmerkmale der sofort beginnenden Rente

• Sie zahlen einen Einmalbeitrag, es wird sofort eine lebenslange Rente gezahlt. Die Rentenzahlung erfolgt je nach Vereinbarung monatlich, vierteljährlich, halbjährlich oder jährlich nachschüssig (auch vorschüssige Zahlungen sind möglich).

Folgende Optionen sind möglich:

•  Privat Sofortrente Klassik mit Todesfallleistung ab Rentenbeginn: Bei Tod des Versicherten nach Rentenbeginn wird eine Todesfallleistung in Höhe eines Vielfachen der jährlichen Garantierente abzüglich bereits gezahlter Renten fällig. Es sind aber auch andere Optionen wählbar
• Privat Sofortrente Klassik mit Beitragsrückzahlung bei Tod: Bei Tod des Versicherten wird der Einmalbeitrag -abzüglich der bereits gezahlten Gesamtrente fällig

Kombinationen mit anderen Bausteinen

• Pflegevorsorge:  Höchstens 100 % der Garantierente zur Altersvorsorge. Jährlicher Höchstbetrag: 18.000 Euro (bei Rentenbeginnalter über 65 Jahre: 12.000 Euro)
• Hinterbliebenenvorsorge: (nur bei Privat SofortRente Klassik mit Todesfallleistung ab Rentenbeginn): Hinterbliebenenrente höchstens 100 % der Garantierente.

Vorteile der Allianz Sofortrente klassik

• Garantierte lebenslange Rente – egal, wie alt Sie werden
• Zusatzbausteine Pflege- oder Hinterbliebenenvorsorge einschließar
• Flexible Entnahmen möglich (sofern Todesfallschutz vorhanden)
• Auszahlung der Rente flexibe
• Attraktive Überschussbeteiligung
• Hohe Sicherheit durch den leistungsstarken Vertragspartner Allianz

Steuer

Günstige Ertragsanteilsbesteuerung (z. B. sind bei einem 65-Jährigen nur 18 % der Rente steuerpflichtig

Sofortrente berechnen >>>

Die Sofort-Rente ist eine Form der privaten Rentenversicherung. Im Gegensatz zur klassischen Variante, der aufgeschobenen Rente, wird bei der Sofort-Rente ein Einmalbeitrag sofort lebenslang verrentet. Hiermit lässt sich eine wesentlich höhere Rente erzielen, als es mit der aufgeschobenen Rente möglich wäre.

Die Sofort-Rente erfreut sich großer, wachsender Beliebtheit. Das liegt zum einen an der Einfachheit dieses Versicherungsproduktes, zum anderen an der hohen Rente. Wer vor 20 Jahren 50.000 Euro in eine Sofort-Rente eingezahlt hat, der hat heute rund das Doppelte dessen heraus bekommen.

Eine Sofort-Rente eignet sich also hervorragend für jene, die kurz vor dem Rentenalter stehen und einen größeren Geldbetrag – sei es durch eine fällig gewordene Lebensversicherung, einen Immobilienverkauf, eine Erbschaft oder ähnliches – zur Verfügung haben.

Letztlich kann man die Sofort-Rente aber in jedem Alter abschließen. Die Auszahlung der Rente erfolgt sofort nach Leistung des Einmalbeitrags. Das Alter zu diesem Zeitpunkt sowie die Höhe des Betrags bestimmen die Rentenhöhe maßgeblich. Darüber hinaus spielt die Wahl der Rentenauszahlung (gleich bleibende Rentenhöhe, Volldynamik oder Teildynamik) eine Rolle.

Sichere Geldanlage

Mit einem Tagesgeldkonto können Sie Geld sicher anlegen. Einlagen auf Tagesgeldkonten unterliegen der Einlagensicherung, In der EU beträgt die gesetzlich vorgeschriebene Einlagensicherungsgrenze seit dem 30. Juni 2009 100 Prozent der Einlagensumme, maximal jedoch 100.000 Euro.

Bestes Tagesgeldkonto

Das beste Tagesgeldkonto bietet neben einem hohen Zinssatz und Startguthaben auch folgende weitere Leistungen

• kostenlose Kontoführung
• flexible Einzahlungen oder regelmäßige Sparbeträge sind möglich
• Startguthaben
• Monatliche Zinsgutschrift
• Sichere & unkomplizierte Online-Kontoführung

Einmalbeitrag in Rürup Rente:

Gezahlt wird ein Einmalbeitrag –mindestens 3.000 EUR und höchstens 20.000 EUR bzw. 40.000 EUR (vgl. Förderung)

Förderung Rürup Rente sofortbeginnend:

Der Staat unterstützt Sie. Einen Beitrag von bis zu 20.000 EUR können Sie als Sonderausgabe von der Steuer absetzen (bei zusammenveranlagten Ehepaaren bis zu 40.000 EUR). Der steuerwirksame Anteil beträgt bei Einzahlung in2011 72%.

Eignung Rürup Rente als Sofortrente:

Mit der Rürup Rente in Form der Sofortrente Klassik durch einen Einmalbeitrag gezielt Steuervorteile nutzen und lebenslange Zusatzrente sichern.

• Altersvorsorge mit staatlicher Förderung.
• Angestellte mit entsprechender Steuerbelastung

Ein besonders günstiger Effekt wird bei rentennahen Jahrgängen erzielt.

Grund: Die Rente ist bei Rentenbeginn im Jahr 2012 nur zu 64% steuerpflichtig, der Beitrag ist dagegen zu 74% von der Steuer absetzbar.

Ihre Vorteile mit der Rürup Rente

• Sichern Sie sich durch Steuervorteile in der Aufschubdauer den staatlich begünstigten Aufbau Ihrer Altersvorsorge
• Sie bestimmen den Rentenbeginn selbst – bereits ab dem 62. Lebensjahr
• Ihre Altersvorsorge ist nicht gefährdet, falls Sie arbeitslos werden sollten – die Rürup Rente ist nicht von Hartz IV betroffen und insolvenzsicher

Baloise Life garantierteine sofort beginnende lebenslange Leibrente, Bei positivem Kapitalmarktverlauf erhöht sich die Garantierente auf ein neues Garantieniveau, nach Beginn der Rentenbezugszeit erfolgt die Betrachtung auf Jahresbasis.

Im Todesfall wird das Guthaben des Portfolios ausbezahlt! Es wird jedoch mindestens der eingezahlte Beitrag abzüglich bereits gezahlter Renten an die Hinterbliebenen ausgezahlt!

Die laufenden Rentenzahlungen unterliegen mit dem Ertragsanteil der Einkommenssteuer (der Ertragsanteil hängt vom Alter des Rentenempfängers ab)

• Eine der höchst garantierten Sofortrente am Markt
• Rente kann nicht fallen, sie kann steigen oder
  konstant bleiben
• keine marktübliche Treuhänderklausel
• 3% lineare Zinsgarantie pro Jahr
• Transparente Abschluss.- und Verwaltungskosten
• keine Abgeltungsteuer auf Ihre Rente
• Auf Wunsch mit Partnerrente
• Chance auf Rentenerhöhungen durch Performance-Bonus

Dies alles garantiert Ihnen eine der größten und finanzstärksten Schweizer Versicherungsgruppen (seit 1863), die Basler Gruppe

Informationen zur Sofortrente BaloiseLife RentaProtect

Die private Altersversorgung ist die wichtigste Ergänzung zur gesetzlichenRentenversicherung. Die bekanntesten Formen sind hierbei die Lebensversicherung, die private Rentenversicherung, Banksparpläne und Investmentfonds. Die private Rentenversicherung kann Ihre Versorgungslücke im Alter schließen und Ihnen eine regelmäßige und garantierte Rente sichern, die bis an Ihr Lebensende gezahlt wird.

Es ist nicht entscheidend wie alt Sie sind, sondern wie alt Sie werden. Banken und Versicherungen bieten für die Altersversorgung eine Vielzahl von Möglichkeiten an. Eine Möglichkeit ist die Sofort Rentenversicherung. Je nach persönlicher Situation sind bei der Sofort Rentenversicherung verschiedene Aspekte zu beachten. Wir geben Ihnen mit dieser Broschüre einen ersten Überblick über die wichtigsten Gestaltungsmöglichkeiten einer Sofort Rentenversicherung. Welche für Sie am besten geeignet ist, lässt sich am einfachsten in einem persönlichen Gespräch ermitteln.

WAS IST EINE SOFORT BEGINNENDE RENTENVERSICHERUNG?

Die Sofort Rentenversicherung gehört zu den Vorsorgeangeboten der Lebensver­sicherun­gen. Sie garantiert eine lebenslange und sofortbeginnende Rente und bietet darüber hinaus verschiedene Gestal­tungsmöglichkeiten. Die Sofortrente erfordert die Einzah­lung einer größeren Summe als Einmalbei­trag. Diese Summe fließt unmittelbar nach der Einzahlung in regelmäßigen Garantierenten zuzüglich Über­schussan­teilen zurück. Die Zahlung der Rente beginnt im Allgemeinen am Ersten des auf die Einzahlung des Einmalbeitrages folgenden Monats. Als Zahlweise wird übli­cherweise die monatliche Rentenzahlung gewählt, bei kleinen Rentenbeträgen sind aber auch vierteljährliche, halbjährliche oder jährliche Rentenzahlungen denkbar. Eine lebens­lange Rente ist auch dann garantiert, wenn die Summe der Auszahlungen, die Summe der Einzahlungen deutlich übersteigt. Das Risiko einer „Langlebigkeit“ trägt die Lebensversiche­rung. Der Einschluss einer Hinterbliebe­nenversorgung ist möglich.

VORTEILE FÜR SIE:

• Die Altersversorgung ist durch garantierte Rentenzahlungen gesichert und kalkulierbar.
• Garantierte lebenslange Rentenzahlungen schützen Sie vor dem Risiko länger zu leben, als das Kapital reicht.
• Bei der Sofortrente gibt es keine Gesundheitsprüfung. Sie kann daher in nahezu jedem Alter uneingeschränkt abgeschlossen werden.

Zum 01.07.2011 haben sich die Freibeträge bei den Hinterbliebenenrenten erhöht. Darauf weist die Deutsche Rentenversicherung Bund hin.

Witwen, Witwer oder Waisen können neben den Hinterbliebenenrenten in bestimmten Grenzen hinzuverdienen, ohne dass das Einkommen zu einer Minderung ihrer Rente führt. Erst bei Überschreiten eines bestimmten Freibetrags erfolgt eine Anrechnung.

Konnte eine Witwe oder ein Witwer mit Wohnsitz in den alten Bundesländern bisher monatlich 718,08 Euro anrechnungsfrei hinzuverdienen, so erhöht sich der Betrag auf 725,21 Euro. Bei Wohnsitz in den neuen Bundesländern erhöht sich der Freibetrag von 637,03 Euro auf 643,37 Euro. Werden ein oder mehrere Kinder erzogen, steigt der Freibetrag für jedes Kind zusätzlich auf 153,83 Euro in den alten und 136,47 Euro in den neuen Bundesländern. Das Gleiche gilt für Bezieher von Erziehungsrenten.

Der neue Freibetrag für Bezieher von Waisenrenten liegt seit dem 01.07.2011 bei 483,47 Euro (alte Bundesländer) und 428,91 Euro (neue Bundesländer).

Quelle: Ass Compact

Drei Überschussverwen­dungs­formen während der Rentenzahlung sind bei der Sofortrente möglich:

Dynamische Rente                         Teildynamische Rente             Konstante Rente

• Die dynamische Sofortrente

Bei dieser Form der Überschussverwendung während des Rentenbezugs werden die Über­schüsse jeweils in zusätzliche Renten umgerechnet (weiße Säulen in der Grafik). Mit jeder Überschusszuteilung (jährlich zum Jahrestag des Rentenbe­ginns) steigt dadurch die Ren­tenleistung an.

Eine Änderung der Höhe der Überschussbeteiligung führt bei diesem Überschuss­system zu einer Änderung der zukünftigen Rentensteigerungen; die jeweils er­reichte Rentenhöhe ist aber garantiert – während des Rentenbezugs kann die Rente also niemals fallen.

• Die teildynamische Sofortrente

Bei dieser Form der Überschussverwendung während des Rentenbezugs wird ein Teil der Überschüsse wie bei der dynamischen Rente jeweils in zusätzliche Ren­ten umgerechnet.

Diese Erhöhungsrenten (weiße Säulen in der Grafik) sind – sobald sie jeweils er­reicht sind – für die Zukunft garantiert und können nicht reduziert werden.

Der Rest der Überschüsse wird zur Steigerung der Rentenleistung von Beginn an verwen­det. Die anfängliche Rente ist zu Beginn dadurch höher als bei der dyna­mischen Bo­nus­rente; später ist die Rentenleistung dafür geringer. Diese Zusatz­rente (hellgrüne Säulen in der Grafik) ist für die Zukunft nicht garantiert und kann auch sinken. Dadurch ist es mög­lich, dass während des Rentenbezugs die insgesamt fällige Rente sinkt.

• Die konstante Sofortrente

Bei dieser Form der Überschussverwendung während des Rentenbezugs werden die Über­schüsse so in zusätzliche Rentenleistungen umgerechnet, dass bei einer unveränderten Höhe der Überschussbeteiligung die gesamte Rentenhöhe unver­ändert bleibt (hellblaue Säulen in der Grafik). Dieses Überschusssystem führt im Vergleich zu den ande­ren Syste­men zu der höchsten anfänglichen Rente; später ist die Rentenleistung dagegen geringer.

Wichtig: Die Zusatzrente ist nicht garantiert; jede Änderung der Höhe der Über­schuss­be­teili­gung führt zu einer Änderung der Rentenhöhe.

Vergleich dynamische Sofortrente

Die Sofortrente gehört zu den sonstigen Einkünften  nach § 22 EStG (Einkommenssteu­ergesetz). So spricht man bei der Sofort beginnenden Rentenversicherung  von der soge­nannten Er­tragsanteilsbesteuerung. Der Ertragsanteil ist der Prozentsatz der Renten­leistung inkl. der Gewinn­anteile, der zur Besteuerung herangezogen wird. Die Höhe dieses Prozentsatzes richtet sich nach dem Alter des Rentenberechtig­ten und bleibt für die Dauer des Rentenbezugs unver­ändert.

(Ertragsanteil für lebenslange Renten nach EStG § 22 Abs. 1a)

Folgendes Rechenbeispiel verdeutlicht die Ertragsanteilsbesteuerung: die monat­liche Sofortrente beträgt EUR 550,00. Davon werden 18% zur Steuer ange­setzt, was bedeutet, dass von EUR 550,00 nur EUR 99,00 zur Steuer veranlagt werden.

Steuer Sofortrente – Steuermindernd abziehbare Beträge:

• ein Grundfreibetrag in Höhe von 8.004 EUR für Ledige bzw. 16.008 EUR für Verheiratete
• ein Werbekostenpauschbetrag in Höhe von 102 für jeden Rentenbezieher
• ein Sonderausgabenpauschbetrag in Höhe von 36 EUR für jeden Rentenbezie­her.

Bei der Sofortrente profitieren Sie von einer geringen Besteuerung der mo­natlichen Rente.

Die Ermittlung des Er­trags­anteils für „abgekürzte Leibrenten“ richtet sich nach der voraus­sichtlichen Dauer der befristeten Rentenzahlung.

Zeitrenten sind nach derzeitiger Rechtsprechung als wieder­kehrende Bezüge voll zu ver­steuern.

Beiträge zur Sofort Rentenversicherung können nicht als Vorsorgeaufwendungen nach § 10 EStG steuerlich geltend gemacht werden.

Einmalige Kapitalleistungen im Todesfall der versicherten Person sind einkom­mensteuerfrei, unterliegen jedoch grundsätzlich der Erbschaftssteuer.

Hinterbliebenenrenten – Zusatzversicherungen (PartnerRente) sind als lebens­lange Leibren­ten ebenfalls mit dem Ertragsanteil EStG zu versteuern.

… die eine investmentfondsbasierte Kapitalanlage mit einer garantierten lebenslangen Rente verbindet. Der Einmalbeitrag abzüglich der Kosten wird in den vom Kunden gewählten Fonds investiert.

Die Fondsauswahl ist meist auf we­nige Strategiedepots oder Dachfonds begrenzt. Damit bildet der Versicherer ver­schiedene Anlageklassen (Aktienfonds oder Rentenfonds) und verschiedene An­lagestrategien (hohe Aktienfondsquote oder geringe Aktienfondsquote) ab.

Die garantierte Rente wird unabhängig von der Entwicklung des Fondswertes le­benslang (Sofortrente) gezahlt (Ausnahme: Sie verfügen über den Fondswert im Rahmen einer Teilauszahlung.). Bei entsprechend gu­ter Wertentwicklung wird bei einigen Anbietern – die garantierte Rente er­höht. Als Garantiegeber fungiert meist eine ausländische Tochter eines deutschen Versicherers, welche für die Garantie eine Garantiegebühr bekommt. Diese Garantiegebühr wird dem Fondsvermögen entnommen. Die Höhe der Garantiegebühr ergibt sich aus den Angebots-unterlagen.

Eine flexible Verfügung über einen vorhandenen Fondswert ist möglich. Mit jeder Verfügung sinkt der Fondswert und damit sowohl die Todesfallleistung als auch die garantierte Rente.

Sie nehmen an der Wertentwicklung des von Ihnen gewählten Fonds mit seinen Renditeaussichten direkt teil, aber – je nach Ausrichtung des jeweiligen Fonds – entsprechend auch an den hiermit verbundenen Risiken der Anlage. Diese direkte Beteiligung an dem Fonds bietet die Chance auf Wachstum, birgt aber auch das Risiko eines möglichen Kapitalver­lustes.

Seit einigen Jahren zeigt sich ein zunehmender Trend zu ökologischem und nachhaltigem Engagement auch am Kapitalmarkt. Der Grundgedanke ökologischer Sofortrente ist die Kapitalbildung mit Risikovorsorge unter Anwendung umwelt- und sozialverantwortlicher Investitionskriterien. Ziel ist die Aufhebung der Anonymität von Kapitalanlage zugunsten einer transparenten Investitionsstrategie, der ethisch-ökologische Maßstäbe zugrunde liegen:  aus kaltem Geld wird warmes Geld.

Ethisch-ökologische Maßstäbe sind zum Beispiel:

• Umweltfreundliche, regenerative Energiegewinnung
• Klimaschutz
• Effiziente Nutzung von Ressourcen und Energie
• Technologien zur Verringerung bzw. Beseitigung von Schadstoffbelastungen und Lärm
• Umweltschonende Produktionsmethoden (Umsetzung umweltorientierter For­schung)
• Erstellung einer Ökobilanz oder eines Umweltberichts
• Einsatz von Umweltmanagementsystemen

Die Ökologische Sofortrente eröffnet damit die Möglichkeit, ökologisches Engage­ment, persönliche Absicherung und ökonomische Vorteile miteinander zu verbinden.

Sofortrente, Bankauszahlplan oder Fondsentnahmeplan.

Die Sofortrente ist das sicherste der drei Produkte. Der Kunde gibt sein Erspartes der Versicherung, die überweist ihm ohne vorherige Gesundheitsprüfung lebenslang eine monatliche Rente. Frauen müssen dabei wegen ihrer längeren Lebenserwartung entweder mehr einzahlen oder eine etwa zehn Prozent niedrigere Rente als Männer akzeptieren. Der Kunde entscheidet, ob und wie lange die Rente nach seinem Tod an Hinterbliebene gezahlt werden soll – gegen einen Aufpreis oder eine monatlich niedrigere Rente im Vergleich zum Alleinverzehr.

Zudem hat er die Wahl zwischen einer konstanten Auszahlung und einer dynamischen, leicht steigenden, um die Inflation auszugleichen. Der Preis: Zu Beginn fließt eine niedrigere monatliche Rente als bei der konstanten Variante. Und wie bei der klassischen Lebensversicherung ist nur der bei der Vertragsunterschrift geltende Garantiezins sicher, derzeit 2,75 Prozent. Der Rest hängt ab vom Anlagegeschick des Versicherers.

Ein Beispiel in Zahlen: Der Kunde ist 65 Jahre alt, das Statistische Bundesamt gönnt ihm noch 16,3 Jahre, er kann 100 000 Euro als Einmalzahlung überweisen und lässt sich von Anbietern Beispiele vorrechnen. Bei der Debeka-Versicherung etwa wählt er einen Tarif mit zehn Jahren Rentengarantiezeit zu 467,17 Euro monatlich. Stirbt er schon zwei Jahre nach Beginn der Zahlung, erhält seine Partnerin für die verbleibenden acht Jahre der Garantiezeit die komplette monatliche Rente. Haucht der Gatte nach zehn Jahren seinen Atem aus, gibt es für die Witwe keinen Cent mehr.

Wenn Angehörige zu versorgen sind

Möchte er die Gattin besser absichern, koppelt er eine zusätzliche Hinterbliebenenversicherung an seine Sofortrente, von der sie bis zu ihrem Hinscheiden profitiert. Ob mit 60, 80 oder 100 Prozent der garantierten Rente des Mannes, legt er im Versicherungsvertrag fest. Die Höhe richtet sich sinnvollerweise danach, ob die Dame im Alter Geld aus einer eigenen Rentenversicherung bezieht. Unser Mustergatte zieht die 60-Prozent-Option und bekommt dann selber statt 467,17 Euro monatlich nur 399,45 Euro. Der Vergleich zeigt: Das kostet ihn zwar knapp 70 Euro, aber seine Gefährtin bekommt unbefristet eine kleine Rente. Eine preiswertere Alternative kann eine auf den Mann abgeschlossene Risikolebensversicherung sein – dann bekommt seine Frau eine höhere Einmalzahlung statt einer Rente.

Wer mit einer Sofortrente niemanden versorgen muss, kann auf solche Varianten verzichten. Er kassiert bei einem Einmalbetrag von 100 000 Euro lebenslang 477,85 Euro. Er und seine Versicherung wetten auf seine Gesundheit: Streicht er früh die Segel, macht die Assekuranz ein gutes Geschäft. Um den 80. bis 85. Geburtstag herum kommt es zum Patt; wird er so alt wie Johannes Heesters, war es die ultimative Geldanlage.

Quelle: 2010 Handelsblatt GmbH

Wohin mit den 272 Millionen Euro, die die Lebensversicherer jeden Arbeitstag an ihre Kunden auszahlen? Und wohin mit dem Bargeld aus der Erbschaft oder einem anderen plötzlichen Geldsegen?

Nur wer steinalt wird, ist bei der Sofortrente ein Gewinner. Wir haben die besten Verträge zusammengestellt.

Wohin mit den 272 Millionen Euro, die die Lebensversicherer jeden Arbeitstag an ihre Kunden auszahlen? Und wohin mit dem Bargeld aus der Erbschaft oder einem anderen plötzlichen Geldsegen? table{border-width:1px; border-style:solid; border-color:black;} p, ul, ol{font:13px “Arial,Helvetica,sans-serif”;} body{margin-top:15px;margin-left:10px};background-color:#ffffff;a:link{color:#0000EE !important;} a:visited {color:#0000EE !important;} a:hover {color:#0000EE !important;} a:active {color:#0000EE !important;} a:focus {color:#0000EE !important;}

Keine einfache Frage angesichts niedriger Zinsen und schwächelnden Euros. Vor allem deshalb entschieden sich 2009 wohl 294000 Neukunden für den Abschluss einer privaten Rentenversicherung gegen Einmalbeitrag. Denn das Vertrauen gegenüber den Versicherungen ist ungebrochen, eine Pleite hat es hier noch nicht gegeben, und von spekulativen Papieren lassen die Versicherer ohnehin die Finger. Der größte Teil des Kapitals steckt in festverzinslichen Wertpapieren. Regelmäßige Crashtest-Szenarien und Kontrollen durch die Versicherungsaufsicht halten das Ausfallrisiko gering. Allzu üppig fällt die Rente derzeit aber nicht aus, die mageren Zinsen bescheren nur spärliche Überschüsse zur lebenslang garantierten Monatsrente.

Steuer

Rentenversicherungen sind aus steuerlicher Sicht eine gute Wahl. Denn nur der vom Alter des Rentenbeziehers zu Auszahlungsbeginn abhängige Ertragsanteil unterliegt der Besteuerung.

Nachteil
Wer das Geld einmal eingezahlt hat, kann nicht mehr ran, außer er hat Kapitalzahlung vereinbart. Das bieten aber nicht alle Gesellschaften an. Verstirbt der Rentenbezieher, bleibt das restliche Geld bei der Versicherung, außer es wurde eine Rentengarantie von fünf, zehn oder 20 Jahren vereinbart. Diese geht allerdings zu Lasten der Rentenhöhe. Nur mit einer Rentengarantie bekommen Erben für noch nicht

Für wen geeignet
Eine echte Empfehlung ist die sofort beginnende Rentenversicherung nur für kerngesunde Senioren mit einer langen Lebenserwartung, die keine Kinder haben oder ihrem Nachwuchs nichts vererben wollen.

Glossar Sofortrente

Alter
Eine Sofortrente kann zu einem beliebigen Zeitpunkt beginnen. Es muss nicht der 65. Geburtstag sein. Je früher ein Vertrag be­ginnt, desto länger der Rentenbezug und desto geringer die Rente.

Geschlecht
Die unterschiedlich hohe Le­bens­erwartung von Männern und Frauen beeinflusst die Rentenhöhe. Da Frauen älter werden als Männer und daher auch länger Rente beziehen, bekommen sie eine geringere garantierte Rente, denn das eingezahlte Kapital muss hier länger »reichen«.

Kapitalauszahlung
Wer Geld, das noch nicht als Rente ausgezahlt wurde, zurückhaben will, muss das im Vertrag vereinbaren.

Rentengarantie
Bis ans Lebensende gibt es eine garantierte monatliche Rente. Alles darüber hinaus ist überschussabhängig.

Steuer
Die Sofortrente ist steuerlich attraktiv, denn es wird nur der sogenannte Ertragsanteil versteuert. Der liegt bei einem 65-jährigen Versicherten bei 18 Prozent. Wer z. B. 300 Euro Rente bekommt, muss nur 54 Euro versteuern.

Überschüsse
Das beim Versicherer eingezahlte Kapital wird verzinslich angelegt. Die so erwirtschafteten Überschüsse machen regelmäßig aus einer garantierten eine dynamische Rente.

Quelle: Guter Rat.de

Das ParkDepot bietet eine intelligente Lösung, wenn Sie attraktive Zinsen kassieren und dennoch flexibel bleiben wollen. ab 07.02.2011l erhalten Sie 1,75 Prozent p. a. für einen Zeitraum von drei Monaten. 

Danach können Sie wieder über Ihr Geld verfügen – oder es weiter für sich arbeiten lassen.

Und wenn Sie das Geld doch einmal früher benötigen? Kein Problem. In diesem Fall wird lediglich ein Zinsabschlag fällig

Ihre weiteren Vorteile

Die Quantum Leben AG, Vaduz, Fürstentum Liechtenstein, gibt bekannt, dass die von der liechtensteinischen Aufsichtsbehörde, der Finanzmarktaufsicht (FMA), am 16. August 2010 vorübergehend veranlasste Einstellung des Neugeschäfts mit sofortiger Wirkung aufgehoben worden ist. 

In enger und konstruktiver Zusammenarbeit konnte Einvernehmen über die erforder-lichen Massnahmen erzielt werden. In der Folge wurden als Ausdruck der Zuversicht der Aktionäre in die weitere gedeihliche Entwicklung der Gesellschaft auch die Ei-genmittel substanziell verstärkt und damit der Nachweis erbracht, dass die gesetzlichen Kapitalanforderungen erfüllt sind.

Individualrente der Quantum Leben

Die Sofortrente ist ein Sonderfall einer privaten Rentenversicherung: Der Versicherte zahlt einmalig eine größere Summe in seinen Vertrag ein. Dann erhält er ohne Wartezeit monatliche Rentenzahlungen – lebenslang. Interessant ist dieses Modell für all jene, die eine Erbschaft gemacht haben oder deren Kapitallebensversicherung fällig wird. Der Clou: Inzwischen sind moderne, flexible Produkte auf dem Markt, die neben der monatlichen Leibrente auch Kapitalentnahmen erlauben. 

Leistungen sind steuerlich begünstigt Bei einer Rentenzahlung aus einer privaten Rentenversicherung werden die Renten nur mit dem sogenannten Ertragsanteil versteuert (§ 22 Abs. 1 EStG).  

• Rechenbeispiel:  Ein Mann, 65 Jahre alt, erhält 1.000 Euro Rente. Der Ertragsanteil beträgt 18 %. Das heißt, dass von den 1.000 Euro nur 180 Euro der Besteuerung unterliegen. Unterstellt man einen Steuersatz von 30 %, wären also von den 1.000 Euro Rente nur 54 Euro an Steuern zu bezahlen. Anders ausgedrückt: Von den 1.000 Euro Rente bleiben netto 946 Euro.

Sofortrente nach Maß Verschiedene Gestaltungsmöglichkeiten.  

Wie alle privaten Rentenversicherungen kann auch die Sofortrente auf die individuellen Anforderungen zugeschnitten werden. Abhängig von Anbieter und Tarif stehen folgende Leistungen zur Wahl: 

Finanzieller Schutz der Familie erforderlich? Mit einer Sofortrente kann auch die Familie abgesichert werden:  

• Entweder über eine Hinterbliebenen-Zusatzversicherung, bei der nach dem Tod des Versicherten der Partner eine lebenslange Rente erhält
• Oder es wird eine Rentengarantiezeit vereinbart, die festlegt, über welchen Zeitraum die Rente mindestens ausgezahlt wird – wenn nicht an den Versicherten selbst, dann an seine Familie
• Eine andere Variante ist die Vereinbarung einer Prämienrückgewähr, bei der der Einmalbeitrag (abzüglich der bereits geleisteten Rentenzahlungen) an die Erben in einer Summe ausgezahlt wird.

Möglichkeit zur Kapitalentnahme gewünscht? 

In der Vergangenheit haben sich zahlreiche Interessenten dann doch gegen eine Sofortrente entschieden, weil sie auf eine gewisse finanzielle Flexibilität nicht verzichten wollten. Inzwischen sind jedoch moderne Produkte auf dem Markt, die eine (Teil-) Kapitalentnahme erlauben. So hat der Versicherte die beruhigende Gewissheit, auch auf unerwartete Ereignisse angemessen reagieren zu können.